Coût total du crédit et montant total dû
Trois montants reviennent dans toute offre de crédit : ce que vous empruntez, ce que le crédit vous coûte et ce que vous rembourserez au total. La loi belge les définit précisément.
Trois montants à ne pas confondre
| Terme | Ce qu'il désigne |
|---|---|
| Montant du crédit (appelé « montant total du crédit » dans la directive européenne) | Le plafond ou le total des sommes rendues disponibles par le contrat (article I.9, 65°) |
| Coût total du crédit | Tous les coûts liés au contrat que le consommateur doit payer et que le prêteur connaît, hors frais de notaire (article I.9, 41°) |
| Montant total dû | La somme du montant du crédit et du coût total du crédit, y compris la valeur résiduelle du bien en cas de crédit-bail (article I.9, 66°) |
Ce qui entre dans le coût total
Le Code de droit économique cite notamment :
- les intérêts débiteurs et les taxes ;
- les frais d'enquête, de dossier, de consultation de fichiers, de gestion et de carte ;
- les services accessoires obligatoires, en particulier une assurance exigée pour obtenir le crédit ;
- les frais de tenue d'un compte, si ce compte est obligatoire ;
- les frais liés aux sûretés.
En sont exclus les frais de notaire, les frais et indemnités dus si le consommateur ne respecte pas ses obligations, et les assurances facultatives. Les intermédiaires de crédit ne peuvent pas se faire rémunérer par le consommateur (article VII.114) : leur commission n'apparaît donc pas à sa charge.
C'est ce coût total, ramené au montant du crédit et à la durée, que mesure le TAEG.
Exemple
| Montant du crédit | 10 000,00 € |
| Coût total du crédit | 1 862,83 € |
| Montant total dû | 11 862,83 € |
| Mensualité (48 fois) | 247,14 € |
La durée pèse sur le coût total
À TAEG égal, allonger la durée fait baisser la mensualité mais augmente le coût total : les intérêts courent plus longtemps sur un capital restant dû qui diminue plus lentement. Le simulateur de crédit affiche les deux chiffres côte à côte.
Sources
- Code de droit économique, article I.9, 41°, 65° et 66° (coût total, montant du crédit, montant total dû)
- Code de droit économique, article VII.114 (rémunération des intermédiaires de crédit)
- SPF Économie, coût du crédit
Sources consultées le 2 octobre 2026. Cette page explique une notion ; elle ne constitue ni une offre ni un conseil.
Le montant total dû figure-t-il dans le contrat ?
Oui. Le montant total dû fait partie des informations que le contrat de crédit et l'exemple représentatif des publicités doivent mentionner.
Une assurance facultative entre-t-elle dans le coût total ?
Non. Seule une assurance obligatoire pour obtenir le crédit aux conditions proposées entre dans le coût total du crédit et donc dans le TAEG.