Comparez les solutions de crédit à la consommation pour tous vos projets
Simulez vos demandes de crédit en fonction de vos besoins précis de consommation
Vous avez un projet ou une envie mais vous avez besoin d'un petit coup de pouce financier. Le tout est d'abord d'identifier le type de crédit le mieux adapté. MesFinances.be a recensé les meilleures offres de prêt à tempérament et de crédit en Belgique et les a regroupées selon 3 catégories. Celles destinées à votre véhicule, celles destinées à tous vos projets personnels quels qu'ils soient et celles destinées à votre habitation.
Pour faciliter votre choix, vous pouvez comparer des simulations types qui mettront en évidence les meilleurs taux et les meilleures conditions du moment pour votre crédit. Pour ceux qui souhaite optimiser leurs prêts en cours, nous comparons également les offres de regroupement de crédit.
Crédits et prêts pour l'achat d'un véhicule
Il est possible de financer à peu près n'importe quel type de véhicule avec un prêt à tempérament. Les prêts moto, camionnette et motorhome/mobilhome sont en général assimilés au crédit voiture. Ils ne disposent que très rarement de solutions dédiées. Pour les véhicules d'occasion, sauf exception, il faudra se tourner vers un prêt personnel hormis pour les voitures d'occasion qui ont leur formule de financement propre.
Prêt voiture
Prêt ou crédit pour voiture occasion, neuve ou écologique aux meilleurs taux pour payer votre véhicule en plusieurs mensualités
Prêt oldtimer
Les solutions de crédit adaptées à l'achat d'une oldtimer pour vous faire plaisir mais ce plaisir à un coût !
Financement motorhome
Les offres de financement compétitives pour l'achat de votre motorhome en Belgique neuf ou occasion. Possibilité de prêt longue durée
Crédit Moto
Pour financer votre moto neuve ou d'occasion, le crédit moto souvent assimilé au crédit auto est le candidat parfait
Prêt camionnette
Sélection des meilleurs prêts pour amortir votre camionnette ou utilitaire léger
Prêt vélo électrique
Envie de vous déplacer avec une emprunte écologique faible? Financez votre vélo électrique en deux clics
Prêts et crédits sans justificatif et sans motif
Vous avez besoin d'argent pour réaliser un projet ou vous souhaitez simplement disposer de trésorerie? Dans la famille des crédits à la consommation, les prêts sans justificatif (non affectés) vous permettent de financer ce que vous souhaitez. A la différence des prêts auto, moto, travaux, ..., ce type de prêt n'est pas lié à un achat en particulier et vous ne devez pas justifier votre demande de crédit. Pour un besoin ponctuel, le prêt personnel répondra à vos attentes. C'est un prêt à tempérament que vous pouvez utiliser sans motif selon vos besoins. Pour disposer en permanence d'une somme d'argent supplémentaire, pour faire face à des imprévus ou pour vous faire plaisir, la réserve d'argent aussi appelée crédit revolving fera votre bonheur. Vous pouvez aller y puiser quand vous en avez besoin et rembourser ensuite à votre rythme.
Crédit personnel
Un prêt à tempérament sans justificatif pour faire face à des dépenses, pour effectuer des achats ou pour tout autre projet
Réserve d'argent
Les meilleures solutions d'ouverture de crédit sans justificatif pour un crédit rapide qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements
Crédits et prêts pour votre habitation & logement
Pour rénover votre maison ou votre appartement. Pour effectuer des transformations ou de nouveaux aménagements le prêt travaux vous permettra d'obtenir un très bon taux. Pour décorer votre intérieur à votre goût, acheter des meubles ou raffraîchir la peinture, le prêt décoration tombe à pique. Ce dernier est adapté aussi bien pour les propriétaires que pour les locataires.
Prêt hypothécaire
Pour l'achat d'un bien immobilier ou pour le refinancer, comparez pour trouver le taux le plus avantageux
Prêt travaux & rénovation
Pour la rénovation classique, la transformation ou l'amélioration de votre maison ou de votre appartement. Un prêt vert si le but est écologique - énergétique
Prêt décoration
Pour la rénovation classique, la transformation ou l'amélioration de votre maison ou de votre appartement. Dans un but écologique - énergétique
Optimisation de vos crédits en cours
Le regroupement de crédits ou rachat de crédits est une forme de prêt à tempérament qui vous permet d'optimiser vos crédits en cours en les fusionnant en un seul. Ceci vous permettra de profiter de nouvelles conditions et d'un nouveau taux qui seront bien souvent plus avantageux. Vos mensualités seront dés lors réduites et vous pourrez enfin respirer à nouveau.
Regroupement de crédit
Le regroupement de crédits ou rachat de crédits est une forme de prêt à tempérament qui vous permet d'optimiser vos crédits en cours en les fusionnant en un seul. Ceci vous permettra de profiter de nouvelles conditions et d'un nouveau taux qui seront bien souvent plus avantageux. Vos mensualités seront dés lors réduites et vous pourrez enfin respirer à nouveau.
Index des guides pour comprendre et bien choisir ses crédits
Trouvez toutes les réponses aux questions que vous vous posez en matière de prêt et de crédit grâce aux guides rédigés en toute indépendance par MesFinances.be. Ces guides vous permettent de:
- comprendre les produits de crédit existants sur le marché
- choisir les produits de crédit qui conviennent à votre profil
L'emprunt en général
- Un crédit à la consommation c'est quoi?
- Choisir le bon type de crédit pour son projet
- Demande en ligne - mode d'emploi !
- Le surendettement, comment y réagir avec la médiation de dettes
- Trop de crédits, complètement endetté, que faire ?
- Comment identifier une offre de crédit trop alléchante ?
- Le prêt entre particuliers
- Le taux créditeur et débiteur, explication
- Combien pouvez-vous emprunter ?
Prêt véhicule
- Quelle formule choisir pour financer l’achat de votre voiture ?
- Tout sur les solutions de leasing et renting auto
- Quelles sont les conditions d'un crédit auto avec un TAEG de 0%
Prêt logement
- Refinancement d'un prêt immobilier, intéressant oui ou non?
- 6 étapes du déroulement d'une demande de prêt hypothécaire
- Lexique de l'immobilier et du crédit hypothécaire
Prêt "non affecté"
- C'est quoi un prêt sans justificatif et donc non affecté?
- Prêt à tempérament et prêt personnel, quelle différence?
- Le guide du petit crédit, empruntez de 100 à 2500 euros
- Quelles sont les différences entre un prêt personnel et une réserve d’argent?
Le regroupement de crédit
Les calculettes Mes-Finances
Les documents types
Les cas de figure types - "On se met à votre place"
- Solutions pour un crédit rapide de 500 euros
- Un crédit 1000 euros, moins couteux d'emprunter un peu plus.
- Crédit de 2000 euros rapide
- Crédit de 3000 euros, financez vos projets facilement
- Crédit de 4000 euros rapide
- Obtenir un crédit de 2500 euros
- Les bons plans pour un crédit de 5000 euros
- Prêt de 6000 euros
- Crédit de 7500 euros, choisir le bon type de prêt
- 6 possibilités pour un emprunt de 10.000 €
- crédit de 12 500 € rapide
- Comment obtenir un prêt de 20.000 € sans justificatif ?
- Crédit de 25 000 euros, où trouver un financement rapidement ?
- Avec un crédit de 30000 euros on peut en faire des choses mais comment emprunter?
- Crédit maison de 100 000 euros, le prêt hypothécaire accessible
Evaluation de votre capacité d'emprunt
Afin d'emprunter de l'argent que vos revenus ne permettront pas de rembourser, il est plus qu'utile de calculer votre capacité d'emprunt.
Ce calcul est assez simple:
SOMME DES REVENUS (salaire, revenus locatifs,...)
-
SOMMES DES DEPENSES FIXES (téléphone, eau, gaz, loyer,...)
=
MONTANT pour:
- constituer une épargne
- financer un projet
Ayez donc recours aux simulateurs présentés par MesFinances.be pour estimer les montants à rembourser chaque mois et déterminer si vous avez la possibilité de contracter un emprunt complémentaire.
Le lexique de l'emprunt
Wikipédia nous résume bien les différentes notions comme suit:
Un emprunt = dette financière habituellement appelée crédit qui est la résultante d'un prêt remboursable.
Mise en garde. Pas uniquement pour la forme !
C'est une obligation légale pour MesFinances de faire figurer sur toutes les pages relatives à un crédit la mention:
"Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"
En effet, il y a les intérêts à payer en plus du montant emprunté et parfois les montants des intérêts représentent des sommes non négligeables.
Mais avant tout, MesFinances.be publie ce texte pour vous rappeler quil est préférable de n'emprunter que quand vous n'avez pas le choix. Il est parfois préférable de renoncer plutôt que de se surendetter.
Si malheureusement, vous êtes dans l'impossibilité de faire face à toutes vos charges d'emprunt, vous pouvez vous adresser aux organismes suivants:
- Portail Wallon sur le surendettement
- Centre d’Appui aux Services de Médiation de Dettes de la Région de Bruxelles
- Groupe Action Surendettement - Province Luxembourg
Facteur principal influant la durée de remboursement
En fonction du montant emprunté, vous aurez la possibilité de répartir les mensualités de remboursement sur une période plus ou moins longue. Pour vous donner un ordre de grandeur:
- 5.000 € => Maximum 36 mois = 3 ans
- 10.000 € => Maximum 48 mois = 4 ans
- > 10.000 € => 60 mois et plus
Attention ! "Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"
