Calcul du taux d'endettement
Détaillez les revenus et les charges du ménage : le calculateur donne votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le reste à vivre par personne, et les situe par rapport aux repères couramment utilisés par les prêteurs.
Revenus nets mensuels
Allocations familiales, loyers perçus, pension alimentaire reçue.
Charges mensuelles
Prêt auto, prêt personnel, prêt travaux, réserve d'argent.
Compté dans le reste à vivre, pas dans le taux d'endettement.
Ménage
Estimation indicative. Elle ne constitue ni une offre de crédit ni un conseil : Mes-Finances.be n'est pas un intermédiaire de crédit ni un établissement agréé FSMA. Chaque prêteur applique ses propres critères d'octroi. Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Comparer les offres de crédit
Les TAEG réellement pratiqués par les prêteurs, par type de crédit.
La formule du taux d'endettement
Le taux d'endettement rapporte les charges de crédit du ménage à ses revenus nets :
Taux d'endettement = (mensualités de crédits + pension alimentaire versée) ÷ revenus nets × 100
Le loyer n'entre pas dans ce ratio, mais il pèse dans le reste à vivre, c'est-à-dire la somme qui reste chaque mois une fois les crédits et le loyer payés. Pour un même taux d'endettement, un ménage de quatre personnes n'a pas les mêmes besoins qu'une personne seule : c'est pourquoi l'outil affiche aussi le reste à vivre par personne. Le détail de la méthode figure dans notre guide Calculer son taux d'endettement.
Les repères de 33 et 40 %
La loi belge ne fixe pas de taux d'endettement maximal. Le Code de droit économique impose au prêteur de vérifier la solvabilité de l'emprunteur et de consulter la Centrale des Crédits aux Particuliers, et chaque établissement fixe ensuite ses propres critères. Dans la pratique, le repère de 33 % est le plus cité ; entre 33 et 40 %, l'analyse porte davantage sur le reste à vivre et la stabilité des revenus. La jauge de l'outil situe votre résultat par rapport à ces deux repères.
Comment calculer son taux d'endettement ?
Additionnez les mensualités de tous vos crédits (hypothécaire, auto, prêt personnel, réserve d'argent) et la pension alimentaire éventuellement versée, divisez par les revenus nets mensuels du ménage, puis multipliez par 100.
Le loyer compte-t-il dans le taux d'endettement ?
Non, le loyer n'est pas une charge de crédit. Il est pris en compte dans le reste à vivre, que les prêteurs examinent en parallèle du taux d'endettement.
Qu'est-ce que le reste à vivre ?
C'est ce qui reste au ménage chaque mois une fois les crédits et le loyer payés. Il sert à couvrir l'alimentation, l'énergie, les transports et les autres dépenses courantes.
Existe-t-il un taux d'endettement maximum légal en Belgique ?
Non. La loi impose au prêteur d'évaluer la solvabilité de l'emprunteur, sans fixer de plafond chiffré. Le repère de 33 % est une pratique de marché.