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Besoin d'un crédit à la consommation en Belgique?

Mes-Finances simule et compare les solutions de crédit en fonction de vos besoins précis et de l'affectation que vous voulez donner à votre crédit. Cela vous permettra faire le bon choix de crédit tout en faisant des économies grâce aux meilleures offres !

On voit différentes piles de pièces surmontées par un objet représentant un avion pour les vacances, un caddie pour un crédit à la consommation, ...

Crédit Sans justificatif

Parmi les crédits à la consommation, les prêts sans justificatif, non affectés, permettent de financer ce que vous voulez.

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Prêt Véhicule

Il est possible de financer à peu près n'importe quel type de véhicule avec un prêt à tempérament la plupart du temps affecté

Crédit Habitation

Que ce soit pour acheter, rénover ou aménager, vous trouverez ici le crédit travaux qu'il vous faut au meilleur taux

FAQ's sur l'emprunt en Belgique

Prêt affecté versus prêt non affecté

Pour commencer, il convient de faire la distinction entre un crédit à la consommation et un crédit hypothécaire. Un crédit à la consommation ne peut en effet pas être utilisé pour l'achat ou la construction d'un bien immobilier.

Il existe différents types de prêts à la consommation

Le prêt affecté

Lorsque l'on évoque le prêt affecté, on se réfère en réalité à une condition additionnelle pour contracter le prêt. Il est nécessaire de fournir une justification de votre achat, démontrant ainsi la raison pour laquelle vous avez sollicité un crédit personnel.

Le crédit travaux et le crédit auto, entre autres, sont des crédits affectés. Vous serez donc tenu de prouver que les fonds empruntés ont été effectivement utilisés pour la réalisation de vos travaux ou l'acquisition de votre véhicule.

L'avantage principal de ce genre de prêt réside généralement dans le fait qu'il offre un taux d'intérêt plus bas que les prêts non affectés.

Le prêt non affecté

Contrairement au crédit affecté, le crédit non affecté offre la possibilité d'emprunter une certaine somme d'argent sans avoir à justifier la raison de l'emprunt.

L’avantage principal d’un prêt non affecté est que vous pouvez utiliser le montant reçu afin de financer le projet de votre choix, sans justification, en une seule fois ou de manière échelonnée.

Vous avez la possibilité, par exemple, de recourir au crédit non affecté pour faire face à des imprévus.

Attention ! Qu’il s’agisse de contracter un prêt affecté ou non affecté, vous serez dans tous les cas tenu de faire preuve d’une capacité de remboursement suffisante. L’organisme financier pourra ainsi vous demander des pièces justificatives telles que vos fiches de paie et éventuellement vos relevés bancaires. Prouver votre solvabilité est toujours une étape nécessaire et indispensable ! 

Quel crédit pour quel projet ?

Prêt affecté, prêt non affecté ou encore réserve d'argent, il n'est pas toujours facile de faire un choix parmi les différentes solutions de crédit à la consommation disponibles. 

Financer un bien ou un service pour lequel il existe une formule de prêt affecté

Si vous avez besoin d’un financement pour un projet spécifique, il est recommandé de vérifier s'il existe des offres de prêt affecté. Comme précédemment mentionné, ce type de prêt présente l’avantage considérable d’un taux d'intérêt inférieur par rapport aux autres options. 

Bon à savoir : les taux plus attractifs des prêts affectés s'expliquent par la moindre prise de risque de l'organisme prêteur, puisque le bien acheté peut être revendu. Cela offre à l'emprunteur une plus grande sécurité, car en cas d'annulation de la vente, le prêt est également annulé sans frais supplémentaires.

Financer un ou plusieurs projets de votre choix sans justification

En l'absence de solutions dans la catégorie des prêts affectés, ou si vous désirez simplement pouvoir utiliser les fonds librement,vous pouvez opter pour un prêt personnel ou une réserve d'argent, ne nécessitant pas de justification spécifique. 

  • Le prêt personnel vous permet d'emprunter un montant préétabli avec un taux et une durée fixés dès le départ. Ce type de crédit convient à divers besoins de financement tels que, par exemple, la décoration, les vacances, les études, les achats divers, ou face à des situations difficiles.
  • La réserve d'argent fonctionne différemment, se renouvelant au rythme des remboursements. Il s'agit d'une ouverture de crédit souple, où l'emprunteur peut déterminer son propre rythme de remboursement. Les intérêts ne sont payés que lorsqu'il utilise la réserve. Cette option est utile pour faire face à des imprévus, des besoins temporaires de liquidités, ou pour répondre à des envies spontanées.

Évaluation de votre capacité d'emprunt

Afin d'éviter d’emprunter de l'argent que vos revenus ne vous permettront pas de rembourser, il est essentiel de calculer votre capacité d'emprunt. Concrètement, vous pouvez vous référer à la formule suivante : 

Total de vos revenus (salaire, revenus locatifs,...)  - total de vos dépenses fixes (téléphone, eau, gaz, loyer,...)

=  montant pour emprunter ou vous constituer une épargne 

Vous pouvez avoir recours aux simulateurs proposés par MesFinances.be afin d’estimer les montants à rembourser chaque mois et d’ainsi  déterminer si vous avez la possibilité de contracter un emprunt. Nous vous invitons également à consulter nos guides sur la capacité d'emprunt :

Comment demander un prêt en ligne ?

La grande majorité des prêteurs rendent désormais possible la souscription de prêts en ligne de façon simple et sécurisée. Avec un prêt en ligne, nul besoin de vous déplacer, toutes les démarches se font en ligne.

Comment demander un prêt en ligne

1. Effectuez une simulation de votre prêt en ligne pour trouver le meilleur taux : selon le type de prêt que vous souhaitez souscrire (prêt personnel, prêt immobilier, prêt travaux, crédit voiture, moto, travaux, loisirs…), vous renseignez le montant dont vous avez besoin et la mensualité et/ou la durée de remboursement désirée. N'hésitez pas à faire différentes simulations en ligne auprès de plusieurs établissements de crédit, afin de trouver l’offre la plus avantageuse. Faire une simulation de crédit en ligne ne vous engage à rien.

Attention ! Veillez à ce que le montant emprunté réponde à votre capacité d'emprunt.

2. Envoyez votre demande de prêt en ligne :  une fois votre organisme prêteur sélectionné, remplissez le formulaire de demande en ligne. Vous recevez par mail une réponse de principe immédiate ainsi qu’un récapitulatif de votre simulation. Si la réponse est positive, passez à l'étape suivante si elle est négative, vous pouvez  soumettre votre demande à d'autres organismes financiers.

3. Complétez et renvoyez votre dossier final de prêt par la Poste : si l'étude préliminaire est favorable, l’organisme de crédit vous fera parvenir, par la poste, le dossier du prêt à compléter, dater et signer, ainsi que la liste des pièces justificatives à fournir. Afin de gagner du temps, vous pouvez télécharger et imprimer le dossier du prêt. Comme pour une demande de crédit traditionnelle, l’organisme sollicité vous propose généralement sa propre assurance emprunteur, afin de garantir le remboursement de votre prêt en cas de problèmes, vous êtes libre de choisir une assurance chez un autre prestataire.

4. Analyse minutieuse de votre dossier : dès réception de votre dossier, la société de crédit effectue une étude plus poussée, en vérifiant la conformité des pièces justificatives fournies, avant de donner son accord définitif. La réponse définitive vous sera transmise par email ou par téléphone.

5. Versement des fonds : une fois votre demande de crédit acceptée, les fonds seront versés directement sur votre compte bancaire.

Bon savoir : lorsque vous faites une demande pour emprunter en Belgique, vous bénéficiez toujours légalement d'un droit de rétractation, pensez à bien vous renseigner auparavant sur les délais et conditions de rétractation.

Attention aux offres de crédit trop alléchantes !

L'Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA) met régulièrement le public en garde contre l'activité de créanciers non agréés qui proposent de faux prêts aux consommateurs. Si une offre de crédit vous semble trop alléchante, c’est qu’elle est probablement fausse.

À noter : parce que votre sécurité nous importe, Mes-Finances.be met un point d’honneur à ne vous présenter que des organismes de crédits qui répondent aux critères de qualité et disposent des agréments de la FSMA.

Une organisation en ligne frauduleuse

La FSMA identifie fréquemment des prêteurs frauduleux qui opèrent en ligne, proposant de faux crédits aux consommateurs belges. Ces fraudeurs contactent souvent les consommateurs de manière non sollicitée via les réseaux sociaux ou par e-mail, ou ces derniers peuvent tomber sur de fausses publicités en ligne. Ils  se font passer pour des intermédiaires de prêts enregistrés ou des prêteurs agréés, utilisant parfois même le nom et le logo de services financiers légitimes pour tromper les consommateurs. 

Leurs offres alléchantes comprennent d'importants montants empruntables alliés à des taux d'intérêt très bas, sans analyse de la situation financière de l'emprunteur. Les fraudeurs demandent aux personnes intéressées de couvrir des frais fictifs, tels que des frais administratifs ou des primes d'assurance, avant de disparaître, laissant les victimes incapables de récupérer les montants versés.

Comment se protéger contre ces offres de crédit en ligne frauduleuses ?

Pour vous permettre d’identifier les offres de crédit frauduleuses, vous pouvez également vous référer aux recommandations générales de la FSMA :

  • Méfiez-vous des offres en ligne non sollicitées,
  • Méfiez-vous des offres de crédit aux conditions particulièrement alléchantes,
  • Méfiez-vous encore plus des offres dans le cadre desquelles le créancier subordonne l’octroi du prêt au paiement d’un montant destiné à couvrir des frais,
  • Vérifiez si le créancier dispose de l’enregistrement ou de l'agrément nécessaire sur le site de la FSMA.
  • Vous pouvez également lancer une recherche quant au potentiel créancier sur votre moteur de recherche habituel. Cela vous permettra éventuellement de consulter des témoignages d’individus déjà abordés. Attention ! De faux témoignages sont susceptibles d'être mis en ligne par les malfaiteurs eux-mêmes.
  • Enfin, vous pouvez consulter la liste des organismes irrégulièrement actifs à l'encontre desquels la FSMA met les consommateurs en garde.

Autres outils, guides et exemples de prêts et crédits

Trouvez toutes les réponses aux autres questions que vous vous posez en matière de prêt et de crédit grâce aux guides rédigés en toute indépendance par Mes-Finances.be.

Il s’agit d’une obligation légale pour Mes-Finances.be que de faire figurer sur toutes les pages relatives à un crédit la mention :

"Attention ! Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"

Il est en effet essentiel de vous rappeler que, dans le cadre de tout crédit, des intérêts seront à payer en plus du remboursement du montant emprunté. Selon le montant et la durée de votre prêt, le total de ces intérêts peut représenter une somme non négligeable.

Mes-Finances.be publie ce texte afin de vous rappeler qu'il est préférable de n'emprunter que quand vous n'avez pas le choix. Il est généralement préférable de renoncer à un projet plutôt que de se surendetter.

Si, malheureusement, vous êtes dans l'impossibilité de faire face à toutes vos charges d'emprunt, nous avons rédigé les guides suivants relatifs au surendettement afin de vous accompagner au mieux : 

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Attention ! "Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"