Prêt personnel
Prêt personnel et divorce : qui doit rembourser ?
Un crédit souscrit à deux ne disparaît pas avec la séparation. Comprendre qui reste tenu de rembourser — et comment s'en libérer proprement — évite que le divorce ne se double d'un piège financier.
Qui rembourse après la séparation ?
Tout dépend de la façon dont le prêt a été souscrit :
- Prêt souscrit à deux (co-emprunteurs) — vous êtes le plus souvent tenus solidairement : le prêteur peut réclamer la totalité à l'un ou à l'autre, quel que soit votre accord privé. Un simple arrangement entre ex ne suffit pas à vous libérer vis-à-vis de la banque.
- Prêt souscrit par une seule personne — celui qui a signé reste seul responsable, même si l'argent a profité au couple.
La solution : la désolidarisation
Pour qu'un seul ex-conjoint reprenne le crédit, il faut demander la désolidarisation auprès du prêteur : celui-ci vérifie que la personne qui conserve le crédit a, seule, la capacité de le rembourser, puis libère l'autre. C'est l'organisme de crédit qui décide — pas le juge ni votre accord.
Les autres options
- Le rachat / transfert — refinancer le crédit au nom d'une seule personne, éventuellement à de meilleures conditions.
- Le remboursement anticipé — solder le prêt (avec l'épargne ou le partage des biens) pour tourner la page.
- Le regroupement — si plusieurs crédits sont en jeu, les restructurer au nom de celui qui les reprend.
Reprendre un crédit seul ?
Comparez les offres avant de racheter le prêt commun.
Mon ex ne paie plus : suis-je responsable ?
Si vous étiez co-emprunteurs solidaires, oui : le prêteur peut vous réclamer la totalité. D'où l'importance de demander la désolidarisation dès la séparation.
L'accord de divorce me libère-t-il du crédit ?
Pas vis-à-vis de la banque. Seule la désolidarisation actée par le prêteur (ou le rachat du crédit) vous libère réellement.
Peut-on transférer le prêt à une seule personne ?
Oui, via la désolidarisation ou un rachat, à condition que cette personne ait la capacité de rembourser seule, ce que le prêteur vérifie.