Simulation et calcul d'un prêt personnel
Avant de signer, un seul chiffre compte vraiment : ce que le crédit vous coûtera au total. Estimez en quelques secondes votre mensualité et le coût de votre prêt personnel, puis comparez les vraies offres.
Estimation à titre indicatif. Votre TAEG réel dépend de l'organisme et de votre profil.
Comment se calcule la mensualité ?
Un prêt personnel se rembourse par mensualités constantes : chaque mois, vous payez le même montant. Cette mensualité se compose de deux parts — les intérêts de la période et l'amortissement du capital. Au fil des remboursements, la part d'intérêts diminue et la part de capital augmente, de sorte que l'échéance reste identique.
La formule de la mensualité (crédit à remboursement constant) est :
où t = taux mensuel équivalent au TAEG, soit (1 + TAEG)1/12 − 1, et n = nombre de mensualités.
Le paramètre qui change tout, c'est le TAEG : c'est le taux « tout compris » (intérêts + frais de dossier) qui permet de comparer deux crédits sur une base honnête. À montant et durée identiques, l'offre au TAEG le plus bas est toujours la moins chère.
L'effet de la durée sur la mensualité et le coût
À montant et TAEG identiques, une durée plus longue réduit la mensualité et augmente le coût total. Pour 10 000 € à un TAEG de 8 % (la valeur par défaut du calculateur) :
| Durée | Mensualité | Coût du crédit |
|---|---|---|
| 36 mois | 312,08 € | 1 234,79 € |
| 48 mois | 242,82 € | 1 655,41 € |
| 60 mois | 201,43 € | 2 085,83 € |
Passer de 36 à 60 mois réduit la mensualité de 110,65 € et augmente le coût du crédit de 851,04 €. La durée maximale autorisée dépend du montant emprunté : voir les exemples par montant.
Le calculateur donne-t-il mon taux réel ?
Non : il estime la mensualité pour un TAEG que vous choisissez. Pour connaître les taux réellement pratiqués, utilisez notre comparateur, qui affiche les TAEG actuels des organismes.
Mensualité ou coût total : quelle différence ?
La mensualité est la somme remboursée chaque mois. Le coût total du crédit est l'écart entre le total dû et le capital emprunté : intérêts et frais. Une mensualité plus basse obtenue en allongeant la durée s'accompagne d'un coût total plus élevé, comme le montre le tableau ci-dessus.