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Un prêt hypothécaire avec la VDK Bank

La VDK Bank est une banque durable et éthique créée en 1926 à Gand. Elle compte 75 agences réparties en Flandre orientale et occidentale ainsi qu'à Anvers. La VDK Bank offre à ce jour ses services et produits à plus de 145.000 clients.

Les solutions de crédits hypothécaires de la VDK Bank

Deux éléments jouent un rôle important dans la détermination du montant maximum que vous pouvez emprunter avec la VDK Bank :

  • votre capacité de remboursement
  • la valeur du bien hypothéqué

Les prêts immobiliers VDK Bank sont octroyés dans le cadre d'un contrat-type à durée indéterminée.

Crédit hypothécaire VDK pour l’achat, la construction, ou la rénovation de votre bien immobilier

Garantie de votre prêt logement VDK

Le remboursement d'un prêt hypothécaire VDK peut être garanti par :

  • Une inscription hypothécaire (hypothèque)
  • Un mandat hypothécaire
  • Un gage hypothécaire

Le bien immobilier donné en garantie doit être situé en Belgique et appartenir en pleine et entière propriété aux emprunteurs et/ou aux garants.

Durée de votre crédit hypothécaire VDK

Vous pouvez déterminer vous-même le délai de remboursement de votre crédit hypothécaire VDK. Il peut être d’une durée maximale de 30 ans.

Crédit accordéon : vous pouvez également optez pour la formule accordéon selon laquelle la durée de votre prêt est raccourcie ou allongée en fonction de l'évolution du taux d'intérêt
La durée maximale de remboursement est alors de 25 ans.

Taux d'intérêt du prêt logement VDK

Le taux d’un prêt logement VDK peut être variable ou semi-variable.

Les formules de variabilités disponibles sont les suivantes :

  • Triennale (3/3/3)
  • Quinquennale (5/5/5)
  • Première révision du taux d'intérêt après 10 ans, puis révision tous les 3 ans (10/3/3)
  • Première révision du taux d'intérêt après 15 ans, puis révision tous les 3 ans (15/3/3)
  • Première révision du taux d'intérêt après 20 ans, puis révision tous les 3 ans (20/3/3)

Vous pouvez bénéficier d'un taux préférentiel VDK selon les conditions suivantes :

  • Souscription à une assurance solde restant dû auprès de NN (assureur agréé par la vdk) pour un minimum de 100 % du montant du crédit
  • Paiements relatifs au prêt et à l'assurance solde restant dû effectués via un compte bancaire de la VDK Bank

Crédit-Pont VDK

  • Durée : maximum 3 ans
  • Taux : Fixe
  • Garanties : inscription hypothécaire et/ou mandat hypothécaire. Plus rarement, un gage hypothécaire peut être accepté.
  • Périodicité des remboursements : remboursement des intérêts et du capital mensuel ou semestriel.
  • Condition d’octroi : doit être contracté conjointement avec un crédit hypothécaire à plus long terme.

Crédit BULLET VDK

  • Durée : maximum 10 ans
  • Taux : Fixe
  • Garanties : minimum 2 garanties spécifiques:
    • Garantie de la part des emprunteurs et tiers garants. Cette garantie peut prendre la forme d’un gage mobilier, d’une assurance,...
    • Hypothèque à 100% (une combinaison hypothèque/mandat hypothécaire est possible, sous conditions)
  • Périodicité des remboursements :
    • Capital : remboursement unique, lorsque les liquidités sont disponibles
    • Intérêts : remboursement mensuel ou semestriel

Assurances liées au crédit hypothécaire VDK

En vue d’obtenir un prêt hypothécaire VDK, la souscription à une assurance solde restant dû ainsi qu'à une assurance incendie est fortement recommandée. La souscription à ces assurances peut être effectuée par le biais de la VDK Bank ou auprès du courtier de votre choix.

Taux d'intérêt de la VDK Bank

Les taux de la VDK Bank exprimés ci-dessous sont les taux d'intérêt entrés en vigueur à partir du 15.07.21, voir les taux en vigueur au 1er janvier 2022

VariabilitéTaux d'intérêt annuel réel Taux d'intérêt mensuel
3/3/31,75%0,8712%0,1447%
5/5/51,90%0,9455%0,1570%
10/3/31,95%0,9703%0,1611%
15/3/32,20%1,0940%0,1815%
20/3/32,45%1,2176%0,2019%

Cap et floor

Le cap et floor dépendent de la durée de votre crédit :

  • durée initiale <= 20 ans : +2%/-2% sur une base annuelle (0,995% sur une base semestrielle ; 0,1652% sur une base mensuelle)
  • durée initiale > 20 ans : +3%/-3% sur une base annuelle (1,489% sur une base semestrielle : 0,2466% sur une base mensuelle)

Rappel : une baisse du taux d'intérêt ne peut jamais conduire à un taux d'intérêt négatif.
Une augmentation du taux d'intérêt est toujours limitée au double du taux d'intérêt initial.

Conditions d’octroi des taux exposés ci-dessus
Les taux indiqués ci-dessus s'appliquent si les conditions suivantes sont remplies sans interruption :
Souscription à une assurance solde restant dû pour au moins 100% du montant du crédit auprès d'un assureur agréé par la VDK Bank
Domiciliation des revenus professionnels de tous les emprunteurs dans un compte bancaire de la VDK Bank
Le crédit est entièrement garanti par une hypothèque
Quotité maximale de 90 % et durée maximale de remboursement de 25 ans.
Si l'une de ces conditions n'est pas remplie, les taux sont alors augmentés de 0,30%.

Réductions des taux de la VDK Bank

Remise verte-10%
Durée du crédit (y compris le délai de rétractation) de maximum 15 ans-10%
Selon la qualité du dossier, une remise supplémentaire peut être accordée

Augmentation des taux de la VDK Bank (peuvent être cumulatives)

Pas de domiciliation des revenus professionnels+ 0,15%
Pas d’assurance solde restant dû+ 0,15%
Quotité > 90%
Crédit entièrement garanti par un mandat hypothécaire + 0,25%
Durée de remboursement (y compris la période de prélèvement) > 25 ans + 0,20%
Inscription hypothécaire de deuxième rang auprès d’un autre organisme que la VDK+ 0,50 %
Pas de compte courant à la VDK + 2.00% maximum
Risques particuliers + 0,50% maximum

Frais liés au crédit hypothécaire de la VDK Bank


Frais de dossier
Entre 300 et 450€ pour nouvelle demande de crédit
225€ pour modifications du contrat



Frais de notaire (crédit avec hypothèque)
Droits d’inscription : 1% du montant du crédit + éléments annexes
Droits d'hypothèque : 0,3% du montant du crédit + éléments annexes
Frais forfaitaires : entre 230 et 985€
Frais administratifs : montant max. fixe de 1370,50€
Frais de notaire (crédit avec mandat hypothecaire)Frais d’inscription : 50€
Frais administratifs : montant max. fixe de 1189€

Autres frais
Frais de gestion : 2,50€/mois
0,15€ de droits au compte
Frais d'évaluation



Commission de réservation
Du 1er au 6ème mois : 0%
Du 7ème au 12ème mois : 0,10% (base mensuelle), 0,60% (base annuelle)
Du 13ème au 24ème mois : 0,10% (base mensuelle), 0,60% (base annuelle)

Contact

VDK Bank nv
Sint-Michielsplein, 16
9000 - Gent

Tél.: 09 267 32 60
E-mail: woonkredieten@vdk.be

Site Web : https://www.vdk.be

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