Un prêt hypothécaire avec la VDK Bank
Les solutions de crédits hypothécaires de la VDK Bank
Deux éléments jouent un rôle important dans la détermination du montant maximum que vous pouvez emprunter avec la VDK Bank :
- votre capacité de remboursement
- la valeur du bien hypothéqué
Les prêts immobiliers VDK Bank sont octroyés dans le cadre d'un contrat-type à durée indéterminée.
Crédit hypothécaire VDK pour l’achat, la construction, ou la rénovation de votre bien immobilier
Garantie de votre prêt logement VDK
Le remboursement d'un prêt hypothécaire VDK peut être garanti par :
- Une inscription hypothécaire (hypothèque)
- Un mandat hypothécaire
- Un gage hypothécaire
Le bien immobilier donné en garantie doit être situé en Belgique et appartenir en pleine et entière propriété aux emprunteurs et/ou aux garants.
Durée de votre crédit hypothécaire VDK
Vous pouvez déterminer vous-même le délai de remboursement de votre crédit hypothécaire VDK. Il peut être d’une durée maximale de 30 ans.
Crédit accordéon : vous pouvez également optez pour la formule accordéon selon laquelle la durée de votre prêt est raccourcie ou allongée en fonction de l'évolution du taux d'intérêt
La durée maximale de remboursement est alors de 25 ans.
Taux d'intérêt du prêt logement VDK
Le taux d’un prêt logement VDK peut être variable ou semi-variable.
Les formules de variabilités disponibles sont les suivantes :
- Triennale (3/3/3)
- Quinquennale (5/5/5)
- Première révision du taux d'intérêt après 10 ans, puis révision tous les 3 ans (10/3/3)
- Première révision du taux d'intérêt après 15 ans, puis révision tous les 3 ans (15/3/3)
- Première révision du taux d'intérêt après 20 ans, puis révision tous les 3 ans (20/3/3)
Vous pouvez bénéficier d'un taux préférentiel VDK selon les conditions suivantes :
- Souscription à une assurance solde restant dû auprès de NN (assureur agréé par la vdk) pour un minimum de 100 % du montant du crédit
- Paiements relatifs au prêt et à l'assurance solde restant dû effectués via un compte bancaire de la VDK Bank
Crédit-Pont VDK
- Durée : maximum 3 ans
- Taux : Fixe
- Garanties : inscription hypothécaire et/ou mandat hypothécaire. Plus rarement, un gage hypothécaire peut être accepté.
- Périodicité des remboursements : remboursement des intérêts et du capital mensuel ou semestriel.
- Condition d’octroi : doit être contracté conjointement avec un crédit hypothécaire à plus long terme.
Crédit BULLET VDK
- Durée : maximum 10 ans
- Taux : Fixe
- Garanties : minimum 2 garanties spécifiques:
- Garantie de la part des emprunteurs et tiers garants. Cette garantie peut prendre la forme d’un gage mobilier, d’une assurance,...
- Hypothèque à 100% (une combinaison hypothèque/mandat hypothécaire est possible, sous conditions)
- Périodicité des remboursements :
- Capital : remboursement unique, lorsque les liquidités sont disponibles
- Intérêts : remboursement mensuel ou semestriel
Assurances liées au crédit hypothécaire VDK
En savoir plus sur les assurances liées aux crédits hypothécaires
Taux d'intérêt de la VDK Bank
Les taux de la VDK Bank exprimés ci-dessous sont les taux d'intérêt entrés en vigueur à partir du 15.07.21, voir les taux en vigueur au 1er janvier 2022
| Variabilité | Taux d'intérêt annuel réel | Taux d'intérêt mensuel | |
|---|---|---|---|
| 3/3/3 | 1,75% | 0,8712% | 0,1447% |
| 5/5/5 | 1,90% | 0,9455% | 0,1570% |
| 10/3/3 | 1,95% | 0,9703% | 0,1611% |
| 15/3/3 | 2,20% | 1,0940% | 0,1815% |
| 20/3/3 | 2,45% | 1,2176% | 0,2019% |
Cap et floor
Le cap et floor dépendent de la durée de votre crédit :
- durée initiale <= 20 ans : +2%/-2% sur une base annuelle (0,995% sur une base semestrielle ; 0,1652% sur une base mensuelle)
- durée initiale > 20 ans : +3%/-3% sur une base annuelle (1,489% sur une base semestrielle : 0,2466% sur une base mensuelle)
Rappel : une baisse du taux d'intérêt ne peut jamais conduire à un taux d'intérêt négatif.
Une augmentation du taux d'intérêt est toujours limitée au double du taux d'intérêt initial.
| Conditions d’octroi des taux exposés ci-dessus |
|---|
| Les taux indiqués ci-dessus s'appliquent si les conditions suivantes sont remplies sans interruption : Souscription à une assurance solde restant dû pour au moins 100% du montant du crédit auprès d'un assureur agréé par la VDK Bank Domiciliation des revenus professionnels de tous les emprunteurs dans un compte bancaire de la VDK Bank Le crédit est entièrement garanti par une hypothèque Quotité maximale de 90 % et durée maximale de remboursement de 25 ans. Si l'une de ces conditions n'est pas remplie, les taux sont alors augmentés de 0,30%. |
Réductions des taux de la VDK Bank
| Remise verte | -10% |
|---|---|
| Durée du crédit (y compris le délai de rétractation) de maximum 15 ans | -10% |
| Selon la qualité du dossier, une remise supplémentaire peut être accordée | |
Augmentation des taux de la VDK Bank (peuvent être cumulatives)
| Pas de domiciliation des revenus professionnels | + 0,15% |
|---|---|
| Pas d’assurance solde restant dû | + 0,15% |
| Quotité > 90% | |
| Crédit entièrement garanti par un mandat hypothécaire | + 0,25% |
| Durée de remboursement (y compris la période de prélèvement) > 25 ans | + 0,20% |
| Inscription hypothécaire de deuxième rang auprès d’un autre organisme que la VDK | + 0,50 % |
| Pas de compte courant à la VDK | + 2.00% maximum |
| Risques particuliers | + 0,50% maximum |
Frais liés au crédit hypothécaire de la VDK Bank
Frais de dossier | Entre 300 et 450€ pour nouvelle demande de crédit 225€ pour modifications du contrat |
|---|---|
Frais de notaire (crédit avec hypothèque) | Droits d’inscription : 1% du montant du crédit + éléments annexes Droits d'hypothèque : 0,3% du montant du crédit + éléments annexes Frais forfaitaires : entre 230 et 985€ Frais administratifs : montant max. fixe de 1370,50€ |
| Frais de notaire (crédit avec mandat hypothecaire) | Frais d’inscription : 50€ Frais administratifs : montant max. fixe de 1189€ |
Autres frais | Frais de gestion : 2,50€/mois 0,15€ de droits au compte Frais d'évaluation |
Commission de réservation | Du 1er au 6ème mois : 0% Du 7ème au 12ème mois : 0,10% (base mensuelle), 0,60% (base annuelle) Du 13ème au 24ème mois : 0,10% (base mensuelle), 0,60% (base annuelle) |
Mieux comprendre les frais liés à un crédit hypothécaire
Contact
VDK Bank nv
Sint-Michielsplein, 16
9000 - Gent
Tél.: 09 267 32 60
E-mail: woonkredieten@vdk.be
Site Web : https://www.vdk.be
