Prêt de 250 000 euros sur 20 ans
Vous désirez acheter un appartement ou une maison et avez besoin de contracter un prêt hypothécaire pour ce projet immobilier ?
Avec Mes-Finances, assurez-vous de votre éligibilité pour un crédit hypothécaire de 250 000 euros sur 20 ans
Contracter un crédit de 250 000 euros sur 20 ans : l’essentiel à retenir
Afin d’emprunter 250 000€, soyez sûr que votre salaire est suffisant pour couvrir les mensualités requises sur les 20 prochaines années. Et ce, avec un taux d’endettement idéalement en-dessous de 33%.
Gardez à l'esprit que le taux d'intérêt appliqué peut modifier pour beaucoup votre mensualité. Celui-ci dépend de l’organisme prêteur mais aussi de votre situation.
Le coût total d’un crédit de 250.000€ sur 20 ans ne se limite pas au remboursement de cette somme majorée des intérêts. De nombreux frais annexes sont à prendre en compte. Calculez le coût global de votre crédit en demandant une simulation sans engagement.
Quel est le salaire minimum requis pour un prêt de 250 000€ sur 20 ans ?
Avant de procéder à votre demande d’un crédit de 250 000€ sur 20 ans, vous devez commencer par vous assurez d’avoir le salaire adapté.
En effet, lorsqu’il analysera votre demande de prêt hypothécaire, l’organisme bancaire vérifiera votre capacité d’emprunt.
Celle-ci est limitée par un taux d’endettement maximal de 33%, c’est la règle du ⅓.
La règle du 1⁄3 veut que maximum 1⁄3 de vos revenus soit consacré au remboursement de votre prêt. Mise en place afin de limiter les risques de défaut de paiement, cette règle n’est néanmoins pas figée. Un salaire élevé et un reste à vivre important peuvent, dans de rare cas, vous faire bénéficier d’un taux d’endettement au-dessus de 33%.
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale (33%) | Prêt sur 20 ans |
|---|---|---|
| 3157 € | 1041,81 € | 250.034,4 € |
Afin d’obtenir un crédit de 250 000€ sur 20 ans et en se référant à la règle du ⅓, vous devriez bénéficier d’un salaire net minimum de 3157€.
Votre reste à vivre, un argument de taille
Le reste à vivre est le montant mensuel qu’il vous reste après avoir réglé l'intégralité de vos charges et mensualités de crédit.
Cet élément sera lui aussi analysé par le prêteur, car il est représentatif de votre capacité à rembourser vos mensualités.
En effet, un reste à vivre bas augmente les risques de défaut de paiement. Notamment en cas de dépenses imprévues comme lors d’une maladie ou d’un accident.Votre reste à vivre est donc un argument de taille à présenter dans votre dossier de demande de crédit.
À titre personnel, il vous indique la viabilité de votre projet de crédit hypothécaire.
Calculez le coût global de votre prêt de 250 000 euros sur 20 ans
Le coût de votre prêt ne se limitant pas au montant du crédit majoré des intérêts, il est essentiel que vous calculiez ce qu’il vous coûtera réellement à terme.
Les frais liés à votre prêt hypothécaire sont divers. Frais administratifs, , frais de notaire, souscriptions aux assurances… Le montant de ces frais annexes varie en fonction de l’organisme financier choisi ainsi que de votre situation. Une assurance vie sera par exemple plus chère si vous êtes senior.
Les taux d'intérêts varient eux aussi de façon conséquente en fonction de l’organisme prêteur et de la formule de votre crédit.
Le taux TAEG (taux annuel effectif global) exprime le taux d'intérêt ainsi que les frais liés à votre crédit. Il est donc un indicateur important en vue de comparer au mieux les offres de prêts.
Pour un prêt de 250 000 euros sur 20 ans, les taux TAEG peuvent aller de 1,30% à 2,95% à l'heure d'écrire cette page, soit 1,65 de différence !
| Taux TAEG* | Mensualité pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans | Total intérêts |
|---|---|---|
| 1,30% offre finday | 1 182,63 € | 33 831,98 € |
| 1,73% offre bpost | 1 231,41 € | 45 538,12 € |
| 2,95% offre CPH | 1 375,36 € | 80 087,23 € |
* Le taux TAEG (taux annuel effectif global) comprend le taux bancaire de votre crédit mais aussi les frais qui y sont liés. Il s’agit donc d’une information primordiale lorsque vous comparez les offres de prêts. Les taux ont été pris en exemple à une date fixe et ne sont pas mis à jour.
Notez que les taux d'intérêts qui vous sont présentés ainsi que les autres frais liés au crédit peuvent toujours être négociés. Une bonne négociation commence par la préparation d’un dossier solide.
Préparez un bon dossier
Afin de vous assurer l’octroi d’un crédit de 250 000 euros sur 20 ans, la présentation d’un dossier solide aux organismes prêteurs est primordiale.
Concrètement, il vous faut les rassurer quant à votre capacité de remboursement.
À cette fin, nous vous conseillons de leur présenter les arguments suivants :
Votre taux d’endettement est faible
Nous l’avons vu plus haut, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%.
La présentation d’un taux d’endettement bas (15% ou moins) est donc un argument de force.
Vous bénéficiez d’un revenu mensuel important
Si votre revenu mensuel est élevé, votre reste à vivre l’est aussi. Cela diminue les risques de défaut de paiement et rassure les prêteurs.
Vous fournissez un apport personnel élevé
Fournir un apport personnel de minimum 10% est maintenant presque toujours obligatoire. Fournir un apport personnel élevé, de 30% ou plus, rassurera l’organisme prêteur quant à vos ressources financières et à votre engagement.
Est-il encore possible d’emprunter 250 000 euros sur 20 ans sans apport ?
Il est aujourd’hui très rare de pouvoir contracter un crédit hypothécaire sans apport. Cependant, des solutions existent (exceptions pour les primo-acquéreurs, crédit family…)
Pour en savoir plus, lisez notre explications sur l'apport personnel nécessaire
Vous n’avez aucun litige à votre actif
Vous avez déjà contracté un prêt par le passé ? Faites preuve de l’absence de litige avec l’organisme prêteur qui vous l’a octroyé. L’absence de tout découvert sur vos comptes en banque est également à mettre en valeur.
