Prêt de 100 000 euros sur 10 ans
Vous désirez contracter un crédit hypothécaire de 100 000 euros sur 10 ans ?
Combien vous coûtera-t-il vraiment ? Quelles sont les conditions d’obtention ?
Mes-Finances vous informe !
Quelles sont les conditions d’octroi d’un crédit hypothécaire de 100 000 euros sur 10 ans ?
En dehors de votre capacité d’emprunt, il existe une liste de critères d'éligibilité pour tout crédit hypothécaire. Cette liste est valable quel que soit le montant que vous espérez emprunter et comprend les points suivants :
- Stabilité financière
- Montant de vos revenus
- Votre âge et état de santé
- Votre situation maritale et familiale
- Votre situation professionnelle
Afin d'obtenir un crédit de 100 000€ sur 10 ans, vous devez être en mesure d’assurer à votre organisme prêteur le remboursement de votre crédit.
N’oubliez pas que, depuis le 1er janvier 2020, un apport personnel de minimum 10% du prix d’achat du bien immobilier doit être dans la plupart des cas être fourni.
Quel salaire faut-il pour obtenir un prêt de 100 000 euros sur 10 ans ?
Il ne s’agit pas d’une obligation légale, mais la règle générale veut que vous consacriez maximum 1⁄3 de vos revenus au remboursement de votre crédit, soit 33%. Au-delà de 33%, la majorité des organismes bancaires risquent de vous refuser le crédit.
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale (33%) | Prêt moyen sur 10 années |
|---|---|---|
| 1700 € | 561 € | 67.320 € |
| 2500 € | 825 € | 99.000 € |
| 2600 € | 858 € | 102.960 € |
| 3000 € | 990 € | 118.800 € |
Comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessus, afin d'espérer obtenir un prêt de 100 000 € sur 10 ans, vous devez bénéficier d’un salaire minimum compris entre 2550 et 2600 €.
Que coûte vraiment un prêt de 100 000 € sur 10 ans ?
En plus du remboursement du capital emprunté majoré des intérêts, d’autres frais liés à votre crédit hypothécaire sont à charge personnelle.
Les taux d'intérêts et autres frais liés à votre crédit peuvent varier de façon importante en fonction de la formule de votre crédit et de l’organisme bancaire. Ainsi, pour un crédit de 100 000 euros sur 10 ans, le taux annuel effectif global peut aller de 1,05% à 2,80% lors de notre relevé. Le total des intérêts payés est alors bien différent si nous nous basons sur cet exemple de fourchette de taux:
| Taux TAEG* | Total intérêts | Mensualité pour 100 000 euros en 10 ans |
|---|---|---|
| 1,05% offre creditpolis | 5 359,38 € | 876,91 € |
| 1,53% offre bpost banque | 7 852,35 € | 899,24 € |
| 2,80% offre Fintro | 14 574,06 € | 920,13 € |
* Le taux TAEG (taux annuel effectif global) comprend le taux bancaire de votre crédit mais aussi les frais qui y sont liés. Il s’agit donc d’une information primordiale lorsque vous comparez les offres de prêts. Les taux ont été pris en exemple à une date fixe et ne sont pas mis à jour.
Les taux d'intérêt peuvent souvent faire l’objet d’une négociation, surtout sur présentation d’un bon dossier.
