Crédit de 100 000 euros sur 20 ans
Vous désirez contracter un crédit hypothécaire de 100 000 euros sur 20 ans ?
Combien vous coûtera-t-il vraiment ? Quelles sont les conditions en vue de l’obtenir ?
Mes-Finances vous informe !
Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt hypothécaire de 100.000 € sur 20 ans ?
Que devez-vous faire afin de vous assurer l’octroi d’un prêt hypothécaire de 100 000€ sur 20 ans ?
Il convient bien sûr de commencer par vérifier si votre capacité d’emprunt vous le permet (voir plus bas). Mais ce n’est pas tout ! Avant de vous accorder un crédit hypothécaire, l’organisme financier prêteur analysera de nombreux points :
- Votre stabilité financière
- Le montant de vos revenus
- Votre âge et état de santé
- Votre situation maritale et familiale
- Votre situation professionnelle
Afin d'obtenir un prêt de 100 000€ sur 20 ans, vous devez être en mesure de rassurer l’organisme prêteur quant à votre capacité de remboursement.
N’oubliez pas que, depuis le 1er janvier 2020, les banques sont dans l’obligation de vous demander de fournir un apport personnel de minimum 10% du prix d’achat du bien immobilier
En savoir plus sur l'apport personnel lors d'un achat immobilier
Quel salaire pour un prêt de 100 000 € sur 20 ans ?
Il ne s’agit pas d’une obligation légale, mais la règle générale veut que votre capacité d’emprunt soit limitée à 33%. Cela veut dire que maximum 1⁄3 de vos revenus doivent être consacrés au remboursement de votre crédit. Au-delà de ces 33%, la majorité des organismes financiers risquent de vous refuser le crédit.
Ce pourcentage peut varier en fonction de la hauteur de votre salaire. Plus il est élevé, plus votre capacité d’emprunt l’est aussi.
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale (33%) | Prêt sur 20 ans |
|---|---|---|
| 1200 € | 396 € | 95.040 € |
| 1300 € | 429 € | 102.960 € |
| 1400 € | 462 € | 110.880 € |
Comme illustré dans le tableau ci-dessus, selon la règle du ⅓, un salaire minimum de 1300€ est généralement nécessaire en vue d’obtenir un prêt de 100 000€ sur 20 ans.
Combien coûte vraiment un prêt de 100 000 € sur 20 ans ?
En plus du remboursement du capital emprunté majoré des intérêts, d’autres frais liés à votre crédit hypothécaire (lien) seront à votre charge. Assurances, frais administratifs… Ces frais peuvent varier en fonction de l’organisme choisi mais aussi de votre situation. Une assurance décès sera par exemple plus chère si vous êtes senior.
Les taux d'intérêts ainsi que le montant des frais liés à votre crédit peuvent varier de façon conséquente en fonction de la formule de votre crédit et de l’organisme prêteur. Ainsi, pour un prêt de 100.000 euros sur 20 ans, on peut retrouver des offres de TAEG (taux annuel effectif global) pouvant aller de 1,30% à 2,71%. Le total des intérêts payés devient alors bien différent :
| Taux TAEG* | Total intérêts |
|---|---|
| 1,30% offre Finday | 13 532,79 € |
| 1,86% offre crefibel | 19 650,54 € |
| 2,71% offre elantis | 29 255,27 € |
* Le taux TAEG (taux annuel effectif global) comprend le taux bancaire de votre crédit mais aussi les frais qui y sont liés. Il s’agit donc d’une information primordiale lorsque vous comparez les offres de prêts. Les taux ont été pris en exemple à une date fixe et ne sont pas mis à jour.
Dans cet exemple, comptez qu’un crédit hypothécaire de 100 000 € sur 20 ans vous coûtera 19.000 € en moyenne.
