Prêt de 300 000 euros sur 25 ans
Vous désirez emprunter 300 000 euros pour votre projet immobilier. Une durée de remboursement de crédit de 25 ans est-elle adaptée ? Quels sont les taux d'intérêt appliqués ? Comment faire afin d’obtenir un tel crédit ?
Avec Mes-Finances, bénéficiez de plus de visibilité sur votre projet de crédit hypothécaire de 300 000 euros sur 25 ans.
Pourquoi un crédit hypothécaire de 300.000 euros sur 25 ans ?
Afin de définir le montant de votre prêt, il existe différentes manières de procéder.
Certains emprunteurs préfèrent commencer par établir une mensualité maximale qu’ils multiplient par la durée désirée de leur crédit. Ils obtiennent ainsi le montant maximum de leur projet immobilier.
À l’inverse, d’autres commencent par chercher le bien immobilier de leurs rêves et tentent ensuite de contracter le crédit hypothécaire adapté à son financement.
Quel que soit le montant de votre crédit, en augmenter la durée de remboursement vous permet de diminuer vos mensualités.
Si vous désirez emprunter 300 000 euros mais que vos revenus mensuels sont limités, une durée de 25 ans est alors peut être faite pour vous.
En remboursant votre prêt sur 25 ans, vous pourrez plus facilement faire descendre vos mensualités en-dessous du taux maximum d'endettement de 33%.
Le taux d’endettement est un des éléments essentiels analysés par le prêteur.
Il s'agit du pourcentage de vos revenus mensuels que vous allez consacrer au remboursement de votre prêt. En vue d’octroyer un prêt hypothécaire, la majorité des organismes prêteurs exige un taux d’endettement en-dessous de 33% : c’est la règle du ⅓
Quel est le salaire minimum requis pour obtenir un crédit de 300 000 euros sur 25 ans ?
Afin de connaître le montant vous pouvez espérez emprunter avec votre salaire, vous pouvez appliquer la formule suivante:
Votre salaire net mensuel x 33% (taux maximum d’endettement) = mensualité maximum
Mensualité maximum x durée de votre prêt en mois = montant du crédit maximum
Notez que le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur analysé par le prêteur lors de l'étude de votre demande de crédit hypothécaire. Votre stabilité financière l’est également. Pour pouvoir contracter un crédit de 300 000 euros sur 25 ans, il faut certes que vos revenus soient assez élevés, mais ils doivent aussi être réguliers.
De ce fait, les organismes bancaires sont souvent plus favorables à certains types de contrats de travail qu'à d'autres.
Quels sont les taux d'intérêt pour un prêt de 300 000 euros sur 25 ans ?
Les taux d'intérêt varient en fonction du montant de votre crédit, de sa durée, mais aussi de la banque.
Plus la durée de votre crédit hypothécaire est longue, plus les taux appliqués seront élevés. Cela s’explique par le fait que, avec un crédit à long terme, la banque encourt plus de risques de défaut de paiement.
Calculez le coût total de votre crédit de 300 000 € sur 25 ans
Le salaire minimum exprimé ci-dessus est établi sur base de données brutes. Il ne prend pas en compte, par exemple, les autres frais liés à votre crédit hypothécaire ou encore le taux d'intérêt de celui-ci. Il n’est par conséquent pas représentatif du coût global de votre crédit.
En moyenne, un crédit de 300 000 euros sur 25 ans vous coûtera 56.000 euros à l'heure où nous écrivons ces lignes.
Si les 300 000 € empruntés correspondent à la valeur de votre projet immobilier, vous devrez fournir un apport personnel de minimum 30 000 €.
Pour connaître le coût total aux taux du jour, le plus simple est d'effectuer une simulation, ceci ne vous engage pas, voici 3 sites sur lesquels vous pouvez le faire:
- le simulateur de prêt hypothécaire mes-finances en collaboration avec Immotheker
- le site de MonsieurCrédit, spécialiste du prêt hypothécaire
- Le courtier Finday propose également un simulateur en ligne
Emprunter 300 000 sur 25 ans, mettez toutes les chances de votre côté !
Les conditions d’octroi pour un crédit de 300.000 euros sont strictes et les organismes bancaires ne prêtent pas cette somme à n’importe qui.
Afin d’optimiser vos chances d’obtenir ce crédit, il est donc important que vous leur présentiez un dossier solide.
Retrouvez ci-dessous quelques conseils Mes-Finances pour y arriver :
Optimisez votre taux d’endettement
Vos revenus mensuels sont certes un facteur déterminant dans l’analyse de votre demande de prêt, mais ils sont loin d'être le seul critère étudié par les organismes prêteurs. L’est aussi votre :
- stabilité financière
- âge et état de santé
- situation maritale et familiale
- situation professionnelle
Comme expliqué plus haut, le taux d’endettement maximum généralement autorisé est de 33%.
La présentation d’un taux d’endettement bas, de 15% ou moins, augmentera grandement vos chances d’obtenir votre prêt.
Faites preuve d’un comportement bancaire responsable
Un autre critère analysé est votre comportement bancaire.
Afin de rassurer le prêteur, faites preuve dans votre dossier d’une bonne gestion de vos comptes en banque. L’absence de découvert ainsi que de défaut de paiement aura un impact positif lors de l'étude de votre dossier.
Présentez votre capacité d'épargne
Une grande capacité d'épargne fait preuve d’un comportement financier responsable.
Les prêteurs sont donc souvent plus favorables aux demandes d’une personne bénéficiant de revenus modestes mais avec une capacité d'épargne importante que d’une personne aux revenus élevés mais avec une faible capacité d'épargne.
Le saviez-vous ?
Vous pouvez déduire votre prêt hypothécaire dans votre déclaration fiscale !
