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Simulation du prêt hypothécaire

Comparez et sélectionnez le meilleur crédit hypothécaire

Vous envisagez de bientôt devenir propriétaire d’un bien immobilier ?
Comme beaucoup, vous cherchez alors peut-être à contracter un crédit hypothécaire.
Afin de calculer votre capacité d’emprunt ou de choisir le crédit qui convient le mieux à votre situation, une simulation de prêt hypothécaire s’impose.
Qu’est-ce qu’une simulation de prêt hypothécaire ? Pourquoi la faire et de quoi est-elle composée ? Quel simulateur choisir ?

Mes-Finances vous explique tout sur la simulation de prêt hypothécaire.

Qu’est-ce qu’une simulation de prêt hypothécaire ?

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, celui-ci comporte 4 données de bases :

  • Le montant que vous désirez emprunter
  • Le montant de la mensualité que vous devez rembourser chaque mois
  • La durée totale de votre emprunt
  • Le taux d'intérêt de votre crédit

Ces données sont interdépendantes, c'est-à-dire que si l’une d’elle est modifiée, les autres sont également impactées.

La simulation de prêt hypothécaire vous permet d’estimer ces paramètres, afin de connaître en détail les modalités de votre remboursement.

Pourquoi faire une simulation de prêt hypothécaire ?

Le remboursement de votre crédit hypothécaire ne se limite pas au remboursement du capital que vous avez emprunté. De nombreux frais liés au crédit hypothécaire sont à prendre en compte.
Afin d'éviter toute mauvaise surprise, il est donc essentiel que vous puissiez établir le budget réel relatif à l'acquisition de votre bien immobilier.

La simulation de prêt hypothécaire prend en considération l’ensemble des coûts liés à votre crédit. Cela vous permet d'établir correctement un budget d’achat vous assurant de garder une situation financière saine.

La simulation de prêt hypothécaire vous est donc vivement recommandée lorsque vous cherchez à acquérir un bien immobilier.

Se faire une meilleure idée de son budget grâce à la simulation

En faisant une simulation de prêt hypothécaire, vous pourrez :

  • Avoir une idée précise de votre budget d’achat pour votre nouveau bien immobilier. Cela vous permet de gagner du temps en donnant un cadre précis à vos recherches.
  • Donner une assurance au vendeur. La présentation d’une simulation de prêt hypothécaire fait preuve de votre crédibilité financière auprès du vendeur.

Vous avez déjà trouvé le bien immobilier de vos rêves et signé un compromis de vente ? Il n’est pas trop tard pour faire une simulation de prêt hypothécaire !
Cette simulation vous permet en effet aussi de choisir le type de crédit hypothécaire le mieux adapté à votre situation.

Le pouvoir de négociation

La simulation de prêt hypothécaire est également profitable dans les cas suivant :

  • Mettre en concurrence des futures offres de crédit reçues ou à recevoir.
  • Bénéficier des meilleures conditions lors du refinancement de votre crédit hypothécaire.
  • Emprunter judicieusement en vue de faire des travaux dans votre logement, avec, par exemple, une reprise d’encours
  • Faire un crédit pont pour assurer la transition entre la vente de votre habitation et l’achat d’une autre.

De quoi est composé un simulateur de prêt hypothécaire et comment l’utiliser de façon efficace ?

Faire une simulation de prêt hypothécaire est un procédé simple et accessible à tous.
Cependant, afin que vous obteniez l’estimation la plus correcte possible, respectez certaines consignes.

Le choix du type de votre crédit

Assurez-vous avant tout d’utiliser le simulateur pour le bon type de crédit, à savoir le crédit hypothécaire. Les conditions de chaque type de crédit étant différentes, si vous vous trompez ici, les données que vous recevrez ne seront pas correctes.

Personnalisation de votre demande

Des informations personnelles relatives à votre crédit hypothécaire seront ensuite à encoder:

  • Montant de votre crédit : la somme que vous désirez emprunter
  • L'apport personnel dont vous disposez
  • La durée souhaitée : combien de temps vous désirez pour rembourser votre emprunt

En savoir plus sur la nécessité d'un apport personnel

Comment fonctionne le simulateur de prêt hypothécaire ?

L'utilisation du formulaire de demande ci-dessus est gratuite et sans engagement. Nous vous demandons les premières informations financières et personnelles utiles pour voir comment segmenter votre demande. Les informations qui vous sont demandées sont:

  • La nature de votre projet
  • Le montant à emprunter ainsi que votre apport personnel
  • Les ressources dont vous disposez

Une fois ces données encodées, elles sont réceptionnées par une équipe de courtiers qui analyseront votre situation. Ils vous remettent alors la meilleur offre sans que cela vous engage bien sûr.

 

Les résultats de la simulation de votre prêt hypothécaire

Une fois vos données personnelles enregistrées, vous recevrez les résultats de votre simulation de prêt hypothécaire.
Plusieures données sont à analyser :

Les taux débiteur

Il s’agit du taux réel de votre crédit hypothécaire tel qu’il est repris sur le tableau d’amortissement. Ce taux ne comprend pas les différents frais complémentaires liés au crédit.

Le taux annuel effectif global (TAEG)

Le TAEG est le taux qui comprend la totalité des frais liés à votre crédit hypothécaire, calculés sur une base annuelle. Ici, tous frais complémentaires sont compris, à l'exception des honoraires du notaire et des frais d’assurances qui ne sont pas encore connus.

Le montant total à payer

C’est la somme totale que vous devrez rembourser à l'organisme prêteur. Cette somme comprend le capital emprunté et les intérêts.

La mensualité

C’est le montant que vous devrez rembourser chaque mois, jusqu'à la fin de votre crédit hypothécaire.

Si les résultats de votre simulation de prêt hypothécaire ne vous conviennent pas, vous pouvez modifier certains paramètres lors de la personnalisation de votre crédit. Afin de trouver la solution qui vous conviendra le mieux.

Notez que cette simulation de prêt hypothécaire vous offre une estimation de votre crédit.
Lors de la demande réelle de votre crédit hypothécaire, d’autres paramètres seront pris en compte tels que la quotité ou le ratio de vos charges et revenus. Ces paramètres supplémentaires pourront donc faire varier l’offre réelle de crédit hypothécaire qui vous sera proposée.

les simulateurs de prêts hypothécaires

Parce qu'il n'y a pas que Mes-Finances.be:

  • MonsieurCredit.be est une solution qui va aussi récolter différentes offre de prêt hypothécaire afin de vous aider à trouver le taux qui correspond le mieux à votre profil
  • Finday: un simulateur de prêt immobilier qui offre une vue d'ensemble sur chaque type de crédit.

Quelques conseils pour votre simulation de crédit hypothécaire

Quand et dans quel cas faire une demande ou une simulation ?

Les taux bancaires varient rapidement, aussi il est intéressant de faire une demande dans les 3 cas suivants:

  • Vous avez signé un compromis de vente : c'est alors urgent car vous avez certainement une clause suspensive pour obtention de prêt hypothécaire. 
  • Vous recherchez un bien immobilier et avez commencé les visites. Il est prudent de déjà vous renseignez mais vous ne pourrez introduire la demande finale que le jour où vous aurez signé un compromis ou au moins fait une offre qui aura été acceptée.
  • Vous souhaitez simplement connaître votre capacité de remboursement, faites le test en remplissant le formulaire ci-dessus
simulation prêt hypothécaire CBC
Exemple de Simulation de prêt hypothécaire CBC Banque

Attention ! "Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"