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Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire, le crédit hypothécaire ou encore parfois nommé le crédit immobilier, vous permet d’emprunter de l’argent à la banque pour un projet immobilier. Il peut s’agir d’acheter un logement, une habitation à rénover, un terrain à bâtir…

Qu'est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Vous souhaitez construire, acheter ou transformer votre bien immobilier ? Un prêt hypothécaire vous permet d’emprunter une partie du montant nécessaire à cet effet.
Généralement couvert par un mandat hypothécaire et/ou une hypothèque, ce prêt s'étale souvent sur une durée de 10 à 30 ans.

Le crédit immobilier pouvant impliquer des montants élevés, il est essentiel de bien vous informer avant d’en faire la demande.

le prêt hypothécaire

Qu’est-ce que l'hypothèque ?

En vue de vous prêter de l’argent, la banque ou l’institution financière doit se voir garantir la restitution avec intérêts de ce prêt, selon un planning établi repris sur un tableau d'amortissement.
Dans le cadre d’un prêt hypothécaire, elle vous demandera donc de mettre le bien immobilier en question en garantie. Il s’agit là de ce que l’on appelle l'hypothèque.

Si vous ne parvenez plus à rembourser votre prêt, elle sera alors en droit de saisir votre bien immobilier et de le mettre en vente. Récupérant ainsi les sommes qui lui sont encore dues mais aussi les pénalités éventuelles.

L'hypothèque sur votre bien immobilier est inscrite pour une durée de 30 ans dans le registre du bureau de la Sécurité Juridique. Son inscription porte sur la somme que la banque ou l’institution financière accepte comme garantie.

Quel bien immobilier pouvez-vous hypothéquer ?

Le plus souvent, le bien hypothéqué est celui pour lequel le prêt est contracté.
Mais il ne s’agit pas là d'une obligation légale. En effet, vous pouvez également proposer l'hypothèque de biens différents à l’organisme prêteur.
Il faut bien sûr que vous en soyez propriétaire, mais aussi que sa valeur couvre celle du prêt.
Il peut alors s’agir d’un autre bien immobilier mais aussi, par exemple, d’un bateau, d’une voiture ou encore d’un magasin.

Qui est en droit de contracter un prêt hypothécaire ?

Afin de pouvoir contracter un prêt hypothécaire, vous devez être âgé de minimum 18 ans.

Notre conseil : Avant d’introduire votre demande, il est judicieux de faire le point quant à vos revenus et de calculer le montant de la mensualité que vous serez tenu de rembourser.

+ Additionnez salaire(s), revenu(s) foncier(s), rente(s) ou tout autre revenu dont vous bénéficiez

- Soustrayez vos dépenses fixes : loyer, charges d'électricité, d’eau, de téléphone, crédits éventuels en cours

= La mensualité dont vous devrez vous acquitter ne devrait pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels

Notez que votre capacité d’emprunt est amoindrie par tout autre crédit déjà en cours.

Avant de vous octroyer un crédit hypothécaire, l’organisme prêteur effectuera lui aussi ces calculs.
Des justifications quant à vos revenus seront donc à fournir. Votre épargne, faisant état de votre façon de vivre et de votre crédibilité financière, sera elle aussi considérée par la banque ou l’institution financière.

Quelles sont les étapes d’une demande de prêt hypothécaire ?

De l'identification de votre bien immobilier à l'acceptation de votre demande, plusieurs étapes sont à suivre en vue de la demande de votre prêt hypothécaire.

Afin d’en faciliter le processus, nous avons listé les étapes clés à suivre pour une demande de crédit hypothécaire.

Qui sont les différents fournisseurs de prêts hypothécaires ?

Nous avons regroupé pour vous les différentes banques qui proposent des prêts hypothécaires en Belgique.

Consultez toutes vos options et trouvez la solution de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux et au meilleur taux.

banques qui proposent du prêt hyppothécaire
Des banques parfois méconnues peuvent vous proposer des taux très attractifs, comparez

Les organismes de prêt hypothécaire en détail sur Mes-Finances.be

A quel frais supplémentaires s'attendre ?

Lorsque vous souscrivez à un prêt hypothécaire, il est important de savoir ce qu’il vous coûtera à terme.
Outre le capital emprunté majoré des intérêts, certaines assurances ainsi que le précompte immobilier, d’autres frais sont également à prévoir.

Droits d’enregistrement ou les différents frais de notaire (à ne pas confondre avec sa rémunération!), nous vous expliquons tout en détail.

Les assurances sont-elles obligatoires ?

En vue de l’obtention de votre prêt hypothécaire et afin de limiter leurs pertes éventuelles, les banques et autres institutions financières vous demandent parfois de souscrire à certaines assurances.

Attention, des taux attractifs de crédits hypothécaires cachent parfois des souscriptions à l'assurance obligatoires.

Les simulateurs de prêts hypothécaires

Vous êtes à la recherche du meilleur prêt hypothécaire ? Alors vous l’aurez certainement constaté, les offres de simulateurs de prêt hypothécaires ne manquent pas !
Comment fonctionne-t-il et que devez-vous prendre en compte lors de votre simulation ? Mes-finances met un simulateur d'emprunt hypothécaire à votre disposition et vous dévoile ses conseils

exemple de simulateur de prêt hypothécaire
Après avoir répondu à quelques questions, vous verrez apparaitre des proposions de prêts hypothécaires

Quels sont les différents types de prêts hypothécaires ?

Lorsque vous optez pour un crédit hypothécaire, il convient de choisir celui le mieux adapté à votre situation.

Prêt hypothécaire à taux fixe ou variable ? Avec amortissement du capital ou reconstitution de celui-ci ?

Qu’est-ce qu’un crédit pont et a quoi sert-il ? Voilà tant de questions qui ont le mérite d'être posées, nous vous détaillons cela.

Pour quelle durée emprunter ?

La durée moyenne d’un prêt hypothécaire en Belgique se situe entre 10 et 25 ans.
Pour calculer la durée idéale de votre emprunt immobilier, plusieurs facteurs sont à prendre en compte.

Quels sont vos revenus ? Quel âge avez-vous et quelle est votre situation ?
Passons en revue les éléments que vous devez considérer avant de choisir la durée de votre prêt hypothécaire

Vous avez déjà emprunté mais à des taux bien plus élevés qu’ils ne sont aujourd’hui ?
Vous pensez alors peut-être à refinancer votre prêt hypothécaire.
Est-ce rentable ? Comment le faire, et qu’est-ce que vous encourrez ?

Tout savoir en consultant la rubrique sur la durée du prêt hypothécaire

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