Le petit crédit
Besoin d'une petite somme, de 100 à 2 500 €, pour absorber un imprévu ? Le petit crédit (ou mini-prêt) existe — mais c'est justement sur les petits montants que certains produits coûtent le plus cher. Voici comment emprunter malin.
Qu'est-ce qu'un petit crédit ?
Le petit crédit désigne un emprunt d'un montant relativement faible — généralement de 100 à 2 500 € — sur une courte durée, pour faire face à une dépense urgente. Beaucoup de prêts personnels classiques ne démarrent qu'à 2 500 € : en dessous, on entre dans le territoire des mini-prêts, cartes de crédit et réserves d'argent.
Attention au coût des petits montants
Sur une petite somme, le TAEG peut être élevé et les frais fixes pèsent proportionnellement plus lourd. Comparez donc le coût total, pas seulement la mensualité :
- Vérifiez le montant réellement empruntable et sa durée ;
- Regardez le coût total du crédit, immédiatement, avant de signer ;
- Méfiez-vous des crédits renouvelables à taux élevé pour un simple dépannage.
Comparer les petits montants (501 à 2 500 €)
Peu de banques prêtent en dessous de 2 500 € : à ces montants, l'offre se limite pour l'essentiel à KBC et ING, qui accordent un prêt à tempérament dès 501 €. Ajustez le montant ci-dessous pour voir le TAEG applicable.
Existe-t-il un mini-prêt « sans frais » ?
Certaines cartes offrent un différé sans intérêt sur une courte période, mais un crédit reste rarement gratuit. Lisez toujours le TAEG et le coût total.
Un petit crédit apparaît-il à la BNB ?
Oui : tout crédit à la consommation est enregistré à la Centrale des Crédits aux Particuliers. Multiplier les petits crédits nuit à votre dossier.