Epargner en Branche 21
La branche 21 vous permet d'épargner en toute sécurité. Découvrez toutes les caractéristiques de la branche 21 et comparez les offres !
Qu’est-ce que la branche 21 ?
L’assurance branche 21 est un produit d’investissement ou d'épargne à moyen ou à long terme, sous la forme d’un contrat d’assurance-vie.
En souscrivant à un contrat de branche 21, vous bénéficiez des avantages suivants :
- Garantie de récupérations des primes payées (après déduction des frais et impôts)
- Garantie du rendement
- Éventuelle participation bénéficiaire
La branche 21 vous offre un taux d'intérêt garanti sur votre réserve. La réserve est composée de l’argent que vous épargnez par le biais des primes versées (déduction faite de frais d'entrée éventuels et de taxe d’assurance) et des intérêts rapportés sur les années précédentes.
En outre, la branche 21 vous fait bénéficier d’une garantie sur le capital que vous constituez et un avantage fiscal est disponible dans le cadre des assurances épargne-pension ainsi que des assurances épargne à long terme.
Si vous désirez retirer votre argent avant le 8ème année de votre contrat de branche 21, des frais de sortie et/ou un précompte mobilier peuvent vous être facturés. Ce précompte s'élève alors à 27% sur les intérêts.
Une taxe de 2% sur les primes versées est immédiatement déduite et d'éventuels frais d'entrée et de gestion peuvent également être dûs.
Les différents types d’assurances de la branche 21
Il existe plusieurs types d’assurances de la branche 21 :
L'épargne pension
Vous épargnez en profitant de la déduction fiscale offerte pour l'épargne-pension.
L'épargne à long terme
Vous épargnez en profitant de la déduction fiscale offerte pour l'épargne à long terme. Vos possibilités sont déterminées suivant que vous ayez souscrit à un prêt hypothécaire ou non.
L’assurance-vie
Vous bénéficiez d'une couverture financière pour vos proches en cas de décès.
L’assurance épargne
vous pouvez ici choisir de payer un seul montant et/ou d'épargner de façon mensuelle.
Les avantages et inconvénients d’une assurance de la branche 21
Les risques liés à une assurance de la branche 21 sont relativement limités.
Certains aspects sont tout de même à prendre en considération :
- L'éventuelle participation bénéficiaire annuelle, qui est accordée en plus du taux de base, ne vous est pas garantie. En vue d'être accordée, elle fait en effet l’objet d’une examination annuelle des bénéfices de l’assureur.
- Si le taux d'intérêt garanti proposé est nul ou négatif, le montant que vous récupérerez peut potentiellement être inférieur au capital que vous avez initialement versé.
- Si les frais liés à votre assurance épargne de la branche 21 sont supérieurs à son rendement, vous pouvez éventuellement recevoir, à l'échéance de votre contrat ou lorsque vous désirez retirer votre argent avant celle-ci, un montant inférieur à celui initialement investi.
Bien qu’il s’agisse d’un investissement à faible risque, vous pouvez donc potentiellement perdre de l’argent.
Notez que tout contrat de la branche 21 soumis au droit belge doit être protégé par le Fonds de Garantie.
Le Fonds de Garantie vous offre une protection financière, en cas de faillite de votre assureur, à raison d’un montant maximum de 100.000 € par personne et par établissement.
Ainsi, si vous désirez investir plus de 100.000 € dans une assurance de la branche 21, il est judicieux de répartir votre argent dans des assurances épargne auprès de différents assureurs.
Si vous souscrivez à une assurance épargne auprès d’un assureur étranger, pensez à vérifier leurs mesures de protection. Il se peut qu’elles soient différentes, ou parfois même inexistantes.
Quels sont les frais liés à une assurance de la branche 21 ?
Plusieurs frais liés à une assurance de la branche 21 sont à prendre en compte :
Les frais d'entrée : le plus souvent, les frais d'entrées d’un contrat de la branche 21 sont établis selon un pourcentage du montant versé.
La taxe de 2% sur les primes : cette taxe est immédiatement déduite de votre prime. À titre d’exemple, si vous versez une prime de 1000 €, seulement 980 € seront réellement investis.
Des frais de gestion sont généralement aussi à prendre en compte.
Frais de remboursement anticipé :
- Un précompte mobilier de 27% sur les intérêts est à payer en cas de demande de remboursement anticipé (avant le 8ème anniversaire du contrat).
- Une indemnité, en général calculée selon un pourcentage du montant récupéré, peut être due en cas de remboursement anticipé. Notez que plus la durée restante du contrat est courte, plus ces frais sont bas.
Existe-t-il un avantage fiscal lié à la branche 21 ?
Une assurance épargne de la branche 21 classique n’offre aucun avantage fiscal.
Cependant, si vous souscrivez à une assurance épargne-pension ou à une assurance épargne à long terme, vous pouvez bénéficier d’une réduction d'impôt pouvant aller jusqu'à 30% du montant épargné.
En vue de pouvoir introduire fiscalement les primes de ces types d'assurance de la branche 21, les conditions suivantes sont à remplir :
- Vous avez la nationalité belge ou êtes résident d’un autre État membre de l’Espace Économique Européen.
- Vous êtes âgé entre 18 et 64 ans.
- Vous êtes soumis à l'impôt belge sur le revenu des personnes physiques.
Comment choisir la meilleure assurance épargne de la branche 21 ?
Afin de choisir la meilleure assurance épargne de la branche 21, il est primordial de comparer les offres disponibles sur le marché belge.
Comparaison des offres d'assurances en Branche 21
Fournisseur | Rendement net* 2021 | Taux d'intérêt brut garanti** | Frais d'entrée max*** | Frais de gestion**** | Premier versement min | Versements supplémentaires min | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Patronale Life - Secure 21 | 1,45% | 0,85% Année en cours | 5% + 50€ / versement frais dossier | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Voir l'offre |
| Patronale Life - Starfix | 1,30% | 0,80% 8 ans | 6% + 50 € | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Vers le site Patronale Life |
| Patronale Life - Safe 21 | 1,30% | 0,80% 8 ans | 5% + 50 € | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Voir l'offre |
| Patronale Life - Fructisafe | 1,30% | 0,80% 8 ans | 0,00% + 50 € | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Voir l'offre |
| Credimo - Credo 21 Jump | - | 0,60% 1 an | 3% | 0,00% | 50 € | 50 € | Vers Credimo |
| AG Insurance - Yongo Moon | 1,00% | 0,50% 8 ans+1 mois | 0,00% | 0,50% | 10 € | 10 € | Voir le site de Yongo |
| Credimo - Credo 21 Safe | 0,75% | 0,50% 8 ans+1 mois | 3% | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Vers Credimo |
| Vivium - Capiplan (Épargne non fiscale) | - | 0,45% durée entière | 7% | 14,96 €/an | - | - | Vers Vivium |
| AG Insurance - Safe+ | 0,85% | 0,25% 8 ans+1 mois | 1% | 0,50% max | 10 € | 10 € | Voir l'offre AG Insurance |
| Baloise - Invest 21 | 0,32% | 0,19% 8 ans | 2,50% | 0,015% / mois | 5000 € | 5000 € | Vers Baloise |
| Athora - Serenity II Basic | - | 0,01% 8 ans | 2,45% | 0,015% / mois | 10.000 € | 1000 € | Vers Athora |
| Vivium - Capiplan 0% (Épargne non fiscale) | - | 0,00% durée entière | 7% | 14,96 €/an | - | - | Voir l'offre Vivium |
| Credimo - Credo 21 Dynamic | 1,25% | 0,00% 8 ans+1 mois | 3% | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Vers Credimo |
| Baloise - Invest 21 0% | 0,32% | 0,00% 8 ans | 2,50% | 0,015% / mois | 5000 € | 5000 € | Voir l'offre Baloise |
| Argenta - Life Plan | - | 0,70% jusqu’à la fin de la 8ème année | 2% sur la 1ère tranche de 25.000 € de la prime versée et 1,50% sur la tranche au-dessus | 0,3% / an sur la tranche de 125.00 € et 0,20% au delà de ce montant | 600 € | 50 € | Voir l'offre Argenta |
| BNP Paribas Fortis Free Invest Plan | 1,70% | 0,50% 8 ans+1 mois | 3,50% | 0,00% | 2500 € | 30 € | Vers BNP Paribas Fortis |
| Bpost - Post Optima Best | 1,70% | 0,50% 8 ans+1 mois | 3% | 0,00% | 1000 € | - | Vers Bpost Banque |
| VDK - Safe Life | 1,30% | 0,50% | 2% | 0,30% | 2500 € | 500 € | Voir l'offre VDK |
| Belfius - Invest Capital | - | 0,50% jusqu’à la fin de la 8ème année | Entre 2,50 et 0,75% (dégressif selon le montant investi) | 0,01% / mois | 2500 € | 100 € | Vers Belfius |
| Belfius - Kite | - | 0,12% jusqu’à la fin de la 8ème année | Entre 2,50 et 0,75% (dégressif selon le montant investi) | 0,01% / mois | 1000 € | 25 € | Offre Belfius |
| DVV Assurances - AP Life Invest Control Protect Fix | - | 0,12% jusqu’à la fin de la 8ème année | 2,5% + 5 € de frais de dossier uniques | 0,01% / mois | 2500 € | - | Vers le site DVV |
| DVV Assurances Life Invest Protect | - | 0,12% jusqu’à la fin de la 8ème année | 2,5% + 5 € de frais de dossier uniques | 0,01% / mois | 2500 € | 250 € | Voir l'offre DVV |
