Inverstir sur la plateforme Mozzeno
Mozzeno est une plateforme belge de financement participatif lancée en 2017. Mozzeno octroie des prêts personnels et professionnels financés indirectement par des particuliers comme par des entreprises.
Les services de la plateforme de crowdlending Mozzeno
En Belgique, il est légalement interdit d’investir de façon directe dans des prêts privés.
Mozzeno a alors créé le principe des Notes : vous pouvez investir dans des Notes, qui sont comparables à un fonds, et le capital récolté va ensuite à des projets sous-jacents.
Une série de Notes = instruments financiers = un prêt
Une Note = votre investissement = une partie du prêt
Pour pouvoir investir sur Mozzeno, vous devez y ouvrir un compte investisseur sur lequel un dépôt minimum de 500 € est requis.
Vous pouvez ensuite investir indirectement dans les projets personnels ou professionnels d’autres utilisateurs, en tant que particulier ou en tant qu’entreprise.
Cet investissement indirect se fait par la souscription de séries de Notes, à partir de 25 € minimum.
Vous obtenez alors capitaux et intérêts mensuels.
Le taux d'intérêt affiché d’une série de Notes est annuel. Il est déterminé selon le type de prêt sous-jacent dans lequel vous investissez.
Ce taux est constant dans la durée mais il est uniquement appliqué au solde restant investi dans le prêt sous-jacent.
Chaque mois, à mesure des remboursements en capital, ce solde diminue. Le montant sur lequel est appliqué le taux d'intérêt diminue dès lors également dans le temps.
Le rendement moyen sur les comptes d’investisseurs de la plateforme Mozzeno est de 3,78% brut ou 2,77% net.
Sur Mozzeno, 3 formules d'investissement sont proposées :
| Manuel | Automatique | Sur mesure | |
|---|---|---|---|
| Dépôt minimum sur le compte | 500 € | 500 € | 500.000 € |
| Investissement minimum par série de Notes | 25 € | 25 € | Sur mesure |
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Pour investir en prêt participatif dans des entreprises belges et européennes de divers secteurs
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- Rétrocession de 100% des intérêts payés par l’emprunteur
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- Tous les frais sont inclus dans le taux d'intérêt proposé
Les étapes pour investir sur Mozzeno
- Demande de financement : un emprunteur entre sa demande de prêt en vue de financer un projet personnel ou professionnel.
- Analyse du projet : Mozzeno analyse la solvabilité de l’emprunteur.
- Préfinancement : Mozzeno préfinance le prêt et met la somme à disposition de l'emprunteur.
- Création d’une série de Notes : Mozzeno crée des Notes (instruments financiers) qui lui permettent de refinancer le prêt octroyé.
- Création de votre compte investisseur : vous créez un compte et devez l'approvisionner de minimum 500 €.
- Choix des prêts sous-jacents : vous choisissez dans quel(s) prêt(s) sous-jacent(s) vous désirez investir.
- Souscription de Notes : vous définissez, pour chaque Note Mozzeno, le montant que vous désirez investir.
- Remboursement : vous recevez chaque mois un remboursement en capital et en intérêts pour toute Note dans laquelle vous avez investi.
Mozzeno en chiffres
- 11770 prêts octroyés
- Plus de 126.429.144 € d’investissements récoltés
- 11158 comptes investisseurs
- 35 investisseurs par prêt en moyenne
- Rendement moyen sur compte investisseur de 3,73%
Les frais liés à un investissement sur la plateforme Mozzeno
Lors d’un investissement via la plateforme Mozzeno, le taux d'intérêt des séries de Notes est établi en incluant tous les frais. Il n’y a donc pas de frais de souscription ou de services. Les frais d’un éventuel mécanisme de protection sont également déduits du taux d'intérêt du prêt.
30% de précompte mobilier est prélevé sur les intérêts générés pour les investisseurs particuliers belges.
La sécurité et les risques
Mozzeno est agréé par la FSMA (l'Autorité des Services et Marchés Financiers) comme prêteur en crédit à la consommation pour des prêts à tempérament. Ses activités sont contrôlées par le SPF Économie ainsi que par la FSMA.
En outre, la plateforme Mozzeno respecte le code de conduite (PDF) du Label BeCommerce.
Un investissement dans des Notes Mozzeno implique cependant un certain risque.
Parce que la récupération des montants investis de même que le paiement du rendement attendu dépendent du bon remboursement des prêts sous-jacents à une série de Notes, vous pouvez perdre, en tout ou en partie, votre capital investi.
Afin d'atténuer ces risques, la plateforme Mozzeno a mis en place deux mécanismes de protection ;
- L’assurance PROTECT : elle garantit le remboursement du capital encore investi dans des séries de Notes couvertes.
- La structure de prêt spécifique : il s’agit d’une structure dont la construction permet de diminuer le risque de défaut pris par la plateforme Mozzeno et donc indirectement par les investisseurs,
Pour chaque série de Notes proposées auxquelles vous pouvez souscrire est précisé, dans l’interface d’investissement, le type de mécanisme de protection éventuellement appliqué ainsi que l'étendue de sa couverture.
Les avis sur la plateforme de crowdlendin Mozzeno
L’avantage principal de la plateforme Mozzeno est que, contrairement aux plateformes de crowdfunding traditionnelles, elle préfinance les prêts. Pour les investisseurs, cela signifie qu’il n’y a pas de période d’attente jusqu'à un financement intégral ou même d’incertitude quant à la réussite du projet. Le rendement potentiel est immédiat.
En investissant dans des projets personnels, vous pouvez bénéficier d’un rendement potentiel élevé, jusqu’à 7,5 % brut et 5,2 % net.
Le dépôt minimum 500 € sur le compte investisseur rend la plateforme un peu moins accessible que d’autres. Néanmoins, une fois le dépôt effectué, vous pouvez investir dans des Notes pour un montant minimum de 25 €.
Notons aussi que des rachats de Notes sont, sous certaines conditions et limites, également possibles. En tant qu’investisseur, vous pouvez ainsi proposer à Mozzeno de racheter vos Notes avant leur terme, en tout ou en partie.
En outre, la protection éventuelle de votre investissement par l’assurance Protect ou la structure de prêt spécifique est un plus.
Avis des internautes
Mozzeno bénéficie d'une excellente note de 4,8/5 sur un nombre élevé d'avis (468 avis)
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