Look&Fin - zoom sur cette plateforme participative
Lancée en 2012, Look&Fin est une plateforme d’investissement participatif exclusivement dédiée au crowdlending de PME. Leader du crowdlending immobilier en Belgique Look&Fin compte également parmi les acteurs de crowdlending les plus importants en Europe continentale.
Les services de la plateforme de crowdlending Look&Fin
Avec Look&Fin, vous pouvez investir en prêt participatif dans des PME belges et partout en Europe, à partir de 100 €.
Afin d'être éligibles, ces PME doivent disposer de minimum 3 exercices comptables déposés, d’un chiffre d’affaires supérieur à 250.000 € et d’un excédent brut d’exploitation positif.
Elles peuvent alors introduire des demandes de financement pour des prêts compris entre 50.000 et 5.000.000 € sur une durée de 12 à 60 mois.
Toute personne physique majeure ou personne morale qui dispose de la capacité juridique pour contracter peut participer aux investissements de la plateforme Look&Fin. Et ce, quelle que soit sa nationalité ou sa résidence fiscale.
Sur Look&Fin, vous pouvez choisir de prêter de l’argent à des PME qui sont organisées par classes de risque. Chaque classe de risque reflète le rendement éventuel ainsi que le niveau de garantie dont vous disposerez sur votre capital investi.
❤️ COUP DE COEUR
Pour investir en prêt participatif dans des entreprises belges et européennes de divers secteurs
- Dépôt minimum: 100 €
- Investissement à partir de 100€/projet
- Rétrocession de 100% des intérêts payés par l’emprunteur
❤️ COUP DE COEUR
Pour investir dans des projets belges selon différents types de prêts indirects à tempérament
- Dépôt minimum: 500 €
- Investissement à partir de 25€/projet
- Tous les frais sont inclus dans le taux d'intérêt proposé
| Secured | Balanced | Dynamic | |
|---|---|---|---|
| Rendement | 2 à 3,5% / an | 3,5 à 6% / an | 6 à 9% / an |
Garantie | Capital 100% assuré | Garantie publique sur 30% du capital | Gage sur créance et/ou fonds de commerce |
Crowdlending immobilier
Outre le financement des PME, Look&Fin s’est spécialisée dans le crowdlending immobilier.
Ce type de crowdlending vous permet d’investir votre épargne dans tout type de projet de promotion immobilière, quelle que soit sa nature et sa localisation.
Un rendement de 6 à 9% peut être espéré mais un investissement minimum de 500 € est ici requis.
Quel que soit le type de crowdlending auquel vous participez, la durée de votre prêt ainsi que le taux d'intérêt appliqué à votre remboursement sont prédéfinis et contractualisés dans un contrat qui vous sera rendu.
Les étapes d’un crowdlending sur Look&Fin
- Analyse des demandes de financement : Look&Fin détermine si les demandes de financements des entreprises sont éligibles ou non selon des critères rigoureux.
- Choix de l’entreprise : une fois inscrit sur la plateforme, vous aurez accès aux fiches détaillées des demandes qui ont été acceptées. Ces fiches incluent notamment la classe de risque de l'investissement ainsi que les modalités de remboursement proposées. Afin de vous aider dans votre choix, un outil de simulation de gains en fonction de la somme que vous investissez est disponible.
- Intention de prêt : à l'heure précise indiquée d’ouverture des souscriptions, un bouton "Prêter" apparaît en orange. Vous pouvez alors indiquer le montant que vous désirez prêter et valider votre intention de prêt.
- Clôture des souscriptions : lorsque le dossier est intégralement financé, les souscriptions sont clôturées. Vous disposez alors d’un délai de maximum 14 jours à compter de votre souscription pour verser le montant que vous avez souscrit ou pour vous rétracter.
- Paiement : après réception d’un email de confirmation de souscription, vous pourrez effectuer le paiement par virement du montant souscrit.
Si le montant recherché par l’entreprise n’a pas été intégralement souscrit à l'échéance prévue, les fonds que vous avez déjà éventuellement versés vous sont remboursés. - Libération des fonds : lorsque les montants souscrits ont été collectés, les fonds sont mis à disposition de l’emprunteur.
- Remboursement : un mois après la date de libération des fonds, vous commencez à percevoir des remboursements mensuels, selon les modalités prédéfinies.
Look&Fin en chiffres
- Plus de 300 PME financées
- 148.174.307 € d’investissements récoltés puis 2012
- Une communauté de 40.897 membres
- Un délai moyen de financement de 4 minutes
- 430.000 € de montant moyen emprunté
Les frais liés à un investissement sur la plateforme Look&Fin
La plateforme Look&Fin est accessible gratuitement et aucun frais ne sont facturés aux investisseurs.
Notez que, si vous investissez en tant que personne physique résidente fiscale belge, les intérêts que vous percevez seront soumis à un précompte mobilier de 30%.
Pour les emprunteurs, le dépôt de demande de financement de même que l’analyse de leur dossier sont gratuits.
Suite à l'octroi du financement, ils doivent prendre en charge les frais suivants ;
- Commission de structuration : 2,5 à 5% du montant récolté.
- Commission de gestion des flux : de 0,08 à 0,125% par mois calculé selon l’encours du prêt.
- Frais de dossier : 2000 €
La sécurité
Look&Fin fait partie des plateformes de crowdfunding agréées par la FSMA (l'Autorité des Services et Marchés Financiers).
Pour chaque demande de financement de PME, Look&Fin analyse plus de 150 points et seules 8 demandes sur 1000 sont acceptées.
Tout dossier de crowdlending immobilier est assorti de sûretés réelles et de garanties protégeant les investisseurs particuliers.
Néanmoins, tout investissement comporte des risques de perte en capital ou de rendement inférieur.
Les avis sur la plateforme de crowdlending Look&Fin
Avec Look&Fin, vous pouvez bénéficiez d’un rendement mensuel potentiellement élevé en finançant des PME triées sur le volet et dont les analyses approfondies sont accessibles à tous suivant une inscription à la plateforme. La plateforme vous permet également de simuler votre bénéfice avant d’investir mais aussi de suivre la performance de votre placement une fois qu’il a été effectué.
Look&Fin, comme toute plateforme de crowdlending, vous permet de diversifier vos placements. En outre, vous pouvez investir sans frais dans les entreprises de votre choix et qui comptent parmi de nombreux secteurs.
En investissant avec Look&Fin, vous pouvez espérer, selon le risque pris, un rendement compris entre 2 à 9% bruts par an et entre 6 à 9% pour du crowdlending immobilier.
Il convient néanmoins de rappeler ici une des règles d’or de tout investissement : un rendement élevé est toujours synonyme d’une prise de risque qui l’est aussi.
En tant que prêteur, le principal risque que vous encourez est une perte en capital.
Vous pouvez néanmoins trouver sur la plateforme des dossiers à capital assuré qui sont assortis d’une assurance crédit. Ainsi, en cas de défaut de l’emprunteur, 100% de votre capital est remboursé par la compagnie d’assurance.
Le risque encouru ne porte alors plus que sur le rendement espéré. De plus, le coût de la prime d’assurance étant à charge de l’emprunteur, cela n’engendre aucun frais supplémentaire pour vous.
Pour finir, notons que le crowdlending, et notamment le crowdlending immobilier, vous permet de rediriger votre épargne dans l'économie réelle et de créer ainsi un impact sociétal positif.
Avis des internautes
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Pour toute question ou information, vous pouvez contacter Look&Fin par téléphone au +32 2 529 59 69
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