Ecco Nova - la plateforme de Crowdlending développée à Liège
Lancée en 2016 à Liège, Ecco Nova est la première plateforme de financement participatif de type crowdlending dédiée au service du développement durable en Belgique. Avec Ecco Nova, vous pouvez investir sous forme de prêts dans l'immobilier et les énergies renouvelables, le plus souvent à partir de 50 €.
Les services de la plateforme de crowdlending Ecco Nova
La plateforme Ecco Nova a pour but de faciliter le développement durable et la transition énergétique grâce au financement participatif.
Ainsi, avec Ecco Nova, vous pouvez investir sous forme de prêts dans des entreprises qui accélèrent la transition énergétique ainsi que le développement durable.
Ces entreprises peuvent appartenir aux catégories suivantes :
- Production d'énergie renouvelable : tiers-investisseurs solaires, développeurs et exploitants de parcs éoliens, biomasse, cogénération, biométhanisation,...
- Promotion immobilière : projets de construction, de rénovation ou encore de rehausse avec une attention particulière notamment portée sur la performance énergétique visée par le projet.
- PME durables : PME qui répondent aux objectifs mondiaux de développement durable.
Ecco Nova permet à ces entreprises de lever des fonds pour des montants totaux compris entre 150.000 et 5.000.000 €, par an et par entreprise.
Toute personne physique majeure, belge ou étrangère et qui dispose de la capacité juridique de contracter peut investir dans les projets proposés par Ecco Nova.
Sur Ecco Nova, le montant minimum d’investissement est défini selon les projets (un investissement minimum de 50 € est généralement nécessaire). Un montant d’investissement maximum de 20.000 € est également généralement fixé.
Selon le projet dans lequel vous décidez d’investir, le taux d'intérêt annuel qui vous est offert varie entre 4 et 8%. Ce taux est fixe et est prédéfini dans la fiche d’information du projet. Il est également indépendant des performances réelles de ce projet.
La durée durant laquelle votre capital sera mobilisé est elle aussi prédéfinie et varie selon les projets.
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Pour investir en prêt participatif dans des entreprises belges et européennes de divers secteurs
- Dépôt minimum: 100 €
- Investissement à partir de 100€/projet
- Rétrocession de 100% des intérêts payés par l’emprunteur
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Pour investir dans des projets belges selon différents types de prêts indirects à tempérament
- Dépôt minimum: 500 €
- Investissement à partir de 25€/projet
- Tous les frais sont inclus dans le taux d'intérêt proposé
Les étapes d’un crowdlending sur Ecco Nova
- Demande de financement par les porteurs de projet : les emprunteurs font une demande de financement sur la plateforme Ecco Nova. Celle-ci les sélectionne selon des critères financiers, techniques, environnementaux, sociaux et de gouvernance.
- Projets d’investissement proposés à la communauté : une fois un projet accepté, une note d’information est publiée sur la plateforme et la levée de fonds commence.
- Choix du projet : accédez aux fiches d’information détaillées des projets et sélectionnez celui dans lequel vous désirez investir.
- Investissement : après vous être inscrit sur la plateforme, vous pouvez indiquer le montant que vous souhaitez investir dans le projet puis valider votre souscription.
- Transfert : vous recevez un email de confirmation de souscription et êtes invité à transférer le montant à investir de même que les 15 € de frais de souscription.
- Remboursement : une fois la levée de fonds clôturée, les fonds sont mis à disposition de l’emprunteur et votre remboursement commence. Une partie du capital ainsi que des intérêts vous sont versés périodiquement, selon les modalités prédéfinies. Notez que dans le cadre de certains projets, seuls des intérêts vous sont versés chaque trimestre. Votre capital vous est alors remboursé intégralement à l'échéance.
Sur Ecco Nova, si le montant espéré n’est pas atteint, 4 options sont envisageables :
- Remboursement intégral : le capital que vous avez investi vous est intégralement remboursé.
- Prolongation de la levée de fonds : la campagne peut être prolongée d’une durée prédéfinie sous condition que le montant total déjà récolté soit supérieur à un minimum lui aussi prédéfini. Si, à l'issue de cette prolongation, le montant espéré n’est toujours pas atteint, vous êtes remboursé intégralement.
- Validation du montant récolté et prolongation de la levée de fonds : si le montant minimum prédéfini a été atteint, celui-ci peut être mis à disposition de l’emprunteur tout en prolongeant la levée de fonds afin d’essayer d’atteindre le montant total initialement espéré.
- Validation du montant récolté : même si l’objectif n’a pas été atteint, les fonds déjà récoltés sont mis à disposition de l’emprunteur.
L’option de fin de campagne propre à chaque projet est clairement communiquée dans son descriptif.
Ecco Nova en chiffres
- Plus de 28.000.000 € d’investissements récoltés puis 2016
- 68 projets déjà financés
- Des intérêts bruts annuels compris entre 4% et 8% en moyenne et selon les projets
- Plus de 10.000 membres en Belgique et aux Pays-Bas
Les frais liés à un investissement sur la plateforme Ecco Nova
Pour les investisseurs, des frais de souscription s'élèvent à plus ou moins 15 € TVAC par souscription.
Pour les emprunteurs, au-delà du taux d'intérêt rémunérateur à payer à leurs investisseurs, ils sont tenus de s’acquitter des frais suivants :
- Success Fee : commission de succès qui varie entre 4 et 6% selon le montant récolté.
- Running Fee : frais administratifs établis selon la durée du prêt, de 0,10 à 0,15% du montant récolté
- Administration Fee : dans le cadre d’un prêt régional, des frais administratifs forfaitaires de 3000 € sont facturés à l’issue de la campagne.
La sécurité et les risques
Ecco Nova fait partie des plateformes de crowdfunding agréées par la FSMA (l'Autorité des Services et Marchés Financiers).
Ecco Nova précise que Ecco Nova Finance n’autorise aucune mutualisation des risques entre les différents prêts qu'elle octroie et qu’elle ne doit pas être confondue avec une Société d’Investissement à Capital Variable (SICAV) ou un organisme de placement collectif de type Fonds Communs de Placement (FCP).
Afin de minimiser les risques, Ecco Nova analyse et filtre l’ensemble des projets qui vous sont proposés. De plus, selon le projet et la capacité financière de l’emprunteur, Ecco Nova établit et affiche, pour chaque projet, un risque indicatif allant de 1 à 5.
Cependant, tout type d’investissement comporte des risques et investir sous forme de prêts via la plateforme Ecco Nova ne déroge pas à la règle.
Vous pouvez en effet perdre, en tout ou en partie, votre capital investi, le risque encouru principal étant le défaut de paiement de l’emprunteur.
Les avis sur la plateforme de crowdlending Ecco Nova
La plateforme de crowdlending Ecco Nova vous permet d’investir dans des projets belges et de bénéficier d’un rendement intéressant tout en participant à la favorisation du développement durable et de la transition énergétique en Belgique.
Nous apprécions leurs fiches d’informations complètes et structurées de même que l’indication d’un niveau de risque compris entre 1 et 5 pour chaque projet.
Pour les investisseurs comme pour les emprunteurs, Ecco Nova est une plateforme de crowdlending aux tarifs plus élevés que la moyenne.
Contrairement à de nombreuses plateformes de crowdlending gratuites pour les investisseurs, investir avec Ecco Nova engendre des frais de souscription de 15 €.
Les financements recherchés sur Ecco Nova par les entreprises sont souvent subordonnés à un crédit bancaire. Cela vous permet de bénéficier d’un rendement sensiblement plus élevé mais, en cas de problème de liquidité ou de faillite de l’entreprise, l’organisme bancaire sera remboursé en priorité.
Cela étant dit, Ecco Nova affiche, jusqu'à ce jour, un taux de succès de 100% des projets qu’elle propose.
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Contacter Ecco Nova
Pour toute question ou information, vous pouvez contacter Ecco Nova par téléphone au
+32 (0)4 229 24 34 ou via leur formulaire de contact en ligne.
Ecco Nova
Business Center Afinis
Clos Chanmurly, 13
4000 - Liège
Belgique
Site web : https://www.ecconova.com/fr
