Regroupement de crédit - Comparez les taux & économisez!

Regroupez vos emprunts avec le taux le plus avantageux afin d'alléger au maximum les mensualités de vos prêts en cours en Belgique

Allégez vos mensualités !

Le comparatif regroupement de crédits se base sur la simulation type d'un rachat de crédits de 10.000€ sur une période de 48 mois (4 ans). Demandez un devis gratuit et sans engagement en ligne pour obtenir les meilleures conditions et le meilleur taux pour optimiser vos crédits.

Dernière mise à jour: 08/07/2017
Organisme financierLes plus du regroupement de créditTAEG
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* Conditions valables si l'emprunteur a un taux d'endettement inférieur à 40% et qu'une assurance décès est incluse dans le crédit ou un taux d'endettement inférieur à 30% sans assurance décès (si vous ne rentrez pas dans ces conditions, le TAEG est de 9,99%)
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- TAEG: Taux Annuel Effectif Global = indicateur normalisé qui rend possible la comparaison des différents prêts pour le regroupement de crédits
- Les données relatives aux regroupements de crédits sont fournies à titre indicatif et n'engagent pas la responsabilité de MesFinances.be

Vous trouvez ce moteur de simulation des regroupements de crédit facile à utiliser, précis et complet?

Faites le savoir à vos amis et proches, ça pourrait les aider à faciliter leur regroupement de crédits et partant alléger leur mensualité de remboursement !

Toutes les réponses à vos questions relatives au regroupement de crédit pour optimiser vos prêts!

Si vous avez plusieurs prêts en cours, le regroupement de crédits peut vous permettre d'alléger vos mensualités afin de retrouver une gestion de vos finances acceptable. Voyons comment cela fonctionne et quelles implications cela entraîne-t-il.

> Le regroupement de crédit: c'est quoi? Comment ça fonctionne?

Regroupement de crédit

Le regroupement de crédit également appelé rachat de crédit consiste à contracter un nouveau crédit (prêt à tempérament) pour rembourser l'ensemble des crédits que vous devez honorer et que vous décidez de regrouper.  Vous n’avez donc plus qu'un emprunt et donc un seul remboursement à payer à un seul organisme de prêt.

1° Quand est-il judicieux d’utiliser ce produit de crédit ?

Vous l’aurez compris, ce produit de crédit a du sens quand vous n’arrivez plus à faire face à l’ensemble de vos remboursement et que vous avez besoin d’un coup de pouce financier pour respirer un peu financièrement.  Mais soyez vigilant, lisez bien nos questions réponse pour prendre une décision en connaissance de cause.

2° Combien pouvez-vous regrouper ?

Le montant de votre nouveau crédit dépendra de votre dossier et plus précisément de la nature de vos anciens crédits. Si vous regroupez uniquement des prêts personnels alors le montant possible à refinancer sera plus faible que si vous incluez un crédit immobilier qui est couvert par une hypothèque.

3° Le critère qui joue le plus sur le montant de la nouvelle mensualité : la durée

Le TAEG reste une composante importante dans le cadre d’un crédit mais la durée influence plus encore les mensualités. Et comme un des buts principaux de racheter ses crédits consiste à diminuer ses mensualités, c’est via la durée que vous pourrez agir.  Vous devez définir une nouvelle durée de remboursement pour ce nouveau crédit et c’est cette durée qui déterminera le montant de vos mensualités.

Plus la durée sera longue, plus vos mensualités seront faibles mais attention cela implique qu’au total vous paierez un montant d’intérêt plus élevé. Il n’est donc pas rare que le remboursement total du nouveau prêt soit supérieur à la somme restant due avant l'opération de rachat. C'est le prix à payer pour vous permettre de diminuer le montant de vos mensualités.

4° Récapitulatif des avantages du regroupement de prêts

Les avantages que procure généralement le regroupement de crédits sont la possibilité de:

  • bénéficier d'un taux unique plus avantageux grâce au cumul des montants
  • devoir rembourser moins chaque mois en fonction de la durée choisie afin d'avoir un budget en équilibre
  • d'inclure un montant supplémentaire pour disposer de liquidité afin de financer des achats et projets personnels

Il est également possible d’utiliser les solutions de regroupement de crédit pour refinancer un seul crédit. Cela se fera via un allongement de la période de remboursement et via un nouveau taux.

5° Les frais de clôture des crédits en cours

N’oubliez pas de lire attentivement les contrats de crédits en cours car certains organismes prêteurs prévoient une indemnité en cas de remboursement anticipatif en raison de la perte des intérêts qu’ils auraient perçus si rien n’avait changé.  Légalement cette indemnisation est plafonnée à maximum 1% du solde si les échéances s’étendent sur plus de 12 mois et 0,5% si c’est moins de 12 mois.

> Calculer le montant nécessaire pour regrouper vos crédits et la durée de remboursement

Pour racheter ses crédits, il faut disposer d'une somme correspondant au montant total restant à rembourser. Imaginez la situation suivante :

Vous avez 3 crédits en cours,

  • le solde restant de votre crédit 1 = 6.000€
  • le solde restant de votre crédit 2 = 3.000€
  • le solde restant de votre crédit 3 = 2.000€
  • le montant total à rembourser = 6.000€ + 3.000€ + 2.000€ = 11.000€

Le nouveau prêt à tempérament auquel vous allez souscrire pour regrouper (rembourser) vos crédits sera dans l'exemple ci-dessus de 11.000€.

Il vous reste juste à définir la durée de ce nouvel emprunt.  Pour rappel, plus la période sera étendue, moins élevées seront les mensualités mais la somme total des intérêts sera alors plus élevée et inversement.

Quelles sont les étapes à suivre pour regrouper vos prêts en ligne?

  1. additionnez les montants de ce que vous devez encore rembourser
  2. simulez un prêt pour ce montant total et faites varier la durée en fonction de votre capacité de remboursement,
  3. introduisez votre demande de rachat en ligne pour profiter d'un meilleur taux,
  4. après analyse de votre demande, vous recevez rapidement un accord de principe et le contrat est envoyé chez vous,
  5. signez le contrat et renvoyez le par la poste,
  6. l'argent est versé sur votre compte et vous pouvez rembourser vos anciens crédits.

Le regroupement de crédit vous aura donc permis de retrouver une stabilité financière grâce à un budget en équilibre par rapport à vos rentrées.

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