Consolider ses emprunts avec un regroupement de crédit

Le regroupement de crédit est un prêt à tempérament qui permet de consolider différents prêts grâce à une opération de "rachat" de ceux-ci. De cette façon, il n'y a plus qu'une seule mensualité à payer qui peut être ajustée en jouant sur la durée des remboursements.
Regroupement de crédit

Avantages du regroupement de crédit

  • Plus qu'une seule mensualité et un seul interlocuteur
  • Possibilité de profiter d'un meilleur taux et d'alléger les mensualités
  • Simulation & demande en ligne gratuite et sans engagement
2500€ 30000€
12 mois 120 mois
OrganismeTAEGMensualités
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Le regroupement de crédit en pratique

Un regroupement de crédit correspond au fait de contracter un emprunt dans le but d'en rembourser d'autres. Il s'agit donc d'un prêt à tempérament tout comme le prêt personnel, le prêt voiture ou encore le prêt travaux. La différence avec ces derniers réside donc dans l'affectation de la somme empruntée qui sera ici consacrée au rachat d'autres prêts. Hormis l'affectation et le taux qui peuvent varier d'un type de crédit à l'autre, les règles applicables aux prêts à tempérament prédominent à savoir :

  • On emprunte un montant précis,
  • Qui devra être remboursé sur une période déterminée à l'avance,
  • Avec un taux et des mensualités fixes.

Quand est-il intéressant de racheter ses crédits

Lorsqu'on obtient un meilleur taux

Si le TAEG des emprunts effectués dans le passé est supérieur à celui du regroupement de crédit, il peut être intéressant d'envisager cette solution. Il serait alors possible d'amoindrir le total des intérêts qu'il reste à payer et donc de faire des économies. Ce cas de figure est néanmoins peu probable étant donné que les taux d'intérêt d'application pour la consolidation sont en général supérieurs à ceux des autres crédits à la consommation.

Lorsqu'on éprouve des difficultés pour payer ses mensualités

Malheureusement cette situation est la raison la plus courante qui pousse à avoir recours à un regroupement de crédit. Il n'est en effet pas rare quand on a déjà dû emprunter plusieurs fois d'être dépassé à un moment ou à un autre par la charge mensuel des remboursements et de ne plus pouvoir y faire face. Le rachat de ses crédits peut dans ce cas permettre de trouver une solution qui permettra de retrouver un certain équilibre en phase avec sa capacité de remboursement.

Diminuer le montant de ses mensualités en regroupant ses prêts

Un des objectifs lorsqu'on consolide plusieurs crédits est de parvenir à réduire le total des mensualités dont on est redevable. Ce n'est pas le fait de rassembler des emprunts à lui seul qui permet d'atteindre ce but. La clé c'est l'allongement de la durée du crédit. La durée d'un prêt a en effet un impact direct sur l'importance des mensualités. Pour une même somme empruntée, le montant à rembourser mensuellement sera d'autant moins élevé si la durée des remboursements est plus longue. Le revers de la médaille est qu'avec une période allongée, le total des intérêts qu'il aura fallu rembourser à terme sera plus grand. Cependant, le prix à payer dans ce cas est peut-être un moindre mal quand on éprouve des difficultés.

Calculer le montant nécessaire

Pour racheter des crédits, il faut disposer au minimum d'une somme correspondant au montant total restant à rembourser. A titre d'exemple, imaginez la situation suivante :

Vous avez 3 crédits en cours,

  • le solde restant de votre crédit 1 = 6.000€
  • le solde restant de votre crédit 2 = 3.000€
  • le solde restant de votre crédit 3 = 2.000€
  • le montant total à rembourser = 6.000€ + 3.000€ + 2.000€ = 11.000€

Dans cet exemple le montant qu'il faudrait emprunter serait de 11.000€. A noter qu'il faudra aussi prendre en compte les éventuels frais de clôture.

Attention au frais de clôture des emprunts en cours

Lors d'une opération de rachat, il ne faut pas oublier de comptabiliser les "frais de clôture" qui seront portés à votre compte. Derrière le mot "rachat" se cache en effet le fait de réaliser un remboursement anticipé dont les conditions ont été précisées dans le contrat du crédit initial. Ce procédé donne en général lieu à une indemnisation de votre part en faveur de l'organisme prêteur. Légalement cette indemnisation est plafonnée à maximum 1% du solde restant dû si les échéances s’étendent sur plus de 12 mois et dans le cas contraire à maximum 0,5%.

Comparateur de regroupement de crédit en Belgique

  • Simulation en parallèle auprès de différents organismes
  • Identification rapide du meilleur taux
  • Demande en ligne gratuite et sans engagement

Pour simuler un regroupement de crédit, il faut commencer par calculer le montant nécessaire. Il est tout à fait envisageable de demander une somme supérieure à ce dernier afin de disposer de liquidités supplémentaires. En ajustant la durée des remboursements, il est possible de diminuer la mensualité afin qu'elle soit inférieure à la somme des mensualité des emprunts en cours.

Comment se déroule une demande de regroupement de crédit

  1. Il faut commencer par effectuer une simulation en calculant au préalable le montant nécessaire,
  2. On veillera ensuite à choisir une offre qui propose le meilleur taux,
  3. On introduit sa demande en ligne sur le site de l'organisme choisi,
  4. L'oganisme analyse la demande et évalue le profil du demandeur,
  5. En cas d'acceptation, on reçoit un accord de principe ainsi que le contrat,
  6. Le contrat doit être signé et retourné à l'organisme prêteur,
  7. L'argent est ensuite versé sur le compte du demandeur,
  8. Le demandeur peut dés lors solder/racheter ses anciens prêts.

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