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Le Regroupement de crédit en Belgique

Vous avez souscrit plusieurs prêts et ne parvenez plus à les rembourser tous dans les délais impartis ? Vous vous sentez dépassé tant financièrement que administrativement (plusieurs délais à respecter) et aimeriez simplifier ces remboursements ? Cela est possible avec un regroupement de crédits ! On vous explique tout ci-dessous

Simulation Regroupement de Crédit en Belgique

Montant
3000€ 100000€
Durée
24 mois 144 mois
10 offres pour un regroupement de crédit de 15000 sur 48 mois.
J'économise jusqu'à 1.687,68 grâce à cette comparaison.
Dernière vérification des taux : 19/05/2024.
Wifina Regroupement de crédit
Réponse immédiate Sans engagement
7,65%
€ 361,94
€ 2.373,12
Visitez le site de Wifina
Credafin Regroupement de crédits
Regroupement de crédits Credafin
8,25%
€ 365,86
€ 2.561,28
Visitez le site de Credafin
Mozzeno Regroupement de crédit - Classe AA
Prêt collaboratif
Regroupement de crédit - Classe AA Mozzeno
8,79%
€ 369,40
€ 2.731,20
Visitez le site de Mozzeno

Taux moyen indicatif. Taux définitif fixé sur base de l'analyse du risque de votre demande

Finday Prêt personnel pour regroupement de crédit
Prêt personnel pour regroupement de crédit Finday
8,99%
€ 370,71
€ 2.794,08
Visitez le site de Finday
Cetelem Regroupement de crédits
Regroupement de crédits Cetelem
12,00%
€ 390,50
€ 3.744,00
Pas disponible
Astuce Crédit Regroupement de crédits
Regroupement de crédits Astuce Crédit
12,90%
€ 396,44
€ 4.029,12
Visitez le site de Astuce Crédit
Santander Regroupement de crédit
Regroupement de crédit Santander
12,95%
€ 396,77
€ 4.044,96
Pas disponible
Beobank Regroupement de crédits
Regroupement de crédits Beobank
13,00%
€ 397,10
€ 4.060,80
Visitez le site de Beobank
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Guide complet sur le regroupement de crédit

regroupement de crédit

Qu'est-ce que le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits est une opération financière qui permet de consolider plusieurs prêts en les regroupant en un seul et unique crédit. Dès lors vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer sur la nouvelle période du crédit unique.

A titre d'exemple, imaginez la situation suivante :Vous avez 3 crédits en cours,

  • le solde restant de votre crédit 1 = 5.000€ avec des mensualités de 155€
  • solde restant de votre crédit 2 = 3.000€ avec des mensualités de 117€
  • le solde restant de votre crédit 3 = 2.000€ avec des mensualités de 89€

Le montant total à rembourser = 6.000€ + 3.000€ + 2.000€ = 10.000€ avec des mensualités de 155€ +117€ + 89€ = 361€. Aux conditions du marché de 4,95% sur 48 mois le regroupement de crédit permettra d'avoir des mensualités de de 230€ contre 361€ donc.

A noter qu'il faudra aussi prendre en compte les éventuels frais de clôture.

Simulation pour un regroupement de crédits de 10.000 €
Montant du rachat de crédits10.000 €
Durée du prêt48 mois
TAEG4,95%
Remboursement mensuel229,57 €
Coût du crédit1.019,36 €

Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?

Le regroupement de credit présente de nombreux avantages dont, entre autres : 

1° Un remboursement simplifié 

Le regroupement de crédits simplifie le remboursement de vos emprunts en éliminant la nécessité de payer par exemple un crédit auto un jour, un prêt hypothécaire le lendemain, et un prêt personnel le surlendemain. Cette approche vous permet en effet de rembourser l'ensemble de vos prêts via une seule mensualité et auprès d’un interlocuteur unique

2° Des mensualités diminuées 

Un autre avantage considérable n’est autre que la diminution de cette mensualité. En effet, en optant pour le regroupement de crédits, vous avez la possibilité d'étendre la période de remboursement, ce qui entraîne naturellement une diminution du montant à rembourser chaque mois.

3° Un équilibre financier retrouvé

En bénéficiant d'une mensualité moins élevée qu'auparavant, vous offrez à votre budget une bouffée d'air frais, vous permettant ainsi de retrouver un équilibre financier.

Attention ! Bien que le regroupement de crédits vous permettra de bénéficier d’une mensualité diminuée grâce à une durée de crédit unique plus longue, cela aura également pour conséquence que le total des intérêts dus sera quant à lui plus élevé

Comment obtenir un regroupement de crédits ?

Pour obtenir un regroupement de crédits, il est essentiel de respecter plusieurs étapes.

  1. Avant de soumettre votre demande, nous vous encourageons à utiliser notre simulateur en ligne pour estimer votre nouvelle mensualité. 
  2. Choisissez l'établissement de votre choix et contactez-les afin de fixer un rendez-vous. Assurez-vous de rassembler les documents nécessaires pour constituer votre dossier, notamment une copie de votre carte d'identité et de votre carte bancaire, ainsi que vos trois dernières fiches de paie et les contrats de vos prêts actuels.
  3. À partir de ces éléments, l’organisme bancaire analysera votre situation et vous proposera la meilleure option pour votre regroupement de crédits.
  4. Si cette proposition vous convient, vous pourrez signer votre contrat de regroupement de crédits. La banque se chargera alors de la clôture de tous vos anciens crédits. Vous n'aurez plus qu'un seul interlocuteur, simplifiant ainsi considérablement votre situation financière en mettant fin à la diversité de prêts auprès de différents organismes.

Regroupement de crédits : les frais à prendre en compte

Il est important de souligner que le regroupement de crédits entraîne divers frais, ce qui pourrait rendre cette option moins attrayante. Des frais de remboursement anticipé, des frais de dossier pour le nouveau prêt, des frais d'hypothèque, et ce n'est pas tout. Comme mentionné ci-dessus, bien que l'allongement de la durée de votre crédit puisse se traduire par des mensualités plus abordables, le coût total de votre prêt augmentera, car vous paierez davantage d'intérêts.

Ces aspects doivent donc être pris en considération avant de vous lancer dans ce projet. Il est essentiel de vous interroger sur la réelle attractivité du regroupement de crédits dans votre situation.

Qui peut obtenir un regroupement de crédits ?

Pour pouvoir obtenir un regroupement de crédits, plusieurs conditions sont à respecter : 

  • Avoir au moins 18 ans. 
  • Ne pas être fiché à la BNB (Banque Nationale de Belgique).
  • Avoir au minimum deux prêts en cours. 

Selon l'établissement auquel vous vous adressez, d’autres conditions vous seront éventuellement imposées. Vous devrez notamment produire des justificatifs qui prouvent que vous êtes solvable et que la mensualité est suffisamment raisonnable afin que vous ne vous engagiez pas dans une situation de surendettement.

Quelles banques proposent un regroupement de crédits ?

À priori, la grande majorité des banques propose le regroupement de crédits. Vous pouvez bien sûr vous adresser à plusieurs établissements, afin d’effectuer une comparaison. Il s’agit là d'une démarche essentielle en vue de vous assurer de bénéficier du taux le plus avantageux pour votre regroupement de crédits.

Cela étant dit, le premier réflexe à avoir est de vous adresser à votre banque principale. Si vous possédez déjà plusieurs produits chez elle, elle pourra en effet vous proposer des conditions avantageuses pour votre regroupement de crédits

Regroupement de crédits ≠ Rachat de crédits

Un regroupement de crédits n’est pas la même chose qu’un rachat de crédit. Nombreux sont ceux qui confondent regroupement de crédits et rachat de crédit. Si la seconde technique désignait auparavant la première, le terme a aujourd’hui juridiquement été écarté. Il convient donc de distinguer les deux pratiques. 

  • Le regroupement de crédits consolide plusieurs dettes en une, et ce quelle qu’en soit la nature
  • Le rachat de crédit s’adresse quant à lui uniquement aux crédits hypothécaires. Il consiste principalement à “racheter” le crédit en cours en vue de renégocier tantôt sa durée, tantôt son montant, ou encore son taux (voire plusieurs options à la fois).

Articles et dossiers relatifs au regroupement de crédit

Attention ! "Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"