Regroupement de crédit - Comparaison des taux
Faites une simulation des regroupement de crédits en Belgique afin de comparer et trouver le meilleur taux en vue d'alléger vos mensualités en regroupant vos crédits sur une période de remboursement plus longue
Simulation regroupement de crédit en Belgique
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| Wallfin Regroupement de crédit |  | 7,45% | € 360,63 | € 2.310,24 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Credafin Regroupement de crédits |  | 7,75% | € 362,59 | € 2.404,32 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Wifina Regroupement de crédit Réponse immédiate Sans engagement |  | 7,99% | € 364,16 | € 2.479,68 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Mozzeno Regroupement de crédit - Classe AA Prêt collaboratif |  | 8,79% | € 369,40 | € 2.731,20 | Plus d'infos | Taux moyen indicatif. Taux définitif fixé sur base de l'analyse du risque de votre demande | |
| Finday Prêt personnel pour regroupement de crédit |  | 8,99% | € 370,71 | € 2.794,08 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Santander Regroupement de crédit |  | 10,50% | € 380,62 | € 3.269,76 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Cetelem Regroupement de crédits Via TopCompare |  | 11,00% | € 383,91 | € 3.427,68 | Plus d'infos | Le regroupement de crédit de Cetelem par AlphaCredit est disponible via le courtier TopCompare | |
| Beobank Regroupement de crédits |  | 13,00% | € 397,10 | € 4.060,80 | Plus d'infos | Plus d'infos |
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Consolider ses emprunts avec un regroupement de crédits
Le regroupement de crédits est un prêt à tempérament qui permet de consolider différents prêts grâce à une opération de "rachat" de ceux-ci. De cette façon, il n'y a plus qu'une seule mensualité à payer qui peut être ajustée en modifiant la durée des remboursements.
Avantages du regroupement de crédits
- Plus qu'une seule mensualité et un seul interlocuteur
- Possibilité de profiter d'un meilleur taux et d'alléger les mensualités
- Simulation & demande en ligne gratuite du rachat de crédit et sans engagement
| Simulation pour un regroupement de crédits de 10.000 € | |
|---|---|
| Montant du rachat de crédits | 10.000 € |
| Durée du prêt | 48 mois |
| TAEG | 4,95% |
| Remboursement mensuel | 229,57 € |
| Coût du crédit | 1.019,36 € |
Différences entre regroupement de crédit et rachat de crédits
Il ne faut pas confondre le regroupement de crédits et le rachat de crédit. Les deux termes sont juridiquement distincts. Le regroupement de crédits ou regroupement de prêts permet de transformer plusieurs dettes en une seule. Il peut concerner toutes sortes de crédits. En revanche, le rachat de crédit concerne un crédit unique et plus important, souvent un crédit hypothécaire. Il vous permet de racheter le crédit que vous avez actuellement en cours et d’en renégocier un autre, afin de bénéficier de conditions qui vous sont plus avantageuses, que ce soit pour sa durée, son taux et donc son montant total. Cela implique un changement de banque.
Le regroupement de crédits à la consommation
Le regroupement de crédits vous permet de rationaliser vos finances en englobant dans un seul et unique prêt, tous vos crédits à la consommation : crédit auto, pour les travaux, les vacances, etc. Vous pouvez également inclure les crédits ouverts pour rembourser vos dettes personnelles ou vos dettes fiscales.
Le regroupement de crédits peut concerner une fourchette assez large, allant de quelques centaines à quelques milliers d’euros, et même dépasser 100 000 €. Chaque banque fixe ses propres conditions de plafond et de durée, généralement entre 1 et 10 ans.
Le rachat de crédits
Le rachat de crédit hypothécaire ou tout autre gros investissement vous permet de racheter votre prêt, avec des conditions plus avantageuses que celles fixées à l’origine. La durée est alors plus longue, pouvant s’étendre de 5 à 35 ans. Le montant est illimité.
Une fois que vous avez négocié votre rachat de crédit avec un autre établissement financier, vous pouvez prendre rendez-vous avec votre banque et lui proposer de s’aligner sur son concurrent, et même de vous proposer un meilleur compromis.
Le regroupement de crédits en pratique
1. Lorsqu'on éprouve des difficultés pour payer ses mensualités
Malheureusement cette situation est la raison la plus courante qui pousse à avoir recours à un regroupement de crédits. Il n'est en effet pas rare quand on a déjà dû emprunter plusieurs fois d'être dépassé à un moment ou à un autre par la charge mensuel des remboursements et de ne plus pouvoir y faire face. Le rachat de ses crédits peut dans ce cas permettre de trouver une solution qui permettra de retrouver un certain équilibre en phase avec sa capacité de remboursement.
2. Diminuer le montant de ses mensualités en regroupant ses prêts
Un des objectifs lorsqu'on consolide plusieurs crédits est de parvenir à réduire le total des mensualités dont on est redevable. Ce n'est pas le fait de rassembler des emprunts à lui seul qui permet d'atteindre ce but. La clé c'est l'allongement de la durée du crédit. La durée d'un prêt a en effet un impact direct sur l'importance des mensualités. Pour une même somme empruntée, le montant à rembourser mensuellement sera d'autant moins élevé si la durée des remboursements est plus longue. Le revers de la médaille est qu'avec une période allongée, le total des intérêts qu'il aura fallu rembourser à terme sera plus grand. Cependant, le prix à payer dans ce cas est peut-être un moindre mal quand on éprouve des difficultés.
N'hésitez pas à consulter notre guide "Le rachat de crédit pour les nuls" pour de plus amples informations
3. Calculer le montant nécessaire
Pour racheter des crédits, il faut disposer au minimum d'une somme correspondant au montant total restant à rembourser. A titre d'exemple, imaginez la situation suivante :Vous avez 3 crédits en cours,
- le solde restant de votre crédit 1 = 6.000€
- solde restant de votre crédit 2 = 3.000€
- le solde restant de votre crédit 3 = 2.000€
- le montant total à rembourser = 6.000€ + 3.000€ + 2.000€ = 11.000€
Dans cet exemple le montant qu'il faudrait emprunter serait de 11.000€. A noter qu'il faudra aussi prendre en compte les éventuels frais de clôture.
4. Attention au frais de clôture des emprunts en cours
Lors d'une opération de rachat, il ne faut pas oublier de comptabiliser les "frais de clôture" qui seront portés à votre compte. Derrière le mot "rachat" se cache en effet le fait de réaliser un remboursement anticipé dont les conditions ont été précisées dans le contrat du crédit initial. Ce procédé donne en général lieu à une indemnisation de votre part en faveur de l'organisme prêteur. Légalement cette indemnisation est plafonnée à maximum 1% du solde restant dû si les échéances s'étendent sur plus de 12 mois et dans le cas contraire à maximum 0,5%.
Qui peut demander un regroupement de crédits?
Pour demander un regroupement de crédits, comme pour tout crédit en Belgique, la première condition est d’avoir au moins 18 ans. La deuxième condition est ne pas être fiché à la BNB (Banque Nationale de Belgique).
La troisième et dernière condition est d’avoir au minimum deux prêts en cours. Cette démarche n’est pas liée à un profil spécifique, ni à un type de crédit particulier. Ce qui compte est de déterminer la pertinence de regrouper les crédits pour obtenir un meilleur taux.
Il revient à la banque ensuite de vous proposer ses conditions. Vous devrez produire des justificatifs qui prouvent que vous êtes solvable et que la mensualité est raisonnable et ne vous engage pas dans une situation de surendettement.
En effet, vous avez pu contracter plusieurs crédits auprès de différents organismes, sans qu’il ait été fait de vérification. Lorsque vous regroupez le tout dans une seule banque, elle refusera de signer un contrat avec vous, si votre taux d’endettement est trop élevé.
Un regroupement de crédit doit-il réunir l’ensemble des crédits en cours
Vous êtes totalement libres d’inclure ou non vos différents crédits, il en faut un minimum de deux, mais vous pouvez tout à fait laisser en dehors des crédits particuliers.
Par exemple, vous pouvez détenir un crédit quelconque qui arrive à échéance très prochainement. Cela ne vaut probablement pas le coup de l’intégrer dans votre regroupement de crédits.
Vous pouvez également avoir contracté un crédit beaucoup plus lourd (et souvent sur une plus longue durée) qu’il n’est peut-être par pertinent d’inclure dans votre regroupement de crédits. En effet, il va alourdir l’ensemble de votre dispositif. Vous avez peut-être dans ce cas intérêt à le laisser à part, pour éviter de prolonger l’échéance de vos autres crédits. Votre regroupement servira à éteindre la dette de vos divers petits crédits plus tôt et de vous libérer de la trésorerie pour le plus gros crédit.
N’hésitez pas à faire votre simulation de regroupement de crédit sur le simulateur de Mes-Finances. Cela vous permet de tâtonner, jusqu’à trouver le meilleur compromis. Il vous permet de comparer les offres de différentes banques belges. La simulation est très simple à effectuer : vous disposez de deux curseurs, le montant et la durée. Vous les faites glisser et obtenez instantanément la liste des banques qui peuvent vous accorder le regroupement de crédit, en vous précisant le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe, ainsi que le montant de la mensualité.
Il vous suffit ensuite de cliquer sur le bouton bleu « Offre gratuite » qui vous redirige vers le site de la banque et le formulaire de demande pour votre regroupement de crédits.
Vous pouvez effectuer autant de simulations que vous le souhaitez, elles sont totalement gratuites.
Comment se déroule une demande de regroupement de crédits
Pour demander un regroupement de crédit à une banque, vous pouvez effectuer votre demande en ligne ou en prenant rendez-vous en agence.
Vous devez ensuite réunir les justificatifs de tous vos crédits en cours, afin de faire le point sur les montants, les durées et les taux. Vous devez aussi fournir les documents qui justifient vos rentrées d’argent. La banque étudie votre dossier et vous demande éventuellement des pièces justificatives supplémentaires.
La banque vous propose ensuite une simulation qui précise tous les critères de votre regroupement de crédits. Vous êtes libre d’en discuter avec votre interlocuteur unique, afin d’ajuster en fonction de vos souhaits, mais aussi de vos capacités financières et des projections dans l’avenir (fin de votre crédit immobilier qui allège votre budget, ou au contraire l’arrivée d’un enfant qui l’alourdit, etc.).
Une fois que vous êtes arrivé à un accord avec votre banque, vous signez le contrat de regroupement de crédits. La banque se charge de clôturer vos anciens crédits, même s’ils sont contractés dans d’autres établissements financiers. Vous n’avez à vous soucier de rien d’autre que d’assurer le virement de votre mensualité unique pour acquitter votre dette.
Quelles sont les banques qui proposent le regroupement de crédits
A priori, la grande majorité des banques propose le regroupement de crédits. Vous pouvez vous adresser à plusieurs établissements, afin d’effectuer une comparaison. L’objectif est de vous engager et ne pas avoir à changer à nouveau d’organisme prêteur, il est donc judicieux de trouver le meilleur taux tout de suite.
Le premier réflexe est de vous adresser à votre banque principale. Si vous possédez déjà plusieurs produits chez elle, elle peut vous proposer des conditions avantageuses pour votre regroupement de crédits. Elle vous connaît, ce qui est toujours plus aisé pour discuter. Il est cependant conseillé de procéder à une comparaison pour vous assurer que vous ne pouvez pas trouver le meilleur taux sur le marché.
Mes-Finances vous propose d’utiliser son simulateur. Nous vous rappelons qu’il est gratuit, pour une utilisation illimitée mais si vous voulez en savoir plus sur les regroupements de crédit proposé par les organismes suivants, nous avons rédigé des fiches récapitulatives: Beobank, Cofidis, Credafin, Finday.
