Prêt voiture
Quel que soit le type de véhicule que vous souhaitiez acquérir – neuf, occasion ou écologique.
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| BeoBank Prêt voiture neuve et occasion récente |  | 2,99% | € 323,03 | € 1.381,80 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| CBC Banque Prêt voiture neuve et occasion récente |  | 3,19% | € 324,59 | € 1.475,40 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Cetelem Prêt voiture neuve et occasion récente |  | 5,49% | € 342,63 | € 2.557,80 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Argenta Prêt voiture occasion |  | 6,09% | € 347,37 | € 2.842,20 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Partners Finances Prêt voiture neuve et occasion |  | 6,45% | € 350,22 | € 3.013,20 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Europabank Prêt voiture occasion |  | 7,45% | € 358,18 | € 3.490,80 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Credafin Financement voiture occasion |  | 8,90% | € 369,78 | € 4.186,80 | Plus d'infos | Plus d'infos | |
| Cofidis Prêt voiture occasion |  | 8,90% | € 369,78 | € 4.186,80 | Plus d'infos | Plus d'infos |
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Vous n’avez plus besoin de vous rendre sur chacun des sites de ces établissements. En quelques clics, vous affinez votre recherche de crédit auto et obtenez un comparatif clair et exhaustif.
Par ailleurs, MesFinances vous propose ci-après une Foire Aux Questions qui permet de répondre aux principales questions relatives aux prêts et crédits voiture.
Qu'est-ce qu'un prêt voiture ?
Le prêt voiture vous permet de financer le véhicule de votre choix – neuf ou d’occasion – en empruntant le montant nécessaire auprès d’une banque ou d’une institution financière. Il vous est utile si vous ne disposez pas de la totalité des fonds, ou si vous ne souhaitez pas utiliser votre épargne.
Chaque mois, vous remboursez une mensualité qui correspond à une partie du montant emprunté, à laquelle s’ajoutent les intérêts.
Quels facteurs de simulation font varier le taux d'un prêt voiture ?
Le montant du prêt voiture
Simulez avec différents montants, la mensualité au meilleur taux apparaîtra
La durée du crédit auto
Les remboursements s'adapteront automatiquement en fonction de la durée choisie
Taxation véhicule propre
Certaines banques facilitent l'achat d'un véhicule propre, vérifiez les conditions.
Récente ou occasion
Les taux peuvent varier en fonction de l'âge de la voiture à faire financer
1 - Voiture occasion ou voiture neuve ?
Naturellement, l'âge du véhicule joue un grand rôle sur le taux. En effet, un prêt pour une voiture neuve bénéficie toujours d'un meilleur taux que pour le crédit d'une voiture d'occasion. Toutefois, les sociétés de crédit assimilent généralement les véhicules d'occasion récents aux mêmes conditions que les véhicules neufs.
La notion d'occasion récente varie d'un organisme à l'autre. Certains assimilent « neuf » et « occasion » pour tous les véhicules de moins de 2 ans, quand d’autres vont jusqu’à 3 ans. Notez que certaines banques refusent de financer des véhicules trop anciens. La frontière peut être située à partir de 5 ans.
Notre tableau de simulation vous permet de sélectionner l’âge du véhicule qui vous intéresse. Le calcul s’effectue ensuite automatiquement en fonction des banques.
2 - Les classiques « durée » et « montant du prêt »
Le montant emprunté, ainsi que la durée entrent également en ligne de compte comme c'est d'ailleurs le cas dans la plupart des prêts à la consommation.
- Plus le montant emprunté est élevé, plus intéressant sera le taux de votre prêt voiture.
- Pour une même somme d'argent empruntée, le taux sera plus intéressant si la durée de votre crédit auto est plus courte.
Nous vous conseillons de ne pas toujours viser la durée la plus courte, car le montant des mensualités augmente mécaniquement. Il est parfois intéressant d'emprunter davantage, afin de pouvoir bénéficier de la possibilité d'étaler les remboursements sur une période plus importante. Ainsi, vous diminuez le montant des mensualités.
3 - Impact écologique / vert de la voiture
L'achat d'une voiture dite « écologique » offre non seulement des avantages fiscaux au niveau de la déductibilité, mais certains organismes de prêt proposent également des taux légèrement plus avantageux. Pour être éligible une voiture doit généralement émettre des émissions de CO2 inférieures à :
- essence < 145g CO2/km ;
- diesel < 160g CO2/km.
Les voitures hybrides et au LPG sont bien souvent éligibles étant donné leurs faibles émissions de CO2 au km. Vous retrouvez le détail des conditions par organisme dans notre tableau comparatif.
Vous pouvez vous rendre sur le site de SPF Finances pour connaître les conditions détaillées qui vous permettent de bénéficier de réductions d’impôts.
Sur quelle durée est-il possible d’emprunter ?
La durée d’un prêt auto varie entre 12 et 120 mois, soit entre 1 et 10 ans. Grâce à notre simulateur, vous pouvez moduler la durée du prêt, afin de déterminer la mensualité qui vous convient, en fonction du prix de votre véhicule.
Pour que le coût total de revient de votre voiture soit le moins élevé possible, vous devez écourter la durée, ce qui vous permet en outre d’obtenir un taux moins élevé. Vous devez veiller à moduler la mensualité dans la limite de votre taux d’endettement.
Existe-t-il un plafond pour le montant du crédit auto ?
Les établissements financiers accordent en règle générale des crédits auto allant de 1 250 € à 150 000 €. La fourchette le plus courante se situe entre 5 000 € et 50 000 €.
Plus vous empruntez, plus la banque est susceptible de vous demander un apport personnel, ainsi que des garanties financières sur votre capacité de remboursement. Dans tous les cas, elle étudie votre taux d’endettement avant de vous accorder le prêt.
Voiture neuve ou d'occasion : s'agit-t-il du même prêt ?
Le concept est le même pour une voiture neuve ou pour une voiture d’occasion : il s’agit d’un prêt affecté pour lequel vous devez produire un justificatif. Cependant, le taux est différent. Pour une voiture neuve ou une voiture de moins de 2 ou 3 ans, selon les banques, vous bénéficiez d’un taux plus avantageux que pour un véhicule plus âgé.
Puis-je emprunter davantage pour financer les frais annexes à l’achat ?
Vous avez la possibilité d’emprunter une somme supérieure au prix du véhicule. La différence vous permet de financer votre assurance, les frais d'immatriculation, ainsi que la taxe de mise en circulation.
Selon les cas, vous pourrez obtenir un prêt sur 110 %, voire 120 %, du prix du véhicule.
Combien coûte un crédit auto ?
Calculer le montant de votre prêt auto nécessite de prendre en compte trois critères.
- Le montant à emprunter : il s’agit de montant du véhicule duquel vous déduisez votre apport personnel si vous décidez de payer comptant une partie. Si vous choisissez d’intégrer les frais d’assurance, d'immatriculation, ainsi que la taxe de mise en circulation dans votre emprunt, vous devez les comptabiliser.
- La durée du prêt : plus la durée est longue, plus les mensualités sont basses, mais cela induit un coût total plus élevé, car vous aurez davantage d’intérêts à rembourser.
- Le TAEG – Taux Annuel Effectif Global – qui correspond au taux d’intérêt exprimé en pourcentage et rapporté sur une période d’un an.
Le TAEG inclut la totalité des frais qui sont liés à l’emprunt : taux d’intérêt nominal, frais de dossier ou d’assurance. Il est généralement fixe, ce qui engendre des mensualités de remboursement stables, tout au long du prêt. S’il est variable, les échéances peuvent diminuer comme augmenter.
| Simulation pour un prêt véhicule - 2 ans de 15.000 € | |
|---|---|
| Montant du prêt | 15.000 € |
| Durée du prêt | 60 mois |
| TAEG | 0,65% |
| Remboursement mensuel | 254,13 € |
| Coût du crédit | 247,80€ |
Quand et comment faire sa demande prêt auto en ligne ?
À quel moment demander votre prêt voiture ?
L'idéal est de demander votre prêt auto, avant même d'avoir commencé à chercher la voiture. De cette façon, vous savez exactement de combien d'argent vous pouvez disposer, ce qui vous aide à orienter vos recherches.
Une fois votre demande de crédit voiture effectuée, l'offre reste valable pendant une période dont la durée varie d'un organisme à l'autre. En général, vous disposerez d’un temps suffisamment long pour trouver le véhicule qui vous convient.
Comment trouver le meilleur taux pour votre crédit voiture en vidéo
Comment effectuer votre demande en ligne
Effectuer votre demande de prêt voiture en ligne est plus simple, plus rapide et souvent plus avantageux.
- Vous déterminez le montant que vous souhaitez emprunter.
- Vous effectuez la simulation de votre prêt voiture et vous introduisez votre demande.
- Recevez un accord de principe après analyse de votre dossier, en général dans les 24 à 48 heures.
- Vous recevez le contrat à votre domicile que vous devez signer et renvoyer par la poste.
- L'argent est versé sur votre compte et vous pouvez payer votre voiture, votre assurance, votre taxe de mise en circulation.
Les informations détaillées sur chaque organisme financier qui propose un prêt voiture
- Prêt voiture AXA
- Prêt voiture Argenta
- Prêt voiture Cetelem
- Prêt voiture Cofidis
- Prêt voiture Elantis Direct
- Prêt voiture Europabank
- Prêt voiture ING
- Prêt voiture Beobank
- Prêt voiture Belfius
- Prêt voiture BNP Paribas Fortis
- Prêt voiture Bpost Banque
- Crédit auto Partners Finances
- Crédit auto CBC banque
- Crédit auto KBC Banque
- Prêt voiture occasion Mozzeno
- Prêt voiture Univers du Prêt
Qu'en est-il des prêts auto avec un taux de 0 % ?
Les crédits avec un TAEG de 0 % sont souvent proposés par les concessionnaires au travers des constructeurs automobiles. L’offre paraît bien sûr très intéressante, mais elle engendre naturellement des contreparties. Si votre concessionnaire peut se permettre de vous prêter de l’argent sans y ajouter d’intérêts, c’est qu’il trouve ailleurs sa compensation.
Voici quelques-unes des conditions les plus fréquentes associées au prêt à taux 0
- Vous êtes tenu d’apporter un acompte. Cela signifie que vous devez sortir des liquidités. Si vous devez les puiser dans vos économies, vous perdez les intérêts qui courent sur votre épargne. Dans certains cas, si par exemple votre épargne est bloquée, vous devrez même payer des indemnités pour retirer votre acompte de votre compte épargne.
- La marge de manœuvre dont vous disposez pour négocier le prix est réduite. Ce que vous économisez sur les intérêts s’annule, car vous payez le véhicule plus cher.
- Le montant de la reprise de votre ancien véhicule peut également être fortement réduit, ce qui mécaniquement augmente le restant dû.
- Certaines conditions assorties au prêt peuvent vous être imposées. Ainsi, votre vendeur peut vous imposer une durée plus courte, ce qui implique une mensualité plus élevée qui va grever votre budget personnel chaque mois.
- Le concessionnaire peut également vous imposer un crédit ballon. Il s’agit de rembourser une mensualité qui reste peu élevée avec une durée courte, mais le prêt se compose d’une dernière mensualité beaucoup plus élevée qui peut représenter jusqu’à 50 % du tarif. Généralement, il vous propose de reprendre votre véhicule pour acquitter cette dernière mensualité. Vous n’aurez pas votre mot à dire sur le montant de la reprise, ce qui pose problème si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour rembourser cette dernière mensualité.
- Le vendeur peut vous demander de souscrire des garanties plus étendues qui vont s’ajouter au montant de l’emprunt.
Quoi qu'il en soit, si vous avez besoin d'un prêt pour l'achat de votre voiture et que vous envisagez la solution de financement de votre concessionnaire, n'abordez le sujet qu'après avoir négocié tous les autres aspects. Il sera beaucoup plus difficile pour lui de revenir sur ses propositions.
Est-il possible de souscrire un prêt personnel pour acheter un véhicule ?
Vous pouvez recourir à un prêt personnel, mais vous n’en tirerez aucun bénéfice. N’étant pas affecté, ce prêt à tempérament ne nécessite pas que vous fournissiez de pièces justificatives, mais le taux sera plus élevé que pour un taux affecté.
D’autre part, un prêt affecté vous protège dans le cas où votre véhicule ne vous est pas livré et/ou que la vente est annulée. Avec un prêt à tempérament, vous êtes tenu de rembourser votre emprunt, quoi qu’il arrive.
Quelles sont les assurances liées à un prêt voiture ?
Lorsque vous souscrivez un crédit auto, vous n’êtes généralement pas tenu de souscrire une assurance sur votre crédit. Cependant, certaines banques peuvent l’exiger, si le montant de votre voiture est particulièrement élevé, si la durée de prêt est longue et/ou si votre situation financière paraît instable à l’établissement prêteur.
Dans tous les cas, vous pouvez souscrire une assurance sur votre crédit, afin de vous protéger des aléas de la vie. Elle vous permet de vous préserver, vous et votre famille, contre les risques de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.
Les garanties sont les suivantes
- Garantie décès qui permet la prise en charge du remboursement du prêt par l’assureur si vous décédez avant la fin de prêt.
- Garantie Invalidité qui assure la prise en charge du remboursement du crédit en cas d’invalidité totale et définitive.
- ITT: Garantie d’Interruption Temporaire de Travail qui prend le relais du remboursement durant la période d’incapacité temporaire de travail.
- Garantie de perte d’emploi qui permet de vous couvrir si vous vous retrouvez au chômage.
Vous pouvez souscrire cette assurance auprès de votre organisme de crédit, mais vous n’y êtes pas obligé. Vous pouvez choisir votre assureur habituel, ou tout autre assureur. Comme pour le crédit auto, il vous est conseillé d’effectuer un comparatif auprès de divers organismes pour obtenir le meilleur tarif.
Notez cependant que votre prêteur peut refuser la délégation d’assurance si l’assureur que vous choisissez ne propose pas des garanties au moins équivalentes aux siennes. S’il estime que ce n’est pas le cas, il doit motiver son refus par écrit. Le cas échéant, soit votre assureur externe s’aligne sur des conditions plus avantageuses, soit vous devez passer par votre organisme de crédit.
Où trouver une voiture à vendre sur Internet ?
Vous êtes encore en quête de votre future voiture ? Vous avez épuisé vos recherches sur vos sites favoris ? Nous vous suggérons de consulter deux sites de qualité pour élargir vos horizons : autoscout24 et gocar
Les annonces publiées sur ces sites sont modérées, ce qui vous garantit que vous n'y rencontrerez pas de fraude.
FAQ - Foire aux questions
Si vous avez un accident non responsable, l’assurance du tiers responsable prendra en charge les frais occasionnés. En revanche, si vous êtes responsable de l’accident, vous devez continuer à rembourser votre prêt.
Pour vous prémunir de ce type d’aléa qui peut mettre en péril votre situation financière, vous pouvez contracter une assurance sur votre financement voiture neuve. Il s’agit d’une assurance complémentaire à votre responsabilité civile.
En cas d’accident qui impose d’envoyer le véhicule à la casse ou de vol, vous n’aurez plus à rembourser votre prêt. L’assurance engendre un surcoût, mais elle représente une sécurité bienvenue.
Si vous craignez de perdre votre emploi, vous pouvez souscrire une assurance qui vous couvre. Le cas échéant, elle prend alors en charge le règlement de vos mensualités durant la période déterminée par le contrat d’assurance.
Lorsque vous utilisez le comparateur en ligne pour trouver un taux avantageux, vous bougez le curseur de la durée du prêt, afin de moduler la mensualité. Charge à vous de demander une offre cohérente avec votre situation financière personnelle, car la banque se base sur des critères très concrets pour décider ou non de vous accorder votre financement voiture neuve.
Pour établir votre offre de prêt, la banque examine votre activité professionnelle, la stabilité de votre contrat de travail, vos revenus mensuels et vos charges. Même si vous n’utilisez pas votre épargne, le fait d’avoir mis de l’argent de côté constitue un signe positif pour une banque. Elle est aussi attentive à votre passé bancaire et tout impayé joue en votre défaveur. Enfin, elle vérifie que vous n’avez pas trop de crédits en cours pour que votre financement auto ne vous fasse pas dépasser un seuil d’endettement trop élevé.
Vous obtiendrez une réponse de principe endéans les 24H auprès de la plupart des organismes financiers.
Vous avez décidé d’acheter une voiture et vous avez sélectionné le modèle de vos rêves. Il vous faut maintenant le financer et, pour cela, le prêt affecté apparaît la meilleure solution. Il vous permet d’acquérir rapidement votre véhicule et de le payer avec un financement auto proposant des mensualités adaptées à votre situation financière.
Grâce au simulateur de pret voiture en ligne, vous pouvez comparer en quelques secondes les propositions des différents établissements financiers, sans vous déplacer. Le comparateur est gratuit : vous pouvez moduler les critères jusqu’à trouver, la solution qui vous convient, et ainsi trouver le taux le moins cher du marché.
Une fois que vous avez sélectionné l’offre qui vous convient, il vous suffit de suivre le lien indiqué par le bouton bleu « offre gratuite » et de suivre ensuite les indications qui diffèrent d’un établissement à l’autre. Vous devez alors donner plus de détails sur votre situation financière, afin que la banque vous propose un contrat adapté à votre situation. Vous ne prenez aucun engagement à ce stade et pouvez demander autant d’offres que vous le souhaitez pour aller plus loin dans votre comparatif.
