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Simulation Prêt travaux

Comparaison de +25 crédits travaux en Belgique pour trouver le meilleur taux pour financer vos rénovations

Simulation des prêts travaux

Montant
0€ 75000€
Durée
12 mois 120 mois
Type de travaux
Comparaison de 14 offres pour un prêt travaux de 15000 sur 48 mois.
J'économise jusqu'à 1.827,84 grâce à cette comparaison.
Dernière vérification des taux : 26/05/2022.
Credafin Prêt travaux
1,99%
€ 325,24
€ 611,52
ING Banque Crédit rénovation
Crédit rénovation ING Banque
2,45%
€ 328,20
€ 753,60
Pas disponible
Elantis-Direct Prêt rénovation
Prêt rénovation Elantis-Direct
2,57%
€ 328,97
€ 790,56
Pas disponible
KBC Banque Prêt travaux
2,59%
€ 329,10
€ 796,80
Belfius Prêt rénovation
Prêt rénovation Belfius
2,60%
€ 329,16
€ 799,68
Pas disponible
BeoBank Crédit rénovation
2,85%
€ 330,77
€ 876,96
Cetelem Crédit rénovation
100% en ligne
2,99%
€ 331,68
€ 920,64
bpost banque Prêt travaux
jusqu'à 120 mois
2,99%
€ 331,68
€ 920,64
Cofidis Prêt travaux/rénovation
Propriétaire ou locataire
5,90%
€ 350,53
€ 1.825,44
Wallfin Prêt travaux
5,95%
€ 350,85
€ 1.840,80
Santander Prêt travaux et rénovation
7,85%
€ 363,25
€ 2.436,00
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Qu'est ce qu'un prêt travaux ?

Le prêt travaux, ou crédit rénovation maison, vous permet d’emprunter la somme d’argent nécessaire pour rénover votre logement, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison. 

Il s'agit d'un crédit affecté dans le sens où vous devez justifier l'utilisation faite avec le montant prêté.

prêt travaux belgique

Vous pouvez donc utiliser un crédit travaux si vous devez rafraîchir vos peintures et sols, rénover plus en profondeur certaines pièces, effectuer des aménagements pour créer une nouvelle chambre, revoir la configuration de votre jardin et de vos extérieurs, etc. Vous pouvez également sécuriser votre maison avec une alarme, ou revoir toute votre isolation thermique et votre source chauffage pour plus de confort et réaliser des économies sur vos factures énergétiques.

Tous ces travaux coûtent cher et le prêt rénovation vous permet d’y consacrer la somme suffisante et de la rembourser sur plusieurs mois, voire plusieurs années, selon l’ampleur des travaux.

Le prêt rénovation est réservé à une habitation dont vous êtes propriétaire. Si vous désirez effectuer des petits travaux d'aménagement dans l'appartement ou la maison que vous louez, vous pouvez comparer les simulations du prêt aménagement et décoration.

Mes-Finances a analysé des cas de figure de solution de financement pour des montants types. Regardons quelles sont les alternatives au prêt affecté que constitue le prêt travaux et rénovation pour les montants suivants afin d'identifier les avantages et désavantage sur des cas concrets:

Quels sont les travaux que vous pouvez financer?

Tous les travaux sont finançables avec un prêt travaux. Étant donné que la banque vous demande des justificatifs pour vous l’accorder, elle vérifie que votre demande entre bien dans ses critères. Globalement, vous pouvez inclure tous les travaux de réparation, rénovation, rafraîchissement, aménagement, etc.

Vous pouvez par exemple :

  • refaire votre cuisine, votre salle de bain ou toute autre pièce ;
  • rafraîchir l’ensemble des peintures et papiers peints ;
  • remplacer toutes vos menuiseries ;
  • rénover la plomberie ou votre installation électrique ;
  • faire poser une porte blindée ;
  • installer un système d’alarme ;
  • fermer votre propriété avec une clôture et un portail ;
  • daller votre terrasse ;
  • creuser une piscine ;
  • construire une véranda, etc.

Quel montant emprunter et sur quelle durée?

La fourchette d’emprunt est très étendue. Elle débute chez certaines banques à 1 250 € et peut aller au-delà de 100 000 €.

La durée du prêt travaux s’étend de 6 à 120 mois, soit 10 ans. Mais il est parfois préférable d'utiliser un crédit hypothécaire pour financer des travaux, faisons le point sur le sujet.

Choisir entre un crédit hypothécaire ou un crédit travaux: implications

Les deux types de prêts peuvent en effet servir à financer des travaux. Comment faire son choix et quelles sont les différences?

Le prêt hypothécaire permet de bénéficier d'un taux plus intéressant mais il est soumis à certaines conditions supplémentaires:

  • passer devant un notaire,
  • être couvert par une hypothèque qui donnera le droit à l'organisme prêteur de vendre votre habitation en cas de défaut de remboursement,
  • obligation de souscrire à une assurance solde restant dû.

Le prêt hypothécaire est plus intéressant fiscalement pour peu que vous n'atteigniez pas déjà les plafonds autorisés avec le remboursement du prêt de votre habitation.

Le choix du crédit hypothécaire se fera de préférence si vous devez emprunter des sommes importantes sur des périodes plus longues. Dans ces conditions, l'avantage d'un meilleur taux pourrait prendre le dessus sur les frais supplémentaires qu'il implique (notaire, assurance, inscription hypothécaire, ...).

Un prêt rénovation est beaucoup plus souple. Il n'y a pas de frais de notaire ni d'inscription hypothécaire et l'assurance solde restant dû n'est pas obligatoire. Les taux que vous pourrez négocier seront par contre sensiblement plus élevés et vous n'obtiendrez pas d'avantage fiscale. La durée de ce type de prêt à tempérament est en général de maximum 10 ans et dépend du montant emprunté.

Vous choisirez en général la solution du prêt travaux pour des sommes moins importantes que vous rembourserez plus rapidement.

Simulation avec 2 taux de crédit rénovation assez proches

Simulation prêt travaux de 12500 €
Prêt travaux KBCPrêt travaux Beobank
Montant du prêt12 500 €12 500 €
Durée du prêt48 mois48 mois
TAEG2,50 %2,85 %
Remboursement mensuel273,77 €275,65 €
Coût du crédit640,96 €731,20 €

Nous pouvons remarquer qu'une différence de 0,35% qui semble à priori minime, représentera tout de même une différence de coût de 90€ sur la totalité de votre crédit travaux.

Vos rénovations écologiques sont-ils récompensés ?

Les travaux dits écologiques peuvent être récompensés. Certains organismes octroient des prêts à des taux préférentiel, s’ils sont destinés à améliorer l’empreinte carbone de votre habitation, notamment en réduisant les dépenses énergétiques.

Selon les établissements financiers, vous pouvez accéder à un « prêt vert » ou un « prêt énergie ». Vous devez vous renseigner selon la période à laquelle vous prévoyez vos travaux.

coût du crédit

Pour des travaux dit "écologiques", pensez au prêt vert dont le taux est toujours bien plus intéressant

Quelles banques proposent des prêts rénovation?

La plupart des banques traditionnelles en Belgique proposent des solutions de crédit travaux. Il en va de même pour les courtiers spécialisés en crédit. Nous ne présentons naturellement que des organismes reconnus par la FSMA. Nous analysons en permanence les spécificités des offres des uns et des autres, si vous vous posez des questions vous devriez y trouver la réponse car nous analysons en détail les prêts travaux des uns et des autres :

Les étapes pour faire sa demande en ligne

Quoi de plus simple que de faire les démarches en ligne pour demander votre prêt travaux. Et ce n'est pas seulemment plus facile, c'est aussi souvent un moyen d'obtenir des conditions plus avantageuses. Comment se déroule votre demande en ligne:

  1. Estimez la somme nécessaire pour financer vos travaux,
  2. Réalisez votre simulation de prêt travaux en ligne et vous introduisez votre demande,
  3. Vous obtenez rapidement un accord de principe et le contrat est envoyé à votre domicile ou par courrier électronique.
  4. Renvoyez le contrat signé par la poste pou en signant en ligne de manière sécurisée et peu de temps après vous recevez l'argent pour payer les factures des prestataires ou les matériaux dont vous avez besoin.

Comment savoir si mon dossier va être accepté ?

L’acceptation de votre dossier dépend des pièces que vous allez fournir et les premiers critères sont financiers. La banque veut être sûre que vous puissiez la rembourser. Elle va donc calculer votre capacité d’emprunt.

Avant de vous lancer dans les simulations, calculez vous-même votre capacité d’emprunt, afin de produire une demande qui a toutes les chances d’aboutir. Pour cela, vous devez établir la liste de vos revenus (salaires, revenus pour les indépendants, pensions, allocations, revenus fonciers et toute autre source de revenus), ainsi que celle de vos charges fixes (loyer actuel ou remboursement de crédit immobilier, crédits à la consommation, crédit auto, pensions alimentaires, etc.). Le rapport entre vos charges et vos revenus ne doit pas dépasser les 40 % pour que votre dossier soit recevable.

Toutefois, la banque étudie d’autres aspects de votre dossier. Votre âge, votre état de santé, vos antécédents médicaux, tout comme la stabilité de votre situation financière, et notamment l’emploi que vous occupez, sont pris en compte.

Pour des prêts importants, un apport personnel peut jouer en votre faveur.

Tous les FAQ's sur les prêts travaux

Un prêt travaux est un prêt affecté, vous devez donc fournir des justificatifs relatifs à vos dépenses. Il peut s’agir en amont de devis proposés par différents prestataires (architecte, entrepreneur, artisan, terrassier, décorateur, fournisseurs matières premières, etc.). Vous devrez ensuite prouver que vous avez réellement acheté les fournitures et effectué les travaux en présentant les factures qui correspondent.

Si vous n'êtes pas propriétaires ou que vous ne souhaitez pas présenter de facture, il vous faudra passer par un prêt personnel. Dans le cadre d’un prêt à tempérament, si vous choisissez de ne pas affecter votre emprunt, vous n’aurez aucune facture justificative à fournir, car la banque ne se soucie pas de l’affectation de l’argent qu’elle vous prête. En contrepartie, votre taux d’intérêt sera plus élevé que pour un prêt travaux.

Vous pouvez rembourser votre prêt travaux par anticipation. Cependant, vous devez vérifier quelles sont les conditions stipulées dans le contrat. Le remboursement par anticipation est souvent assorti de pénalités, une sorte d'indemnité de rupture.

Les assurances ne sont pas obligatoires au regard de la loi, mais la banque vous impose presque systématiquement l’assurance solde restant dû avec le prêt hypothécaire. Elle est comparable à une assurance-vie et rembourse le solde de votre emprunt si vous décédez avant la dernière échéance. Cela permet de protéger vos héritiers qui héritent de votre bien, mais pas de vos dettes.

Le gouvernement belge entend bien favoriser la conduite de travaux de rénovation de l’habitat, c’est pourquoi il propose des déductions d’impôts et autres avantages fiscaux pour ce type d’emprunt. La condition essentielle pour y être éligible vous oblige à consacrer la totalité de votre emprunt pour les travaux.

La législation évolue d’une année sur l’autre. Pour connaître les conditions au moment où vous souhaitez emprunter, vous devez vous renseigner sur le site du SPF, le Service Public Fédéral belge.

Les taux d’intérêts appliqués aux prêts travaux sont généralement inférieurs aux autres taux d’intérêt. L’établissement financier prend en compte la plus-value qui pourra ensuite être affectée à votre bien immobilier.

Votre maison ou appartement prend de la valeur si vous souhaitez le revendre, mais aussi si vous l’utilisez en tant que logement locatif. Un bien rénové se loue plus cher qu’un logement défraîchi et considéré comme une passoire énergétique.

Certains travaux nécessitent l’obtention d’un permis d’urbanisme. Certaines banques vous en demanderont une copie au dossier. Il s’agit d’une autorisation écrite, octroyée par le collège communal. Il concerne le type de travaux suivants :

  • extension maison ;
  • construction d’un mur de séparation visant à séparer deux terrains ou délimiter une parcelle ;
  • construction d’un bâtiment : garage, box pour chevaux, etc.
  • installation d’une éolienne ;
  • démolition d’un bâtiment ;
  • modification de la fonction principale d’un bien : location touristique, transformation en commerce, etc.

Il faut ensuite vous renseigner au cas par cas auprès de votre commune. Certains aménagements, intérieurs ou extérieurs, ne nécessitent pas systématiquement un permis d’urbanisme, comme par exemple :

  • l’ajout d’une fenêtre dans le toit ;
  • le remplacement d’une toiture ;
  • la pose de panneaux solaires ;
  • la construction d’une piscine en plein air ;
  • l’ajout d’une véranda ;
  • la construction d’un abri de jardin, etc.

Pour trouver le meilleur prêt travaux, vous devez interroger un maximum d’organismes financiers. Le simulateur de prêt travaux vous permet d’effectuer une première sélection.

Vous devez renseigner le montant du prêt dont vous avez besoin. En bougeant le curseur de la durée de l’emprunt, vous allez déterminer le montant de la mensualité que vous devrez acquitter. Celui-ci doit être cohérent avec vos revenus et vos charges.

Vous pouvez lancer autant de simulations que vous le souhaitez, elles demeurent gratuites. Vous obtenez instantanément la liste des organismes prêteurs, avec le montant du taux d’intérêt et donc celui de la mensualité à acquitter.

Une fois que vous avez sélectionné l’offre la plus intéressante pour vous, le simulateur vous permet de cliquer sur la proposition, afin de remplir un dossier plus complet. Vous avez intérêt à monter plusieurs dossiers dans plusieurs établissements financiers, afin de comparer les offres définitives dans le détail.

Attention ! "Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"