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Prêt Travaux - Comparez les taux et économisez !

Simuler, comparer et trouver le taux le plus avantageux pour réaliser vos travaux de rénovation, classiques ou écologiques

+15 Prêts travaux comparés parmi les banques spécialisées

prêt travaux

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prêts travaux correspondent à vos critères
Dernière vérification des taux : 22/09/2021.
OrganismeTAEGMensualités
Credafin
Credafin
Prêt travaux
1,89%
€ 324,60
Prêt travaux Credafin
  • Réponse dans les 24h
  • Pas de frais de dossier
  • De 5.001€ à 100.000€ sur une période allant de 24 à 120 mois (fonction du montant emprunté)
KBC Banque & Assurance
KBC Banque
Prêt travaux
2,40%
€ 327,88
  • Prêt jusqu'à 25 000 euros en ligne
  • Crédit réservé pour l'exécution de travaux de rénovation
Partners Finances
Partners Finances
Prêt travaux
2,48%
€ 328,39
Prêt travaux Partners Finances
  • De 5.000€ à 100.000€
  • Période allant de 12 à 120 mois (en fonction du montant emprunté)
  • Pour financer les travaux d'une habitation principale, d'une résidence secondaire ou d'un logement en location
Beobank
BeoBank
Crédit rénovation
2,85%
€ 330,77
Crédit rénovation Beobank
  • Traitement rapide de votre dossier
  • 70% de la somme empruntée doit être justifiée par des factures ou des bons de commandes signés
  • De 2.500€ à 50.000€ sur une période allant de 12 mois à 84 mois
Cetelem
Cetelem
Crédit rénovation
2,99%
€ 331,68
Prêt pour travaux - rénovation Cetelem
  • Montant allant de 2.500€ à 75.000€ pour des matériaux ou pour payer un prestataire
  • Possibilité de coupler une assurance protection au crédit
  • Signature électronique via smartphone
bpost banque
bpost banque
Prêt travaux
2,99%
€ 331,68
Pas disponible
Prêt travaux bpost banque
  • De 5.001€ à 50.000€
  • Période allant de 24 à 120 mois (en fonction du montant emprunté)
  • Vous devez être propriétaire du bien où les travaux vont être réalisés
  • 90% du montant emprunté doit-être justifié par un devis signé pour accord ou une facture
logo aion banque en ligne
Aion
Prêt travaux
4,89%
€ 343,97
Prêts de 3 000 à 35 000 euros - Pré-acceptation en ligne immédiate Avoir un CDI depuis au moins 3 mois et revenus de 1200 € minimum
Cofidis
Cofidis
Prêt travaux/rénovation
5,90%
€ 350,53
Le prêt travaux/rénovation Cofidis est un prêt à tempérament pour
  • Petits et gros travaux de 2.500 à 50.000 euro sur une période de 12 à 120 mois (fonction du montant emprunté)
  • Propriétaire ou locataire sans justification d’utilisation
  • Pas besoin de changer de banque, le montant est versé sur le compte bancaire de votre choix
 
Wallfin - Logo positif
Wallfin
Prêt travaux
5,95%
€ 350,85
Santander
Santander
Prêt travaux et rénovation
7,85%
€ 363,25
  • Via un crédit à la consommation Santander
  • Pas de justificatif de factures
  • de 500 à 50 000 euros
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Qu'est ce qu'un prêt travaux et qui peut le demander ?

Le prêt travaux, ou crédit rénovation maison, vous permet d’emprunter la somme d’argent nécessaire pour rénover votre logement, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison.  

Vous pouvez avoir besoin de rafraîchir vos peintures et sols, rénover plus en profondeur certaines pièces, effectuer des aménagements pour créer une nouvelle chambre, revoir la configuration de votre jardin et de vos extérieurs, etc. Vous pouvez également sécuriser votre maison avec une alarme, ou revoir toute votre isolation thermique et votre source chauffage pour plus de confort et réaliser des économies sur vos factures énergétiques.

Tous ces travaux coûtent cher et le prêt rénovation vous permet d’y consacrer la somme suffisante et de la rembourser sur plusieurs mois, voire plusieurs années, selon l’ampleur des travaux.

Le prêt rénovation est réservé à une habitation dont vous êtes propriétaire. Si vous désirez effectuer des petits travaux d'aménagement dans l'appartement ou la maison que vous louez, vous pouvez comparer les simulations du prêt aménagement et décoration.

Quels sont les travaux que vous pouvez financer avec votre prêt rénovation ?

Tous les travaux sont finançables avec un prêt travaux. Étant donné que la banque vous demande des justificatifs pour vous l’accorder, elle vérifie que votre demande entre bien dans ses critères. Globalement, vous pouvez inclure tous les travaux de réparation, rénovation, rafraîchissement, aménagement, etc.

Vous pouvez par exemple :

  • refaire votre cuisine, votre salle de bain ou toute autre pièce ;
  • rafraîchir l’ensemble des peintures et papiers peints ;
  • remplacer toutes vos menuiseries ;
  • rénover la plomberie ou votre installation électrique ;
  • faire poser une porte blindée ;
  • installer un système d’alarme ;
  • fermer votre propriété avec une clôture et un portail ;
  • daller votre terrasse ;
  • creuser une piscine ;
  • construire une véranda, etc.

Quel montant puis-je emprunter pour réaliser mes travaux et sur quelle durée ?

La fourchette d’emprunt est très étendue. Elle débute chez certaines banques à 1 250 € et peut aller au-delà de 100 000 €.

La durée du prêt travaux s’étend de 6 à 120 mois, soit 10 ans.

Choisir entre un crédit hypothécaire ou un crédit travaux: implications

Les deux types de prêts peuvent en effet servir à financer des travaux. Comment faire son choix et quelles sont les différences?

Le prêt hypothécaire permet de bénéficier d'un taux plus intéressant mais il est soumis à certaines conditions supplémentaires:

  • passer devant un notaire,
  • être couvert par une hypothèque qui donnera le droit à l'organisme prêteur de vendre votre habitation en cas de défaut de remboursement,
  • obligation de souscrire à une assurance solde restant dû.

Le prêt hypothécaire est plus intéressant fiscalement pour peu que vous n'atteigniez pas déjà les plafonds autorisés avec le remboursement du prêt de votre habitation.

Le choix du crédit hypothécaire se fera de préférence si vous devez emprunter des sommes importantes sur des périodes plus longues. Dans ces conditions, l'avantage d'un meilleur taux pourrait prendre le dessus sur les frais supplémentaires qu'il implique (notaire, assurance, inscription hypothécaire, ...).

Un prêt rénovation est beaucoup plus souple. Il n'y a pas de frais de notaire ni d'inscription hypothécaire et l'assurance solde restant dû n'est pas obligatoire. Les taux que vous pourrez négocier seront par contre sensiblement plus élevés et vous n'obtiendrez pas d'avantage fiscale. La durée de ce type de prêt à tempérament est en général de maximum 10 ans et dépend du montant emprunté.

Vous choisirez en général la solution du prêt travaux pour des sommes moins importantes que vous rembourserez plus rapidement.

Simulation avec 2 exemples de prêt travaux identiques, quelle différence de coût ?

Simulation prêt travaux de 12500 €
Prêt travaux KBCPrêt travaux Beobank
Montant du prêt12 500 €12 500 €
Durée du prêt48 mois48 mois
TAEG2,50 %2,85 %
Remboursement mensuel273,77 €275,65 €
Coût du crédit640,96 €731,20 €

Nous pouvons remarquer qu'une différence de 0,35% qui semble à priori minime, représentera tout de même une différence de coût de 90€ sur la totalité de votre crédit travaux.

coût du crédit

Vos travaux écologiques sont-ils récompensés ?

Les travaux dits écologiques peuvent être récompensés. Certains organismes octroient des prêts à des taux préférentiel, s’ils sont destinés à améliorer l’empreinte carbone de votre habitation, notamment en réduisant les dépenses énergétiques.

Selon les établissements financiers, vous pouvez accéder à un « prêt vert » ou un « prêt énergie ». Vous devez vous renseigner selon la période à laquelle vous prévoyez vos travaux. Pour obtenir une vue d’ensemble, utilisez notre simulateur pour trouver le prêt travaux le moins cher.

Pour des travaux dit "écologiques", pensez au prêt vert qui dont le taux est bien plus intéressant

Voici quelques exemples des équipements qui peuvent entrer dans la catégorie « travaux écologiques » :

  • remplacement de votre chaudière au fioul par un système plus écologique, utilisant des pellets par exemple ;
  • installation de panneaux photovoltaïques ;
  • création d’un système de climatisation/chauffage réversible par géothermie ;
  • installation d’une pompe à chaleur air/air ;
  • changement des fenêtres et ouvertures ;
  • installation de double vitrage, voire triple vitrage ;
  • acquisition d’un chauffe-eau thermodynamique ou d’un chauffe-eau solaire, etc.

Faire sa demande de prêt travaux en ligne: étapes à suivre et documents à préparer

Quoi de plus simple que de faire les démarches en ligne pour demander votre prêt travaux. Et ce n'est pas seulemment plus facile, c'est aussi souvent un moyen d'obtenir des conditions plus avantageuses. Comment se déroule votre demande en ligne:

  1. Estimez la somme nécessaire pour financer vos travaux,
  2. Réalisez votre simulation de prêt travaux en ligne et vous introduisez votre demande,
  3. Vous obtenez rapidement un accord de principe et le contrat est envoyé à votre domicile ou par courrier électronique.
  4. Renvoyez le contrat signé par la poste pou en signant en ligne de manière sécurisée et peu de temps après vous recevez l'argent pour payer les factures des prestataires ou les matériaux dont vous avez besoin.

Comment savoir si mon dossier va être accepté ?

L’acceptation de votre dossier dépend des pièces que vous allez fournir et les premiers critères sont financiers. La banque veut être sûre que vous puissiez la rembourser. Elle va donc calculer votre capacité d’emprunt.

Avant de vous lancer dans les simulations, calculez vous-même votre capacité d’emprunt, afin de produire une demande qui a toutes les chances d’aboutir. Pour cela, vous devez établir la liste de vos revenus (salaires, revenus pour les indépendants, pensions, allocations, revenus fonciers et toute autre source de revenus), ainsi que celle de vos charges fixes (loyer actuel ou remboursement de crédit immobilier, crédits à la consommation, crédit auto, pensions alimentaires, etc.). Le rapport entre vos charges et vos revenus ne doit pas dépasser les 40 % pour que votre dossier soit recevable.

Toutefois, la banque étudie d’autres aspects de votre dossier. Votre âge, votre état de santé, vos antécédents médicaux, tout comme la stabilité de votre situation financière, et notamment l’emploi que vous occupez, sont pris en compte.

Pour des prêts importants, un apport personnel peut jouer en votre faveur.

Questions fréquemment posées sur les prêts travaux

Un prêt travaux est un prêt affecté, vous devez donc fournir des justificatifs relatifs à vos dépenses. Il peut s’agir en amont de devis proposés par différents prestataires (architecte, entrepreneur, artisan, terrassier, décorateur, fournisseurs matières premières, etc.). Vous devrez ensuite prouver que vous avez réellement acheté les fournitures et effectué les travaux en présentant les factures qui correspondent.

Si vous n'êtes pas propriétaires ou que vous ne souhaitez pas présenter de facture, il vous faudra passer par un prêt personnel. Dans le cadre d’un prêt à tempérament, si vous choisissez de ne pas affecter votre emprunt, vous n’aurez aucune facture justificative à fournir, car la banque ne se soucie pas de l’affectation de l’argent qu’elle vous prête. En contrepartie, votre taux d’intérêt sera plus élevé que pour un prêt travaux.

Vous pouvez rembourser votre prêt travaux par anticipation. Cependant, vous devez vérifier quelles sont les conditions stipulées dans le contrat. Le remboursement par anticipation est souvent assorti de pénalités, une sorte d'indemnité de rupture.

Les assurances ne sont pas obligatoires au regard de la loi, mais la banque vous impose presque systématiquement l’assurance solde restant dû avec le prêt hypothécaire. Elle est comparable à une assurance-vie et rembourse le solde de votre emprunt si vous décédez avant la dernière échéance. Cela permet de protéger vos héritiers qui héritent de votre bien, mais pas de vos dettes.

Le gouvernement belge entend bien favoriser la conduite de travaux de rénovation de l’habitat, c’est pourquoi il propose des déductions d’impôts et autres avantages fiscaux pour ce type d’emprunt. La condition essentielle pour y être éligible vous oblige à consacrer la totalité de votre emprunt pour les travaux.

La législation évolue d’une année sur l’autre. Pour connaître les conditions au moment où vous souhaitez emprunter, vous devez vous renseigner sur le site du SPF, le Service Public Fédéral belge.

Les taux d’intérêts appliqués aux prêts travaux sont généralement inférieurs aux autres taux d’intérêt. L’établissement financier prend en compte la plus-value qui pourra ensuite être affectée à votre bien immobilier.

Votre maison ou appartement prend de la valeur si vous souhaitez le revendre, mais aussi si vous l’utilisez en tant que logement locatif. Un bien rénové se loue plus cher qu’un logement défraîchi et considéré comme une passoire énergétique.

Certains travaux nécessitent l’obtention d’un permis d’urbanisme. Certaines banques vous en demanderont une copie au dossier. Il s’agit d’une autorisation écrite, octroyée par le collège communal. Il concerne le type de travaux suivants :

  • extension maison ;
  • construction d’un mur de séparation visant à séparer deux terrains ou délimiter une parcelle ;
  • construction d’un bâtiment : garage, box pour chevaux, etc.
  • installation d’une éolienne ;
  • démolition d’un bâtiment ;
  • modification de la fonction principale d’un bien : location touristique, transformation en commerce, etc.

Il faut ensuite vous renseigner au cas par cas auprès de votre commune. Certains aménagements, intérieurs ou extérieurs, ne nécessitent pas systématiquement un permis d’urbanisme, comme par exemple :

  • l’ajout d’une fenêtre dans le toit ;
  • le remplacement d’une toiture ;
  • la pose de panneaux solaires ;
  • la construction d’une piscine en plein air ;
  • l’ajout d’une véranda ;
  • la construction d’un abri de jardin, etc.

Pour trouver le meilleur prêt travaux, vous devez interroger un maximum d’organismes financiers. Le simulateur de prêt travaux vous permet d’effectuer une première sélection.

Vous devez renseigner le montant du prêt dont vous avez besoin. En bougeant le curseur de la durée de l’emprunt, vous allez déterminer le montant de la mensualité que vous devrez acquitter. Celui-ci doit être cohérent avec vos revenus et vos charges.

Vous pouvez lancer autant de simulations que vous le souhaitez, elles demeurent gratuites. Vous obtenez instantanément la liste des organismes prêteurs, avec le montant du taux d’intérêt et donc celui de la mensualité à acquitter.

Une fois que vous avez sélectionné l’offre la plus intéressante pour vous, le simulateur vous permet de cliquer sur la proposition, afin de remplir un dossier plus complet. Vous avez intérêt à monter plusieurs dossiers dans plusieurs établissements financiers, afin de comparer les offres définitives dans le détail.

Attention ! "Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"