Quelles sont les différences entre un prêt personnel et une réserve d’argent ?
La vraie question à se poser est avant tout de savoir s’il y a des différences mais aussi de savoir quelles sont les similitudes entre ces deux types de crédit car au premier abord on pourrait penser qu’il s’agit du même produit et parfois on pourrait les confondre.
Similitudes "="
> Souplesse et liberté d’utilisation ... pas besoin de se justifier !
Quand on analyse les sites des banques et organismes prêteurs, on se rend compte que le principal point commun à ces deux produits de crédit est la souplesse d’utilisation car l’emprunteur est libre d’utiliser la somme qui lui est mis à disposition selon ses besoins et ses envies sans devoir se justifier.
> TAEG supérieur au TAEG des crédits affectés
Cette souplesse d’utilisation a un prix car les Taux Annuel Effectif Global sont naturellement plus élevés que les TAEG des prêts affectés à un « objet » bien précis (travaux, véhicule, …).
Différences "<=>"
> TAEG du simple au double !
Mais entre ces deux produits, le côté renouvelable a un coût car le fait de pouvoir dès remboursement re-disposer d’une somme à dépenser, sans devoir en faire à nouveau la demande et réintroduire un dossier, se paie. Le TAEG varie généralement du simple au double !
> Grand écart entre les niveaux des montants prêtés
Le côté renouvelable implique implicitement que les montants généralement accordés sont plus faibles que les montants des prêts personnels. En effet dès qu’une partie est remboursée elle redevient disponible ce qui justifie moins des montants prêtés élevés et on trouvera des offres allant de 500€ à généralement 10 à 15.000€ quand les montants des prêts personnels peuvent monter à 30, 40 voire 50.000€.
> Tout est connu à l’avance pour l’un, rien pour l’autre !
Avec le prêt personnel vous savez exactement dès la signature du contrat à quoi vous en tenir :
- La date et le montant qui sera versé sur votre compte
- La durée de remboursement et donc le nombre de mensualités, leurs échéances et leur montant avec la répartition entre le remboursement du capital et les intérêts
- Les éventuels frais de dossier
- Vos options d’assurances de solde restant dû
- Le taux d'intérêt débiteur appliqué et le TAEG qui permet la comparaison de deux crédits car il tient compte du taux d'intérêt débiteur et des frais de dossier ;
Vous connaissez donc l’échéancier des mensualités qui sont fixes, et ce, que vous utilisiez en une fois ou en plusieurs fois le montant emprunté.
Si vous étalez l’utilisation de votre crédit sur une longue période vous paierez des intérêts pour de l’argent emprunté immobilisé ce qui n’est pas optimal.
A contrario, avec la réserve d’argent, tant que vous ne l’utilisez pas vous ne payez rien mais vous êtes dans l’inconnue sur ce que vous allez devoir rembourser et ensuite au fur et à mesure des remboursements et des ré-utilisations il devient compliqué de bien comprendre ce que l’on rembourse.
> Remboursement anticipé AVEC et SANS pénalité
Un des avantages de la réserve est d’autoriser les remboursements anticipatifs sans qu’aucune pénalité ne soit comptabilisée. Ceci est logique étant donné que l’organisme prêteur à tout intérêt à ce que vous puisez dans votre réserve dès que possible pour vous facturer des intérêts.
Comment faire son choix alors !
C’est la nature, la fréquence, la répétition et l'importance de vos besoins qui va déterminer si vous devez opter pour une réserve d’argent ou pour un prêt personnel mais dans les deux cas nous vous rappelons que faire des simulations et comparer permet d’économiser et c’est simple comme bonjour sur notre site : réserve d’argent & prêt personnel.
Mais nous n’avons pas regroupé ces deux produits sur une même page car notre conclusion est qu’il s’agit bien de produits fortement différents
