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Prêt personnel Belgique

Simulation et Comparaison des taux

Grâce au comparatif de prêt personnel vous trouvez le meilleur taux pour emprunter sans justificatif et réaliser vos projets ! Si vous pensez crédit, pensez comparer !

+ 32 prêts personnels comparés pour trouver le meilleur taux

prêt personnel titre

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prêts personnels correspondent à vos critères
Dernière vérification des taux : 08/05/2021.
OrganismeTAEGMensualités
Beobank
BeoBank
Prêt Confort Plus
4,85%
€ 223,92
Un taux intéressant pour les petits montants
  • Offre réservée au nouveaux clients
  • Conditions valables pour une demande en ligne ou via agence avec le code CLP180
  • De 1.250€ à 7.500€ sur une période allant de 12 mois à 42 mois
logo aion banque en ligne
Aion
Prêt personnel
4,89%
€ 224,05
Pré-acceptation en ligne immédiate Conditions: Avoir un CDI depuis au moins 3 mois et revenus de 1200 € minimum  
Mozzeno prêt collaboratif
Mozzeno
Prêt personnel collaboratif AA
5,52%
€ 226,08
Prêt, 100% digital, financé indirectement par des particuliers
Univers du Prêt
Univers du Prêt
Prêt à tempérament
5,95%
€ 227,46
Un crédit sans justificatifs pour bénéficier d'une liberté d'action
  • De 5.001€ à 100.000€
  • Période allant de 24 à 120 mois (fonction du montant emprunté)
Cetelem
Cetelem
Prêt Personnel
5,99%
€ 227,59
Réaliser ses projets tout en respectant son budget
  • De 1.200€ à 75.000€
  • Période allant de 12 à 120 mois (en fonction du montant emprunté)
  • Taux avantageux
  • Signature électronique via smartphone
Cofidis
Cofidis
Prêt Personnel
6,90%
€ 230,51
Versé sur votre compte courant dans les 48 heures après la signature du contrat
  • De 2.500€ à 50.000€
  • Période de 12 mois et allant jusqu'à 120 mois (fonction du montant emprunté)
bpost banque
bpost banque
Prêt personnel
6,95%
€ 230,68
Un prêt personnel "en clair" (pas de jargons techniques)
  • De 2.500€ à 50.000€
  • Période allant de 24 à 120 mois (fonction du montant emprunté)
  • Pour les durées supérieures à 84 mois, vous devez être propriétaire (preuve exigée)
Santander
Santander
Prêt personnel
7,50%
€ 232,44
Un prêt rapide pour avoir une somme d'argent à disposition
  • De 2.500€ à 50.000€
  • Période allant de 12 à 120 mois (fonction du montant emprunté)
  • Décision rapide sans devoir aller à la banque
BNP Paribas Fortis
BNP Paribas Fortis
Prêt personnel
9,35%
€ 238,39
Pas disponible
Prêt à tempérament BNP Paribas Fortis
  • Un prêt sur mesure pour réaliser un projet dans les meilleures conditions
  • Possibilité d'assurances
  • De 1.250€ à 50.000€ sur une période allant de 12 mois à 120 mois (fonction du montant emprunté)
Credafin
Credafin
Prêt Personnel
9,99%
€ 240,45
Conditions d'octroi: être propriétaire, avoir un CDI, 1200 € revenu minimum
  • Recevez votre argent dans les 48h!
  • Pas de frais de dossier
  • De 5.001€ à 100.000€ sur une période allant de 24 à 120 mois (fonction du montant emprunté)
Wallfin - Logo positif
Wallfin
Prêt à tempérament
9,99%
€ 240,45
Finday Logo
Finday
Prêt personnel
9,99%
€ 240,45
Astuce Crédit
Astuce Crédit
Prêt personnel
9,99%
€ 240,45
Emprunter rapidement au meilleur taux
  • De 2.501€ à 75.000€
  • Période allant de 12 à 120 mois (en fonction du montant emprunté)
  • Période de maximum 96 mois si l'emprunteur n'est pas propriétaire
* Conditions valables si l'emprunteur a un taux d'endettement inférieur à 40% (voir toutes les conditions sur le site d'Astuce Crédit). Le TAEG maximum légal sera d'application si les conditions ne sont pas respectées.
Beobank
BeoBank
Prêt à tempérament
10,00%
€ 240,48
Traitement rapide et conseil personnalisé
  • De 2.500€ à 75.000€ sur une période allant de 24 mois à 84 mois
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Qu’est-ce que le prêt personnel sans justificatif ?

Le prêt personnel sans justificatif est également appelé prêt à tempérament ou crédit personnel. Comme son nom l’indique, il s’adresse aux particuliers et ne s’applique par pour les entreprises. Vous pouvez le contracter auprès de la banque dans laquelle vous possédez votre compte à vue, mais aussi dans un autre établissement financier dans lequel vous ne détenez aucun produit bancaire.

Pour choisir le meilleur établissement, Mes-Finances met à votre disposition un comparateur de prêt personnel qui vous permet d’effectuer une simulation rapide et d’obtenir instantanément la comparaison entre les établissements financiers les plus compétitifs de Belgique.

Le prêt personnel appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Le fait qu’il soit considéré comme « non affecté » signifie que vous disposez de l’argent comme vous l’entendez, sans avoir de justificatif à envoyer à la banque. Dans le cas d’un prêt affecté, vous devez fournir devis et facture à l’organisme prêteur, afin de prouver que vous avez bien utilisé l’argent comme vous l'aviez prévu : voiture, travaux, etc. L’argent de votre prêt personnel peut donc être affecté à autant de destinations que vous le souhaitez.

Le prêt personnel est amortissable. Cela signifie que lors de sa signature, un échéancier vous est fourni. Il indique les mensualités fixes, car le prêt à tempérament est à taux fixe, allant jusqu’à la dernière échéance qui clôt votre emprunt.

Il y a une différence entre le prêt personnel et le crédit rapide

Bien que le prêt personnel soit rapide, il ne s’agit pas de ce que l’on appelle un « crédit rapide ». Cette appellation est réservée à la réserve d’argent. Elle consiste à disposer d’une somme d’argent que vous utilisez également comme vous l’entendez, sans avoir à fournir de justificatifs.

Cependant, avec le crédit rapide de la réserve d’argent, vous ne remboursez pas à échéance fixe, mais à votre rythme. Vous réutilisez l’argent aussi longtemps que vous le souhaitez. Lorsque votre compte arrive à zéro, vous pouvez le conserver pour le réutiliser ultérieurement. Lorsque vous n’utilisez pas votre réserve d’argent, aucun intérêt ne vous est facturé.

Pour le prêt personnel, comme pour la réserve d’argent, les formalités sont simples et l’accès à l’argent rapide.

Quel montant emprunter ?

Le montant que vous pouvez emprunter est déterminé par vos besoins, mais aussi par votre situation financière. Le montant de la mensualité que vous devrez acquitter peut être modulée en fonction de la durée de votre crédit.

Mes-Finances met à votre disposition un comparateur qui vous permet d’obtenir une simulation rapide, en interrogeant divers organismes financiers en Belgique. Vous pouvez jouer avec les curseurs « montant de la somme empruntée » et « durée », afin de calibrer une mensualité qui vous semble raisonnable, par rapport à votre situation personnelle financière. Notre comparateur est entièrement gratuit et vous pouvez effectuer autant de simulations que vous le souhaitez.

Une fois que vous avez sélectionné les établissements financiers les plus intéressants, il vous suffit de cliquer sur le bouton bleu « offre gratuite » qui vous redirige vers le site de la banque. Vous devez alors suivre les indications pour introduire votre demande. Tout ceci est gratuit et sans engagement.

Si elle accepte votre demande, la banque vous envoie alors une offre que vous être ou libre de signer ou d’ignorer.

Qui peut demander un prêt personnel sans justificatif?

En tant que crédit à la consommation, le prêt personnel ne peut être accordé qu'à un particulier ou à une personne physique agissant principalement à titre privé. Vous devez être âgé au minimum de 18 ans et votre lieu de résidence habituel doit se situer en Belgique.

Pour demander ce prêt, vous ne devez pas être inscrit sur la liste noire des mauvais payeurs établie par la Banque Nationale de Belgique, la BNB. En effet, avant de vous accorder un prêt, la banque consulte systématiquement cette liste. Elle regroupe les personnes ayant connu par le passé des incidents bancaires importants : défaut de remboursement, manœuvres frauduleuses, etc. Les prêteurs sont dans l’obligation de signaler tout défaut de paiement à la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale, ce qui permet de tenir le fichier à jour.

Couple heureux de pouvoir demander un prêt personnel sans justificatif

Les conditions pour obtenir un prêt personnel

La banque n’est jamais obligée de vous accorder un prêt personnel. Lorsque vous effectuez votre demande, elle vous demande des pièces pour compléter votre dossier. En effet, un prêt sans justificatif signifie que vous ne justifiez pas la raison pour laquelle vous utilisez l’argent, mais vous devez fournir des justificatifs concernant votre situation personnelle et financière.

La banque établit le rapport entre vos revenus et vos sorties d’argent, afin de calculer votre capacité de remboursement. Vous devez lui fournir la liste de vos crédits en cours dont elle vérifie l’exactitude en interrogeant la centrale des crédits. Elle vous pose les questions sur vos charges fixes (loyer, pensions alimentaires, etc.) qu’elle compare à vos revenus. Cela lui permet de calculer votre taux d’endettement et d’évaluer le montant que vous pouvez emprunter, en conservant une marge de manœuvre et sans mettre votre situation financière en péril.

Cela signifie qu’une personne aux revenus modestes, mais sans charges lourdes est plus susceptible d’obtenir un prêt personnel, qu’une personne dont les revenus sont plus élevés, mais déjà largement endettée.

Meilleur taux proposés par les banques pour votre prêt personnel.

Meilleur taux pour un prêt personnel
Durée/Montant24 mois36 mois48 mois60 mois
1000 euros4,85%7,5%--
2000 euros4,50%4,85%--
3000 euros4,85%4,85%7,50%-
5000 euros4,85%-
6000 euros4,85%-
7000 euros4,85%-
10 000 euros4,95%4,95%4,90%4,95%
15 000 euros4,95%4,95%4,90%4,95%
20 000 euros4,95%4,95%4,90%4,95%

Liste des banques et organismes de crédits qui proposent un crédit à la consommation : 

*Nous vous invitons à utiliser l'outil de comparaison ci-dessus qui est mis à jour de manière automatique.

Les intérêts de votre prêt personnel sont calculés avec le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Il dépend de la conjoncture économique, du montant emprunté, ainsi que de la durée du prêt.

Étant donné la multiplicité des critères, nous vous recommandons d’effectuer une simulation en utilisant le système de comparaison de Mes-Finances qui vous permet en quelques secondes d’avoir une vision globale et de choisir l’option la plus judicieuse pour votre cas personnel.

Comment effectuer votre demande de prêt personnel ?

Il est préférable de faire votre demande de prêt personnel en ligne. Cela vous permet d’effectuer préalablement des simulations et choisir le meilleur établissement financier, ainsi que d’accélérer les procédures.

Lorsque vous avez définitivement sélectionné l’offre la plus attrayante, il ne vous reste qu’à la signer et à la retourner à la banque pour que l’argent soit mis à votre disposition dans les jours qui suivent, parfois le jour même. Il arrive encore que des banques vous demandent de retourner le contrat par courrier postal, mais la signature électronique se développe largement, ce qui accélère encore les procédures.

La démarche est gratuite et sans engagement et se déroule de la façon suivante:

  1. vous évaluez la somme d'argent dont vous avez besoin,
  2. vous effectuez le calcul de votre prêt personnel en ligne ainsi que votre demande,
  3. votre dossier est analysé et s'il est accepté le contrat est envoyé à votre domicile ou par email,
  4. vous renvoyez le contrat signé par la poste ou le signer électriquement.
  5. l'argent est versé sur votre compte, le jour de la signature du contrat la plupart du temps. Posez la question à l'organisme de crédit choisi.

Quel peut être le montant d’un prêt personnel ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de la banque à laquelle vous vous adressez. La somme est comprise entre 1 250 € et 100 000 €. N’oubliez jamais que votre situation financière va être scrutée. Vous devez donc rester raisonnable et introduire une demande en adéquation avec vos moyens.

Prenez en compte le fait que plus vous étalez votre prêt personnel, plus il vous coûte cher.

Sur quelle durée pourrez-vous étaler le remboursement ?

Comme pour le montant, la durée sur laquelle s’étale le prêt personnel est fonction de la banque que vous choisissez. Elle est en moyenne comprise entre 12 et 120 mois.

Comment fonctionne le remboursement du prêt personnel ?

L’échéancier des remboursements vous est fourni à la signature du contrat du prêt personnel. Vous vous engagez alors à rembourser chaque mois la somme prévue, jusqu’à la dernière échéance qui clôt le prêt.

Le remboursement anticipé

Le coût de votre emprunt équivaut au montant emprunté auquel s’ajoutent la totalité des intérêts, ainsi que d’éventuels frais de dossier et d’assurance. Si, en cours d’emprunt, vous disposez de la somme pour rembourser une grande partie, voire la totalité du prêt, vous pouvez demander à effectuer un remboursement anticipé.

Vous devrez dans ce cas acquitter une indemnité de remploi. S’il reste encore plus d’un an avant la fin du crédit, vous devrez rembourser 1 % du capital restant ; s’il reste moins d’1 an au crédit, vous devrez rembourser 0,5 % du capital restant. À vous de calculer s’il est dans votre intérêt d’effectuer ou non le remboursement anticipé.

Questions fréquemment posées sur les prêts personnels

Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous pouvez éventuellement songer à la solution du regroupement de crédits. Cette opération permet bien souvent de diminuer le montant total des mensualités à rembourser.

Il est aussi possible de contacter l'organisme financier qui vous a accordé votre prêt afin de lui demander une facilité de paiement. Pour des situations plus compliquées impliquant plusieurs prêteurs, vous pourriez avoir recours à la médiation de dette ou au règlement collectif de dettes.

Un prêt à tempérament peut être couvert par une assurance. Il est par exemple possible de garantir la prise en charge de vos mensualités en cas de perte d'emploi (en général limité dans le temps) ou en cas d'incapacité temporaire. Mais aussi le remboursement total de votre crédit en cas d'incapacité totale, d'invalidité ou de décès.

Pensez-y sérieusement au moment de demander votre prêt, une assurance est loin d'être superflue.

La plupart des organismes de crédit estime qu'il doit rester 750 € par personne pour vivre? Imaginons que vous avez un salaire de 1250 euros, une somme de 500 € pourrait alors être allouée à des remboursements de crédit. C'est d'ailleurs la raison pour laquelle lors d'une demande de prêt personnel en ligne, l'organisme vous pose de nombreuses questions sur vos charges et revenus.

Ceci est une moyenne, chaque situation est différente et chaque organisme bancaire a ses propres paramètres. Généralement au plus le taux est haut, au plus souple est la banque.

Que vous soyez au chômage, que vous receviez une indemnité de la mutuelle ou encore que vos perceviez des revenus divers (locatifs par exemple), il est tout à fait possible de demander un prêt personnel. Tout revenu saisissable sera pris en compte.

L'accord final interviendra après l'analyse de votre dossier.

Bien sûr que non, le montant de votre crédit vous sera versé sur votre compte en banque actuel.

Vous vous interrogez sur vos crédits en cours ? A tout moment vous avez le droit de demander gratuitement un aperçu de vos données dans le fichier de la centrale des crédits aux Particuliers. 

Vous pouvez le faire en ligne en suivant ce lien: vérifiez mes données sur le site de la banque nationale de Belgique

L'avantage principal d'un prêt personnel sans justificatif est de pouvoir utiliser l'argent emprunter comme bon vous semble. Vous pouvez financer un projet de votre choix, un achat, des vacances, un mariage, payer des factures ou vos impôts, …

Le prêt tous buts

Vous pouvez contracter un prêt personnel pour n’importe quel usage. Le prêt non affecté vous permet d’utiliser votre argent comme bon vous semble et de pouvoir l’affecter à plusieurs postes. Vous pouvez par exemple régler un solde d’impôt et parallèlement vous faire plaisir avec un achat pour vous ou pour faire un cadeau exceptionnel.

En revanche, pour certains sujets, il est préférable de passer par un prêt personnel affecté pour lequel la banque vous demandera des justificatifs. En contrepartie, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt plus intéressant. C’est par exemple le cas pour l’achat d’un véhicule (neuf ou d’occasion), les travaux pour la maison, ainsi que les achats immobiliers, qu’il s’agisse d’un terrain à bâtir, achat de maison ou appartement à rénover ou à habiter immédiatement, ou dans le but d’un investissement en proposant votre nouveau bien à la location.

Le prêt mariage

Il s'agit tout simplement d'un prêt personnel comme un autre et qui est d'ailleurs rarement présenté séparément. Emprunter pour son mariage, c'est se permettre d'étaler les paiements en plusieurs mensualités pour l'organisation de la réception, la location de la salle, financer votre lune de miel, acheter une belle robe de mariée ou un smoking,...​

prêt mariage

Le crédit vacances

La plupart du temps un crédit vacances correspond exactement au même produit que le prêt personnel. Il est alors présenté sous un autre nom (prêt vacances  prêt voyage, ...) essentiellement pour des raisons de marketing.

Certains organismes financiers appliquent néanmoins un taux d'intérêt plus élevé quand vous emprunter pour financer vos vacances, songer alors à regarder les taux des prêts personnels standards !

crédit vacances

Le prêt personnel pour vos études

Vous n'êtes pas éligible pour une bourse et vous avez besoin d'un coup de pouce pour financer vos études...paiement du minerval, achat des livres, programme d'échange à l'étranger ou encore votre logement.  Vous pouvez alors contracter un prêt étude qui est en fait un prêt personnel.  C'est une pratique assez courante aux Etats-Unis mais pas vraiment en Europe.  Tout le monde ne part pas sur un pied d'égalité alors mettez vous dans les bonnes conditions pour briller !

prêt étude

Le crédit appareils digitaux

Avec un crédit sans justificatif, vous pourrez dans tous les cas vous acheter vos appareils digitaux quels qu'ils soient. Il existe cependant dans cette catégorie des prêts spécifiquement dédiés à cet usage qui sont plus intéressants. On peut notamment citer le crédit appareils digitaux. Associé à un faible taux d'intérêt, cette formule est la solution parfaite pour financer l'achat de votre futur ordinateur, smartphone, télévision, ...

crédit appareils digitaux

Attention ! "Emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent"