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Exemple représentatif: en souscrivant à un prêt personnel tous buts de 10.000€ à rembourser en 48 mois avec un TAEG de 10,00% (taux débiteur annuel fixe de 10,00%), vous devrez rembourser 48 mensualités de 251,56€. Le montant total dû sera donc de 12.074,88€.

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Qu’est-ce que le prêt personnel sans justificatif ?
Le prêt personnel sans justificatif est également appelé prêt à tempérament ou crédit personnel. Comme son nom l’indique, il s’adresse aux particuliers et ne s’applique par pour les entreprises. Vous pouvez le contracter auprès de la banque dans laquelle vous possédez votre compte à vue, mais aussi dans un autre établissement financier dans lequel vous ne détenez aucun produit bancaire.
Pour choisir le meilleur établissement, Mes-Finances met à votre disposition un comparateur de prêt personnel qui vous permet d’effectuer une simulation rapide et d’obtenir instantanément la comparaison entre les établissements financiers les plus compétitifs de Belgique.

Le prêt personnel appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Le fait qu’il soit considéré comme « non affecté » signifie que vous disposez de l’argent comme vous l’entendez, sans avoir de justificatif à envoyer à la banque. Dans le cas d’un prêt affecté, vous devez fournir devis et facture à l’organisme prêteur, afin de prouver que vous avez bien utilisé l’argent comme vous l'aviez prévu : voiture, travaux, etc. L’argent de votre prêt personnel peut donc être affecté à autant de destinations que vous le souhaitez.
Le prêt personnel est amortissable. Cela signifie que lors de sa signature, un échéancier vous est fourni. Il indique les mensualités fixes, car le prêt à tempérament est à taux fixe, allant jusqu’à la dernière échéance qui clôt votre emprunt.
Il y a une différence entre le prêt personnel et le crédit rapide
Bien que le prêt personnel soit rapide, il ne s’agit pas de ce que l’on appelle un « crédit rapide ». Cette appellation est réservée à la réserve d’argent. Elle consiste à disposer d’une somme d’argent que vous utilisez également comme vous l’entendez, sans avoir à fournir de justificatifs.
Cependant, avec le crédit rapide de la réserve d’argent, vous ne remboursez pas à échéance fixe, mais à votre rythme. Vous réutilisez l’argent aussi longtemps que vous le souhaitez. Lorsque votre compte arrive à zéro, vous pouvez le conserver pour le réutiliser ultérieurement. Lorsque vous n’utilisez pas votre réserve d’argent, aucun intérêt ne vous est facturé.
Pour le prêt personnel, comme pour la réserve d’argent, les formalités sont simples et l’accès à l’argent rapide.
Quel montant emprunter ?
Le montant que vous pouvez emprunter est déterminé par vos besoins, mais aussi par votre situation financière. Le montant de la mensualité que vous devrez acquitter peut être modulée en fonction de la durée de votre crédit.
Mes-Finances met à votre disposition un comparateur qui vous permet d’obtenir une simulation rapide, en interrogeant divers organismes financiers en Belgique. Vous pouvez jouer avec les curseurs « montant de la somme empruntée » et « durée », afin de calibrer une mensualité qui vous semble raisonnable, par rapport à votre situation personnelle financière. Notre comparateur est entièrement gratuit et vous pouvez effectuer autant de simulations que vous le souhaitez.
Une fois que vous avez sélectionné les établissements financiers les plus intéressants, il vous suffit de cliquer sur le bouton bleu « offre gratuite » qui vous redirige vers le site de la banque. Vous devez alors suivre les indications pour introduire votre demande. Tout ceci est gratuit et sans engagement.
Si elle accepte votre demande, la banque vous envoie alors une offre que vous être ou libre de signer ou d’ignorer.
Qui peut demander un prêt personnel sans justificatif?
En tant que crédit à la consommation, le prêt personnel ne peut être accordé qu'à un particulier ou à une personne physique agissant principalement à titre privé. Vous devez être âgé au minimum de 18 ans et votre lieu de résidence habituel doit se situer en Belgique.
Pour demander ce prêt, vous ne devez pas être inscrit sur la liste noire des mauvais payeurs établie par la Banque Nationale de Belgique, la BNB. En effet, avant de vous accorder un prêt, la banque consulte systématiquement cette liste. Elle regroupe les personnes ayant connu par le passé des incidents bancaires importants : défaut de remboursement, manœuvres frauduleuses, etc. Les prêteurs sont dans l’obligation de signaler tout défaut de paiement à la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale, ce qui permet de tenir le fichier à jour.

Les conditions pour obtenir un prêt personnel
La banque n’est jamais obligée de vous accorder un prêt personnel. Lorsque vous effectuez votre demande, elle vous demande des pièces pour compléter votre dossier. En effet, un prêt sans justificatif signifie que vous ne justifiez pas la raison pour laquelle vous utilisez l’argent, mais vous devez fournir des justificatifs concernant votre situation personnelle et financière.
La banque établit le rapport entre vos revenus et vos sorties d’argent, afin de calculer votre capacité de remboursement. Vous devez lui fournir la liste de vos crédits en cours dont elle vérifie l’exactitude en interrogeant la centrale des crédits. Elle vous pose les questions sur vos charges fixes (loyer, pensions alimentaires, etc.) qu’elle compare à vos revenus. Cela lui permet de calculer votre taux d’endettement et d’évaluer le montant que vous pouvez emprunter, en conservant une marge de manœuvre et sans mettre votre situation financière en péril.
Cela signifie qu’une personne aux revenus modestes, mais sans charges lourdes est plus susceptible d’obtenir un prêt personnel, qu’une personne dont les revenus sont plus élevés, mais déjà largement endettée.
Meilleur taux proposés par les banques pour votre prêt personnel.
Meilleur taux pour un prêt personnel | ||||
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Durée/Montant | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois |
1000 euros | 4,85% | 7,5% | - | - |
2000 euros | 4,50% | 4,85% | - | - |
3000 euros | 4,85% | 4,85% | 7,50% | - |
5000 euros | 4,85% | - | ||
6000 euros | 4,85% | - | ||
7000 euros | 4,85% | - | ||
10 000 euros | 4,95% | 4,95% | 4,90% | 4,95% |
15 000 euros | 4,95% | 4,95% | 4,90% | 4,95% |
20 000 euros | 4,95% | 4,95% | 4,90% | 4,95% |
Liste des banques et organismes de crédits qui proposent un crédit à la consommation :
- Beobank
- Axa
- Finday
- KBC
- Cofidis
- Univers du Prêt
- Cetelem
- Hello bank
- Belfius
- Europabank
- ING
- Partners Finances
- Bpost
- Santander
- BNP Paribas Fortis
- Buy Way
- Credafin
- Wallfin
- Argenta
- Record Crédits
- Astuce-crédit
- Elantis
- CBC
- DHB Bank
- CreditPolis
- Mozzeno
- Credishop
- ...
*Nous vous invitons à utiliser l'outil de comparaison ci-dessus qui est mis à jour de manière automatique.
Les intérêts de votre prêt personnel sont calculés avec le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Il dépend de la conjoncture économique, du montant emprunté, ainsi que de la durée du prêt.
Étant donné la multiplicité des critères, nous vous recommandons d’effectuer une simulation en utilisant le système de comparaison de Mes-Finances qui vous permet en quelques secondes d’avoir une vision globale et de choisir l’option la plus judicieuse pour votre cas personnel.
Comment effectuer votre demande de prêt personnel ?
Il est préférable de faire votre demande de prêt personnel en ligne. Cela vous permet d’effectuer préalablement des simulations et choisir le meilleur établissement financier, ainsi que d’accélérer les procédures.
Lorsque vous avez définitivement sélectionné l’offre la plus attrayante, il ne vous reste qu’à la signer et à la retourner à la banque pour que l’argent soit mis à votre disposition dans les jours qui suivent, parfois le jour même. Il arrive encore que des banques vous demandent de retourner le contrat par courrier postal, mais la signature électronique se développe largement, ce qui accélère encore les procédures.
La démarche est gratuite et sans engagement et se déroule de la façon suivante:
- vous évaluez la somme d'argent dont vous avez besoin,
- vous effectuez le calcul de votre prêt personnel en ligne ainsi que votre demande,
- votre dossier est analysé et s'il est accepté le contrat est envoyé à votre domicile ou par email,
- vous renvoyez le contrat signé par la poste ou le signer électriquement.
- l'argent est versé sur votre compte, le jour de la signature du contrat la plupart du temps. Posez la question à l'organisme de crédit choisi.
Quel peut être le montant d’un prêt personnel ?
Le montant que vous pouvez emprunter dépend de la banque à laquelle vous vous adressez. La somme est comprise entre 1 250 € et 100 000 €. N’oubliez jamais que votre situation financière va être scrutée. Vous devez donc rester raisonnable et introduire une demande en adéquation avec vos moyens.
Prenez en compte le fait que plus vous étalez votre prêt personnel, plus il vous coûte cher.
Sur quelle durée pourrez-vous étaler le remboursement ?
Comme pour le montant, la durée sur laquelle s’étale le prêt personnel est fonction de la banque que vous choisissez. Elle est en moyenne comprise entre 12 et 120 mois.
Comment fonctionne le remboursement du prêt personnel ?
L’échéancier des remboursements vous est fourni à la signature du contrat du prêt personnel. Vous vous engagez alors à rembourser chaque mois la somme prévue, jusqu’à la dernière échéance qui clôt le prêt.
Le remboursement anticipé
Le coût de votre emprunt équivaut au montant emprunté auquel s’ajoutent la totalité des intérêts, ainsi que d’éventuels frais de dossier et d’assurance. Si, en cours d’emprunt, vous disposez de la somme pour rembourser une grande partie, voire la totalité du prêt, vous pouvez demander à effectuer un remboursement anticipé.
Vous devrez dans ce cas acquitter une indemnité de remploi. S’il reste encore plus d’un an avant la fin du crédit, vous devrez rembourser 1 % du capital restant ; s’il reste moins d’1 an au crédit, vous devrez rembourser 0,5 % du capital restant. À vous de calculer s’il est dans votre intérêt d’effectuer ou non le remboursement anticipé.
Questions fréquemment posées sur les prêts personnels
Que faire si vous ne parvenez plus à rembourser votre crédit ?
Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous pouvez éventuellement songer à la solution du regroupement de crédits. Cette opération permet bien souvent de diminuer le montant total des mensualités à rembourser.
Il est aussi possible de contacter l'organisme financier qui vous a accordé votre prêt afin de lui demander une facilité de paiement. Pour des situations plus compliquées impliquant plusieurs prêteurs, vous pourriez avoir recours à la médiation de dette ou au règlement collectif de dettes.
Faut-il assurer son prêt personnel ?
Un prêt à tempérament peut être couvert par une assurance. Il est par exemple possible de garantir la prise en charge de vos mensualités en cas de perte d'emploi (en général limité dans le temps) ou en cas d'incapacité temporaire. Mais aussi le remboursement total de votre crédit en cas d'incapacité totale, d'invalidité ou de décès.
Pensez-y sérieusement au moment de demander votre prêt, une assurance est loin d'être superflue.
Comment connaître ma capacité d'emprunt
La plupart des organismes de crédit estime qu'il doit rester 750 € par personne pour vivre? Imaginons que vous avez un salaire de 1250 euros, une somme de 500 € pourrait alors être allouée à des remboursements de crédit. C'est d'ailleurs la raison pour laquelle lors d'une demande de prêt personnel en ligne, l'organisme vous pose de nombreuses questions sur vos charges et revenus.
Ceci est une moyenne, chaque situation est différente et chaque organisme bancaire a ses propres paramètres. Généralement au plus le taux est haut, au plus souple est la banque.
Être sans emploi et demander un prêt, est-ce possible ?
Que vous soyez au chômage, que vous receviez une indemnité de la mutuelle ou encore que vos perceviez des revenus divers (locatifs par exemple), il est tout à fait possible de demander un prêt personnel. Tout revenu saisissable sera pris en compte.
L'accord final interviendra après l'analyse de votre dossier.
Dois-je changer de banque si je souscris un prêt personnel dans une autre banque ?
Bien sûr que non, le montant de votre crédit vous sera versé sur votre compte en banque actuel.
Où puis-je prendre connaissance de ma situation en matière de crédit ?
Vous vous interrogez sur vos crédits en cours ? A tout moment vous avez le droit de demander gratuitement un aperçu de vos données dans le fichier de la centrale des crédits aux Particuliers.
Vous pouvez le faire en ligne en suivant ce lien: vérifiez mes données sur le site de la banque nationale de Belgique
Comment pouvez-vous utiliser l'argent d'un prêt personnel ?
L'avantage principal d'un prêt personnel sans justificatif est de pouvoir utiliser l'argent emprunter comme bon vous semble. Vous pouvez financer un projet de votre choix, un achat, des vacances, un mariage, payer des factures ou vos impôts, …
Le prêt tous buts
Vous pouvez contracter un prêt personnel pour n’importe quel usage. Le prêt non affecté vous permet d’utiliser votre argent comme bon vous semble et de pouvoir l’affecter à plusieurs postes. Vous pouvez par exemple régler un solde d’impôt et parallèlement vous faire plaisir avec un achat pour vous ou pour faire un cadeau exceptionnel.
En revanche, pour certains sujets, il est préférable de passer par un prêt personnel affecté pour lequel la banque vous demandera des justificatifs. En contrepartie, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt plus intéressant. C’est par exemple le cas pour l’achat d’un véhicule (neuf ou d’occasion), les travaux pour la maison, ainsi que les achats immobiliers, qu’il s’agisse d’un terrain à bâtir, achat de maison ou appartement à rénover ou à habiter immédiatement, ou dans le but d’un investissement en proposant votre nouveau bien à la location.

Le prêt mariage
Il s'agit tout simplement d'un prêt personnel comme un autre et qui est d'ailleurs rarement présenté séparément. Emprunter pour son mariage, c'est se permettre d'étaler les paiements en plusieurs mensualités pour l'organisation de la réception, la location de la salle, financer votre lune de miel, acheter une belle robe de mariée ou un smoking,...

Le crédit vacances
La plupart du temps un crédit vacances correspond exactement au même produit que le prêt personnel. Il est alors présenté sous un autre nom (prêt vacances prêt voyage, ...) essentiellement pour des raisons de marketing.
Certains organismes financiers appliquent néanmoins un taux d'intérêt plus élevé quand vous emprunter pour financer vos vacances, songer alors à regarder les taux des prêts personnels standards !

Le prêt personnel pour vos études
Vous n'êtes pas éligible pour une bourse et vous avez besoin d'un coup de pouce pour financer vos études...paiement du minerval, achat des livres, programme d'échange à l'étranger ou encore votre logement. Vous pouvez alors contracter un prêt étude qui est en fait un prêt personnel. C'est une pratique assez courante aux Etats-Unis mais pas vraiment en Europe. Tout le monde ne part pas sur un pied d'égalité alors mettez vous dans les bonnes conditions pour briller !

Le crédit appareils digitaux
Avec un crédit sans justificatif, vous pourrez dans tous les cas vous acheter vos appareils digitaux quels qu'ils soient. Il existe cependant dans cette catégorie des prêts spécifiquement dédiés à cet usage qui sont plus intéressants. On peut notamment citer le crédit appareils digitaux. Associé à un faible taux d'intérêt, cette formule est la solution parfaite pour financer l'achat de votre futur ordinateur, smartphone, télévision, ...
