Petit Crédit : empruntez rapidement de 100 à 2500 €
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Des mini prêts que vous pouvez demander en ligne
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Avez-vous besoin d'une somme d'argent relativement faible pour une période relativement courte, pour faire face à une urgence ou parce que vous êtes à court d'argent ? Ou bien vous voulez simplement acheter quelque chose pour vous-même et vous n'avez besoin que d'une quantité relativement faible ? Dans ce cas, un mini crédit ou un petit prêt est idéal..
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Etre attentif au coût du petit crédit
Même pour un prêt d'un petit montant, il est conseillé de faire une comparaison des coûts de crédit des banques. Les coûts d'un petit prêt ordinaire (prêt à tempérament) ne sont pas très élevés. Toutefois, les différences de TAEG sont souvent plus importantes pour les mini crédits que pour les autres types de prêts. Regardez, comparez et économisez.
En quoi Mes-Finances vous sera-t-il utile
Notre simulateur de prêts personnels filtre les prêteurs en fonction du montant et de la durée du prêt que vous souhaitez, de sorte que vous n'avez qu'à comparer les fournisseurs pertinents.
- Découvrez rapidement et clairement le montant du petit crédit que vous pouvez emprunter
- Les coûts du mini prêt sont immédiatement visibles
- Informations sur les restrictions légales concernant les mini-prêts
- Le TAEG du prêteur pour chaque prêt
- Informations utiles sur le petit prêt
- Accès direct pour une demande en ligne de votre petit crédit
Guide du petit crédit en Belgique
Le marché des mini crédits en Belgique est diversifié. Il existe des fournisseurs de petits prêts, enregistrés ou non. Néanmoins, on peut distinguer deux grandes catégories. D'une part, il y a les mini-prêts proposés par les banques et autres établissements de crédit traditionnels et, d'autre part, il y a les mini prêts qui sont principalement vendus en ligne par les prêteurs d'argent et les bourses de crédit.
Le petit crédit proposé par une banque
Pour l'achat d'un appareil numérique (smartphone, ordinateur portable, appareil photo), d'un appareil ménager (réfrigérateur, télévision) ou d'une autre dépense personnelle relativement modeste, vous pouvez facilement demander et obtenir un petit prêt dans la plupart des banques. Dans de nombreux cas, il n'est même pas nécessaire d'aller au guichet de la banque : toute la procédure se déroule en ligne. Les caractéristiques de ce micro crédit sont les suivantes :
- Un montant de prêt limité, pouvant aller jusqu'à quelques milliers d'euros.
- Une durée limitée d'un an maximum, parfois 24 mois.
En termes de structure et de remboursement, le petit crédit fonctionne de la même manière qu'un prêt à tempérament classique (prêt personnel). On peut donc parler d'un petit prêt personnel. Le montant final et la durée du prêt seront déterminés au moment de la souscription du prêt. Le montant du prêt et les intérêts (TAEG) sont remboursés par des paiements mensuels réguliers.
Mini-prêts par l'intermédiaire d'une institution de prêt d'argent ou d'une bourse de crédit
Ces prêts sont spécialement conçus pour avancer une petite somme d'argent en cas de besoin aigu, que vous pouvez rembourser lors de la prochaine période de paie. Par exemple, si le réfrigérateur ou la télévision tombe soudainement en panne au milieu du mois, ou si vous voyez une bonne affaire en solde et que vous n'avez pas assez d'argent, vous pouvez obtenir quelques centaines d'euros en ligne en une heure. Il existe de nombreux prestataires et les conditions sont assez souples. Les caractéristiques d'un tel mini-prêt sont les suivantes :
- Un montant maximal de prêt de 600 euros.
- Une durée maximale d'un mois (45 jours dans des cas particuliers).
En termes de structure et de remboursement, le micro-prêt fonctionne très simplement. Vous empruntez un montant maintenant et vous remboursez le même montant dans un délai d'un mois, plus les frais administratifs et les intérêts.
Comparaison des petits crédits
Plus encore que pour les autres formes de crédit, il existe toutes sortes de formules croisées avec les minis crédits et les fournisseurs aiment utiliser leur propre nom commercial pour leur produit. La réserve d'argent, l'argent direct et l'avance sont quelques-uns d'entre eux. Sur Mes-Finances.be, vous pouvez comparer les petits crédits proposés par un certain nombre de prêteurs. À l'aide d'une simulation, vous pouvez calculer les coûts totaux et le remboursement mensuel des mini-emprunts bancaires. Tant pour les petits prêts par la banque que par les prêteurs, il existe des coûts maximums fixés par le gouvernement.
Les dangers possibles des petits crédits
Il est recommandé de prêter attention aux conditions supplémentaires lorsque vous souscrivez un mini prêt en dehors des établissements de crédit traditionnels. En particulier lorsqu'on fait affaire avec des prêteurs privés, un tel prêt peut souvent comporter des risques. Les coûts supplémentaires liés à la garantie quasi obligatoire peuvent être relativement élevés. Et dans le cas d'un remboursement légèrement retardé, une clause de rappel avec des frais de pénalité considérables peut entrer en jeu.
Combien puis-je emprunter ?
Le terme "petit crédit" indique déjà qu'il s'agit d'un prêt portant sur une petite somme d'argent, qui doit pouvoir être attribuée sans vérification approfondie du crédit.
Auprès d'une banque
- Montant moyen des prêts : 300 euros à 2500 euros.
- Durée moyenne : 3 mois à 12 mois.
Dans les banques, le montant maximal des petits crédits n'est généralement que de quelques milliers d'euros. Le plafond varie légèrement d'une institution à l'autre, mais en général, on peut dire qu'un mini-prêt ne dépassera pas 2500 euros. Si les banques proposent des montants plus élevés sous ce dénominateur, il s'agit en fait d'un prêt personnel normal, et la demande de prêt sera évaluée et traitée comme telle (vérification de la solvabilité du demandeur). La plupart du temps, un mini crédit via une réserve d'argent vous sera proposée
Auprès d'un établissement de crédit (courtier en crédit)
- Montant moyen des prêts : 50 euros à 600 euros.
- Durée moyenne : 15 jours à 1 mois.
Pour les prêts en ligne avec des prestataires rapides, le montant du prêt sur les petits crédits dépasse rarement 600 euros. De plus, les prêteurs n'offrent pas tout de suite le maximum à un nouveau demandeur. Lors d'un premier emprunt, le mini-prêt ne s'élève généralement qu'à 100 ou 150 euros. Avec les prêts suivants, ce montant est progressivement augmenté.
Puis-je obtenir un petit crédit sans passer par une banque ?
Il est tout à fait possible de contracter un mini-prêt sans devoir s'adresser à une banque. La majorité de ces types de prêts à court terme en Belgique ne sont pas accordés par des banques mais par des courtiers en crédit, des bourses de crédit et des prêteurs. Les micro crédits de ces institutions ont un caractère différent de celui des mini-crédits offerts par les banques :
- Le petit prêt en Belgique a le caractère d'une avance sur le salaire mensuel.
- Le montant emprunté doit être remboursé intégralement dans un délai d'un mois, plus les frais.
- Dans la plupart des cas, les prêts sont proposés et contractés en ligne.
- Il y a peu d'administration.
- Le montant maximal pouvant être emprunté est de 600 euros.
Remarque : les banques proposent des petits crédits sous forme de prêt remboursable, que vous remboursez par des mensualités régulières (excepté pour la réserve d'argent qui sera pratique car peut être réutilisée chaque mois).
Le montant du petit prêt est limité et la durée est courte.
Restrictions sur le mini-prêt en dehors de la banque
En 2012, le gouvernement a porté son attention sur les petits prêts qui sont proposés en dehors d'une banque ou d'un autre prêteur traditionnel. Des restrictions ont depuis été imposées sur le montant du prêt et les frais que les prêteurs ou les coopératives de crédit sont autorisés à facturer. En vertu du règlement financier actualisé, les dispositions suivantes s'appliquaient :
- Un mini-prêt à court terme (15 à 30 jours) ne peut dépasser 600 €.
- Une personne ne peut pas demander plus d'un mini crédit à la fois. Pas même avec des fournisseurs différents.
- Les petits prêts doivent être enregistrés par les prestataires auprès du registre des crédits de la Banque nationale.
- Le total des frais (administration et intérêts) facturés pour ce service ne peut dépasser 4,17 euros par mois.
Obtenir un petit crédit sans preuve de revenu, en étant au chômage
Même lorsque vous contractez un petit prêt, chaque prêteur voudra être rassuré que vous disposez de revenus suffisants pour rembourser le crédit. Une fiche de paie est donc souvent exigée. Il existe cependant des possibilités d'obtenir un petit prêt lorsque vous n'avez pas de fiche de paie.
Le petit prêt sans fiche de paie par l'intermédiaire d'une banque
Si vous avez une relation de crédit relativement longue et positive avec une banque ou un autre établissement de crédit traditionnel, ils peuvent être disposés à vous accorder un petit crédit si vous êtes temporairement sans emploi. Une ou plusieurs des conditions suivantes devront s'appliquer :
- Vous pouvez démontrer que vous aurez à nouveau un salaire mensuel régulier dans un avenir proche.
- Vous pouvez démontrer que vous disposerez à court terme d'actifs provenant d'autres sources. Par exemple, la pension accumulée, la rente, les intérêts sur les actions ou le règlement avec les impôts.
- Une personne ayant une fiche de paie est prête à se porter garante.
Pour les nouveaux clients, la possibilité d'obtenir un petit prêt auprès d'une banque est souvent difficile. Cependant l'argent,t reçu du chômage rentre en ligne de compte dans le calcul de vos capacités de remboursement.
Le petit crédit sans fiche de paie auprès d'un organisme de crédit
Comme les petits crédits via ces institutions portent sur des montants pouvant atteindre plusieurs centaines d'euros, le contrôle de la fiche de paie est moins strict.
Si vous avez pu fournir une fiche de paie pour un précédent petit crédit, vous n'aurez pas à le faire à nouveau pour une nouvelle demande. Le prêteur a déjà créé un compte pour vous. Si vous n'êtes pas en mesure de fournir une fiche de paie pour votre première demande, une ou plusieurs des conditions suivantes s'appliqueront :
- Vous pouvez démontrer que vous prévoyez que d'autres revenus vous permettront de rembourser le montant emprunté dans un délai d'un mois. Par exemple, une allocation ou un solde dans une institution reconnue.
- Une personne ayant une fiche de paie est prête à se porter garante.
- Vous êtes prêt à mettre en garantie un bien commercialisable dont la valeur est supérieure à celle du prêt.
D'une manière générale, si vous êtes un nouveau demandeur et que vous n'avez pas de fiche de paie, vous ne pourrez pas contracter rapidement un petit prêt en ligne. Vous devrez vous rendre chez le prêteur.
Combien ca coûte ?
Les coûts d'un petit crédit dépendent de la formule que vous choisissez. Avec les banques, le prêt a le caractère d'un crédit remboursable et les coûts sont calculés selon la même méthode que pour un prêt personnel. Dans un établissement de prêt d'argent ou une bourse de crédit, le mini-prêt a le caractère d'une avance sur la fiche de paie. Il y a des coûts uniques associés à cela.
Les coûts des petits crédits par l'intermédiaire d'une banque
Les banques utilisent la formule du TAEG pour les micro crédits. Dans ce taux annuel en pourcentage, outre les intérêts bancaires, les frais administratifs et les commissions sont inclus. Le fait qu'un mini-prêt ait généralement une durée inférieure à 24 mois ne fait aucune différence dans le calcul. Le TAEG est divisé par le nombre de mois, ce qui donne un pourcentage de coût mensuel.
Un exemple.
Vous empruntez par le biais d'un mini-prêt un montant de 1800 euros pour une période de 9 mois auprès d'une banque. Le TAEG de l'institution est de 12%. Cela signifie que la banque facturera 1 % d'intérêts chaque mois sur le solde débiteur de la dette.
Étape 1 : Pour que les choses soient claires pour vous en tant que consommateur, les coûts sont calculés à l'avance pour toute la durée du micro crédit. Le coût total s'élève à 90 euros.
Étape 2 : Les coûts sont ajoutés au montant du prêt, ce qui donne une dette totale de 1890 euros.
Étape 3 : Le remboursement de la dette totale est réparti de manière égale sur une durée de 9 mois. Vous rembourserez un montant de 210 euros chaque mois.
Les banques appliquent un TAEG plus élevé pour les petits crédits que pour les prêts personnels. Cela est dû en partie à l'importance des coûts administratifs. Pour protéger les consommateurs contre les taux d'intérêt excessifs, l'État a fixé des plafonds. Depuis décembre 2010, ces plafonds sont les suivants pour les prêts à la consommation :
- TAEG de 18,5% maximum pour les montants inférieurs à 1250 euros.
- Un TAEG maximum de 13,5 % pour les montants de 1 250 euros et plus.
Le coût des petits prêts par l'intermédiaire d'un prêteur
Ces petits prêts n'ont pas de système de remboursement. Le montant du prêt est remboursé intégralement dans un délai de 15 jours ou d'un mois (45 jours dans des cas particuliers). Le mini crédit est assorti de frais uniques que la plupart des prêteurs appellent des frais administratifs. Ces frais administratifs pouvaient varier considérablement dans le passé. En 2012, le gouvernement fédéral a imposé un montant maximal pour les prêts flash. Le coût total d'un tel mini-prêt ne devrait pas dépasser 4,17 euros par mois. Cela s'applique à chaque montant de prêt.
Remarque : il va de soi que la charge maximale de 4,17 euros est moins intéressante pour les fournisseurs de mini crédit flash. Dans la pratique, il arrivera donc souvent que, par le biais de conditions générales bien tournées, des coûts supplémentaires soient liés à un mini-prêt. Par exemple, si vous n'avez pas, ou ne souhaitez pas avoir, de garant, vous devrez acheter une garantie. Les coûts de cette opération sont très variables.
