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NIBC Direct

Compte d'épargne NIBC Direct

NIBC Direct propose 4 formules de comptes d'épargne 100% en ligne : le compte Compte Épargne, le compte Fidélité, le compte Flex et le compte à terme.

 

 ÉpargneFidélitéFlexÀ terme 
Type de compteCompte d'épargne réglementé Compte d'épargne réglementé Compte d'épargne non réglementé Compte d'épargne non réglementé 
Taux de base0,01 % de taux de base (sur base annuelle)0,05 % de taux de base (sur base annuelle)

0,16 % d'intérêt brut (0,11 % d'intérêt net) sur une base annuelle sur votre épargne jusqu’à 1.000.000 €

0 % d'intérêt sur l’épargne supérieure à 1.000.000 €

Intérêt fixe pour toutes les périodes

Consulter tous les intérêts et toutes les périodes

Prime de fidélité0,10 % de prime de fidélité (sur base annuelle)0,10 % de prime de fidélité (sur base annuelle)
Versement des intérêts 

Taux de base versé 1 x / an

Prime de fidélité versée 4 x / an

Taux de base versé 1 x / an

Prime de fidélité versée 4 x / an

Intérêt versé 4 x / anVersement mensuel ou annuel au choix
FiscalitéPas de précompte mobilier sur les intérêts jusqu'à 980 €Pas de précompte mobilier sur les intérêts jusqu'à 980 €30 % de précompte mobilier sur vos revenus d'intérêts30 % de précompte mobilier sur vos revenus d'intérêts
Disponibilité de l'épargne Disponible à tout momentDisponible à tout momentDisponible à tout momentDisponible à l'échéance. Interruption possible seulement dans des cas exceptionnels
DuréeDurée illimitéeDurée illimitéeDurée illimitéeEntre 3 mois et 10 ans
Montant minimumPas de montant minimumPas de montant minimumPas de montant minimumUn seul versement lors de l'ouverture, de minimum 100 €
Montant maximumPas de montant maximumPas de montant maximum1.000.000 € : intérêt de 0%Pas de montant maximum
Gestion du compte Utilisation en ligne uniquement Utilisation en ligne uniquement Utilisation en ligne uniquement Utilisation en ligne uniquement 

Rendement des comptes d'épargne NIBC Direct

Intérêt de base et prime de fidélité des comptes Épargne et Fidelity

L'intérêt de base est acquis à partir du lendemain du versement de votre argent sur le compte d'épargne NIBC et jusqu’au jour du retrait. Notez que les taux d'intérêt de base passés ne représentent aucune garantie quant aux taux futurs. Ils peuvent être modifiés à tout moment par la banque NIBC.

La prime de fidélité NIBC n’est offerte que sur les montants qui restent de manière ininterrompue sur votre compte d'épargne pendant 12 mois suivant votre versement. Cette prime est mise en place à partir du lendemain de votre versement.

La prime de fidélité acquise sur des montants de 500 € minimum que vous transférez de votre compte épargne réglementé NIBC vers un autre compte épargne réglementé de la banque NIBC dont vous êtes aussi le titulaire reste acquise selon une limite de 3 transferts par an.

Le jour suivant l’acquisition de votre prime de fidélité NIBC débute une nouvelle période de 12 mois d’acquisition.
Le taux de la prime de fidélité peut faire l’objet d’une modification par la banque NIBC à tout moment. Le taux en vigueur au moment de votre versement ou du commencement d’une nouvelle période d’acquisition reste cependant inchangé pendant une durée de 12 mois.

L'intérêt de base est versé sur votre compte lors de la clôture de votre compte NIBC ou en date valeur du 1er janvier.
La prime de fidélité que vous avez déjà acquise est versée sur votre compte le premier jour suivant le trimestre au cours duquel vous l’avez acquise (1er janvier, 1er avril, 1er juillet ou 1er octobre), ou lors de la clôture de votre compte.

Attention ! Si vous retirez de l’argent avant la fin de cette période de 12 mois, vous ne bénéficierez pas de prime de fidélité sur cet argent. Il est donc essentiel de connaître la date d’acquisition de la prime de fidélité. Ce retrait n’aura cependant pas d’influence sur l'intérêt de base.

Intérêts du compte Flex NIBC

Le compte Flex NIBC Direct vous fait bénéficier d’un taux d'intérêt simple avec rendement quotidien. Les intérêts sont calculés chaque jour avec un taux d'intérêt de 0,11% net par an jusqu'à un montant de 1.000.000 €. Pour tout solde supérieur à 1.000.000 €, les intérêts bruts et nets sont de 0,00% par an.
Le paiement des intérêts est effectué tous les 3 mois, le premier jour de chaque trimestre.

À savoir : l'intérêt net équivaut à l'intérêt brut de 0,16% moins le précompte mobilier de 30%.

Les taux d'intérêt peuvent être modifiés à tout moment par NIBC. Si vous êtes titulaire d’un compte chez eux, vous serez avertis par e-mail de toute modification éventuelle.

Compte épargne NIBC Direct classique
source: www.nibcdirect.be
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Intérêts du compte à terme NIBC

Avec le compte À terme NIBC, vous fixez votre épargne pour la durée de votre choix selon un taux d'intérêt fixe (comparatif des comptes à terme).
Notez que si NIBC augmente le taux d'intérêt endéans 14 jours suivant l’ouverture de votre compte, la banque ajuste le taux de votre compte NIBC à votre avantage.
Les intérêts de votre compte À terme NIBC sont versés, selon votre choix, sur base annuelle ou mensuelle. Si votre compte À terme NIBC a une période inférieure à 12 mois, les intérêts sont alors payés à la fin du terme et pas sur une base annuelle.

À savoir : l'intérêt net équivaut à l'intérêt brut de 0,16% moins le précompte mobilier de 30%.

Frais liés aux comptes d'épargne NIBC

  • Frais de gestion :
    • Ouverture du compte : GRATUITE
    • Fermeture du compte : GRATUITE
    • Décompte annuel : GRATUIT
  • Assurance éventuelle : non applicable
  • Coûts éventuels d’envoi de courrier/autres coûts : GRATUITS

Fiscalité des comptes d'épargne NIBC

Fiscalité des comptes Épargne et Fidelity NIBC

Avec les comptes Épargne et Fidelity NIBC, vous bénéficiez d’une exonération du précompte mobilier jusqu'à un plafond de 980 € d'intérêts par personne physique résidente en Belgique et par an, pour l'année de revenus 2022.
Si vous avez ouvert votre compte Épargne ou Fidelity NIBC à votre nom ainsi qu'à celui de votre partenaire marié ou cohabitant légal, l'exonération s'élève alors à 1960 € pour l'année de revenus 2022.
Pour tout intérêt dépassant ce plafond, le précompte mobilier est de 15%. Ce précompte est automatiquement retenu à la source, par la banque NIBC.
Notez que si vous possédez plusieurs comptes d'épargne, vous devez mentionner dans votre déclaration fiscale tout intérêt perçu au-delà du plafond précité et qui n’a pas été soumis au précompte mobilier.

Fiscalité des comptes Flex et À terme NIBC

Les comptes Flex et À terme NIBC sont des comptes d'épargne non réglementés et ne bénéficient donc pas d’exemption de précompte mobilier. Le précompte mobilier de ces comptes s'élève à 30% de tout montant présent sur votre compte et sera relevé à la source par NIBC Direct.

Durée des comptes d'épargne NIBC

Durée des comptes Épargne, Fidelity et Flex NIBC

Les comptes Épargne, Fidelity et Flex NIBC sont des comptes à durée indéterminée. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, dans les limites imposées par la loi.
Les possibilités de transfert d’argent sont elles aussi limitées par la loi. Vous ne pouvez donc pas utiliser ces comptes tels des comptes de paiement.

Durée du compte À terme NIBC

Avec le compte À terme NIBC, votre épargne est bloquée à un taux fixe pour la durée de votre choix et comprise entre 3 mois et 10 ans. Ce compte ne peut être interrompu que dans les circonstances suivantes: chômage, divorce, décès ou incapacité de travail de minimum 3 mois consécutifs de l’un des détenteurs du compte. Si vous désirez clôturer votre compte, NIBC Direct vous demandera des documents officiels faisant preuve de la situation.

Risques et garanties des comptes d'épargne NIBC

Les fonds que vous déposez sur les comptes d'épargne NIBC relèvent du mécanisme européen de la protection des dépôts à hauteur de 100.000 € par personne.
En cas de faillite ou de risque de faillite de la banque NIBC Direct, votre épargne supérieure à 100.000 € peut donc éventuellement être perdue en tout ou en partie, ou faire l’objet d’une conversion en actions.

Documents officiels