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Protection, sécurité de votre compte épargne ! Quelques conseils

En Belgique, vos dépôts d’argent sur vos comptes épargne sont protégés à hauteur de 100 000 €. Il s’agit d’une garantie d’État, car l’argent de votre épargne est couvert par le fonds de garantie auquel toutes les banques sont obligées de s’affilier.

Mécanisme de garantie. Qui et combien ?

Les dépôts d’argent sur vos comptes épargne sont garantis à hauteur de 100 000 €.

Notez que cette garantie 100.000 € sur les comptes d'épargne s’applique par banque et par personne. Dès lors que votre épargne dépasse 100 000 €, vous avez tout intérêt à ouvrir des comptes dans plusieurs établissements. Si vous possédez deux comptes épargne de 100 000 €, dans deux banques différentes, et que toutes deux font faillite, vous serez intégralement indemnisé.

Les pièges / stratagèmes mis en place par certaines banques

Avant d’engager vos économies, vous devez vérifier l’offre de la banque dans le détail. Chacune met bien sûr en avant les meilleurs arguments pour vous convaincre de signer avec elle, mais il existe quelques pièges qu’un peu d’attention vous permet de déjouer.

Assurez-vous de la gratuité du compte épargne. C’est le plus souvent le cas, mais il peut y avoir des frais indirects cachés ou des contraintes qui vous empêchent de toucher vos intérêts.

- Un montant minimum peut vous être imposé.

- Le taux chute si vous déposez un trop gros montant. La banque vous attire en vous faisant miroiter un taux supérieur à la moyenne, mais, dès que votre dépôt dépasse un certain seuil, ce n’est plus ce taux qui est appliqué, mais un autre beaucoup plus bas.

- Le taux de base est révisé après une opération publicitaire. La banque propose une magnifique offre promotionnelle, avec un taux alléchant, pour attirer un maximum d’épargnants. Une fois qu’elle a signé les contrats, l’opération marketing se solde par une baisse du taux, tout aussi spectaculaire. En effet, la banque a le droit de vous imposer un nouveau taux. En revanche, la prime de fidélité ne peut être modifiée qu’une fois l’année échue.

- Le taux avantageux peut être réservé pour les comptes exclusivement en ligne.

- Vous devez vérifier la proportion entre le taux de base et celui de la prime de fidélité. Le taux de base peut varier au cours de l’année, ce qui n’est pas le cas de la prime de fidélité. Nous sommes dans une période où les taux sont bas, ce qui signifie qu’il est préférable de miser sur la prime de fidélité, si vous pouvez laisser votre argent au moins un an sur le compte.

Ma banque fait-elle partie du fond de protection belge ?

Toute banque belge est tenue de s’affilier au fonds de garantie. Vous pouvez demander à la banque de vous présenter les pièces justificatives, afin de vous assurer qu’elle respecte bien la loi.

Si vous êtes client d’une banque étrangère, vous devez vérifier qu’elle est effectivement couverte par un règlement de garantie. Vérifiez le montant du dépôt garanti. C’est de plus en plus le cas pour les banques européennes.

Ceci est valable pour les établissements physiques, mais aussi pour toutes les banques exclusivement en ligne qui ne disposent pas de relais physiques avec des agences.

Quel produit sont-ils garantis : compte épargne, compte à terme…

Pour toutes les banques belges, la garantie 100 000 € sur les comptes d'épargne est en réalité valable pour tous les types de compte : compte à vue, compte à terme, etc.

Qu'est-ce que le fonds belge de protection des dépôts bancaires ?

Le fonds de belge de protection des dépôts bancaires vous assure un dépôt garanti. Les banques y sont affiliées et cotisent, afin d’assurer l’indemnisation en cas de faillite.  

Un autre organisme, la FSMA gère également les problèmes de garantie. Elle informe le public des risques et impose aux banques des mesures d’assainissement. Toutes les banques doivent adhérer au fonds de protection pour recevoir l’agrément de la FSMA.

N'investissez que dans des produits financiers que vous comprenez