Aller au contenu

Comparatif des comptes épargne en Belgique

Comparez les taux d'intérêt (taux de base / prime de fidélité) de 43 comptes épargne pour trouver le meilleur
Des questions? Consultez notre guide sur les comptes épargnes (fiscalité, sécurité, ...)

Banques offrant un compte épargne

Nom du compte épargne

% de base

% de fidélité

% Total

Dernière vérification des taux 14/02/2024
NIBC Direct
Compte fidélité

% de base

% de fidelité

% Total

1.20%
1.80%
3.00%
Santander
Compte épargne Vision MAX - 125k à 300k d'épargne

% de base

% de fidelité

% Total

1.2%
1.8%
3.00%
Santander
Compte épargne Vision+

% de base

% de fidelité

% Total

1.05%
1.8%
2.85%
CBC Banque
Croissance

% de base

% de fidelité

% Total

0.75%
1.8%
2.55%
Keytrade Bank
Compte épargne High Fidelity

% de base

% de fidelité

% Total

0.9%
1.65%
2.55%
Medirect Bank
Fidelity Epargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.75%
1.8%
2.55%
Deutsche Bank Logo FR Belgique
DB Silver Account (50=>100K)

% de base

% de fidelité

% Total

0.75%
1.5%
2.25%
ING Banque
Livret Vert ING Classique

% de base

% de fidelité

% Total

0.5%
1.75%
2.25%
ING Banque
Épargne pour jeunes

% de base

% de fidelité

% Total

0.5%
1.75%
2.25%
logo europabank
Livret d'épargne Plus (Minimum 15.000€)

% de base

% de fidelité

% Total

0.6%
1.5%
2.1%
logo europabank
Livret Jeunes

% de base

% de fidelité

% Total

1.5%
0.6%
2.1%
NIBC Direct
Compte d'épargne

% de base

% de fidelité

% Total

1.50%
0.50%
2.00%
Argenta Logo
Compte de fidélité

% de base

% de fidelité

% Total

0.25%
1.75%
2.00%
Axa Banque
Start2bank Fidelity

% de base

% de fidelité

% Total

0.25%
1.75%
2.00%
Belfius
Belfius Fidelity compte d’épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.25%
1.75%
2.00%
Crelan logo
Livret Crelan Horizon Plus

% de base

% de fidelité

% Total

0.2%
1.75%
1.95%
Santander
Compte épargne Vision MAX - 0 à 125k & >200k d'épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.05%
1.8%
1.85%
Santander
Compte épargne Vision

% de base

% de fidelité

% Total

1.45%
0.4%
1.85%
Medirect Bank
Épargne Dynamic

% de base

% de fidelité

% Total

1.4%
0.4%
1.8%
Hello Bank
Compte d'épargne Plus

% de base

% de fidelité

% Total

0.5%
1.25%
1.75%
BNP Paribas Fortis
Compte d'épargne Plus

% de base

% de fidelité

% Total

0.5%
1.25%
1.75%
bunq logo color
Bunq Compte épargne

% de base

% de fidelité

% Total

1.56%
0.00%
1.56%
Keytrade Bank
Compte épargne Azur

% de base

% de fidelité

% Total

1.00%
0.5%
1.5%
Beobank
Save Plus

% de base

% de fidelité

% Total

0.4%
0.8%
1.20%
Beobank
Fidelity Plus

% de base

% de fidelité

% Total

0.45%
0.75%
1.2%
logo europabank
Livret d'épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.65%
0.5%
1.15%
Belfius
Compte d'épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.55%
0.55%
1.1%
Axa Banque
Start2bank

% de base

% de fidelité

% Total

0.45%
0.55%
1.00%
Crelan logo
Livret Crelan Direct

% de base

% de fidelité

% Total

0.45%
0.55%
1.00%
Beobank
Compte d'épargne Classique

% de base

% de fidelité

% Total

0.45%
0.55%
1.00%
Axa Banque
I-Plus

% de base

% de fidelité

% Total

0.45%
0.45%
0.9%
Crelan logo
Crelan Livret d'épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.45%
0.45%
0.9%
CBC Banque
Compte d'épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.45%
0.45%
0.9%
Argenta Logo
Compte e-épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.5%
0.35%
0.85%
Hello Bank
Compte épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.5%
0.25%
0.75%
BNP Paribas Fortis
Compte d'épargne

% de base

% de fidelité

% Total

0.5%
0.25%
0.75%
NIBC Direct
Compte Flex (non réglementé)

% de base

% de fidelité

% Total

0.35%
-
0.35%
Medirect Bank
Épargne Mensuelle Max

% de base

% de fidelité

% Total

0.05%
0.25%
0.30%
Medirect Bank
Compte épargne ME3 (non réglementé)

% de base

% de fidelité

% Total

0.30%
-
0.30%

- Les % de taux de base et totaux sont des % nets tenant compte de la retenue du précompte mobilier tant pour les comptes réglementés que non réglementés
- Les données relatives aux comptes épargne sont fournies à titre indicatif et n'engagent pas la responsabilité de MesFinances.be

Nous comparons les taux d'intérêt des comptes épargne des banques suivantes

Vous voulez en savoir plus sur les comptes épargnes proposés par les banques actives en Belgique? Cliquez sur les logos et on vous expliquera en détail les offres de ces banques

C’est quoi un compte épargne ?

Le compte épargne est un compte bancaire où vous pouvez "placer" de l'argent. Cet argent va générer des revenus sous la forme d'intérêts.

Bien souvent les intérêts sont de deux types: l'intérêt de base et la prime de fidélité.  Comme son nom l'indique pour pouvoir bénéficier de la prime de fidélité vous devez être "fidèle dans le temps" et respecter certaines conditions pour en bénéficier.

Un compte épargne aussi appelé livret d’épargne peut être ouvert dans n’importe quelle banque et pas uniquement celle où vous détenez votre compte à vue.

L’argent placé sur le compte d’épargne reste disponible à tout moment : vous pouvez déposer et retirer de l’argent à volonté.

Comptes épargne belgique

Naturellement les offres bancaires recèlent d'exception et de conditions. On vous explique ci-dessous les grandes lignes. A chaque fois vous aurez la possibilité de trouver des informations plus détaillées dans les liens mis à disposition

Lire aussi notre article qui compare les types de compte: Les différences entre le compte à vue, le compte épargne et le compte à terme

Que faut-il savoir pour choisir son compte épargne !

Avant de choisir une banque, lisez attentivement la fiche d’information afin de faire le bon choix en connaissance de cause. Voici une liste non exhaustive des points qui doivent retenir votre attention :

  • Aurai-je besoin des montants placés, en tout ou en partie, dans les 12 mois à venir ?
  • Quand les intérêts sont-ils calculés et quand sont-ils payés – quotidiennement, mensuellement, trimestriellement, … ? Quand puis-je retirer mon argent sans perdre les intérêts.
  • Y-a-t-il des limites sur les montants – certaines banques prévoient un dépôt minimum mais aussi un dépôt maximum.
  • Puis-je bénéficier du taux communiqué en versant de l’argent sur mon compte épargne existant ou dois-je en ouvrir un nouveau sur Internet par exemple?
  • Y-a-t-il des frais d'ouverture et de fermeture? Si vous songez à "bouger" régulièrement, il faut faire attention au terme pour s’assurer de bénéficier de la prime de fidélité mais aussi tenir compte des frais éventuels
  • La banque impose-t-elle un délai avant de libérer tout ou partie de mon épargne

Quels sont les différents types de compte épargne

Il existe plusieurs axes de segmentation des comptes épargne.

1° En fonction du public cible.

Voici les différentes sortes de comptes et leurs caractéristiques principales :

  • Compte épargne Entreprise : destiné aux sociétés, il dispose d’une fiscalité à part entière
  • Le Compte épargne Internet / en ligne : on ne peut y souscrire que via Internet mais les conditions sont quasi toujours plus avantageuses
  • Compte épargne Enfant/Jeune/bébé : destiné aux parents, grands-parents, parrains/marraines qui souhaitent constituer un capital pour un bon départ dans la vie active
  • Compte épargne durable : l’argent que vous placez sera utilisé selon une éthique précise

2° En fonction de la fiscalité de base d'un compte

En effet, les comptes épargnes sont classés en deux groupes: les comptes épargne réglementés et les comptes épargne non-réglementés. La majorité  (95%) des offre sur le marché sont des comptes réglementés car le premier bénéficie d'une exonération fiscale.

3° En fonction du taux sur lequel la banque va mettre l'accent pour attirer des nouveaux clients.

Généralement chaque banque propose deux à trois types de compte épargne

  • le compte épargne avec une prime de fidélité élevée
  • les comptes épargne avec un taux de base élevé
  • les comptes d'accroissement qui limitent le montant qu'on peut déposer

Vu la créativité des banques à créer des comptes différents et à ne pas les adapter mais à en créer chaque fois de nouveau, l'Etat à décider d'agir en imposant des conditions et une classification en trois groupe (A, B, C) des comptes épargne. On vous explique en détail la réforme des comptes épargne imposée par l'état belge fin 2023.

Comment faire une comparaison entre les comptes d'épargne ?

Un livret est rémunéré par le taux de base et la prime de fidélité qui vous est allouée lorsque vous laissez votre épargne sur le compte plus de 12 mois. Vous devez également tenir compte des frais qui sont décomptés de ce que vous rapporte votre compte épargne. La banque peut par exemple vous demander d’acquitter une assurance, ainsi que des frais pour le fonctionnement de votre compte et l’envoi d’extraits et relevés.

Retrouvez dans notre guide "Le calcul des taux d'intérêts du compte épargne" toutes les explications sur les mécanismes de calcul et comptabilisation des différents type de taux

Quelle sont les règles fiscales liées à votre livret épargne ?

Par définition un compte épargne génère des intérêts (créditeurs). Ce sont donc des revenus et l'Etat prévoit une taxation de ces revenus et des exonération.

Retrouvez tous les détails et explications dansnotre guide complet sur la fiscalité du compte épargne

Protection et sécurité des comptes épargne

Une banque est une entreprise au même titre que les autres et il est toujours possible qu’elle fasse faillite. Pour que les clients conservent leur confiance et déposent leur argent, il fallait une garantie. Cette garantie existe depuis 2008, avec un régime de protection de fonds de garantie mis en place par l'Etat belge.

Retrouvez notre note complète sur le sujet : Protection et sécurité du compte épargne: le fonds de garantie

Marche à suivre pour ouvrir (fermer) un compte épargne ou le déplacer

L’ouverture (et la fermeture) est très simple. Commencez par sélectionner l’établissement qui vous propose les meilleures conditions.

Vous devez ensuite remplir une demande d’ouverture en ligne ou vous rendre directement dans l’agence de votre choix. Dans les deux cas, vous devez remplir un formulaire et fournir une copie de votre carte d’identité. Un justificatif de domicile peut aussi vous être demandé.

Votre compte épargne est rapidement créé et activé. Vous recevez alors vos codes d’accès sur votre espace personnel accessible via Internet ou sur l’application smartphone de la banque.

La fermeture d’un compte épargne est possible à tout moment et sans préavis. Il vous suffit de prévenir votre banque par courrier recommandé.

Comment changer de compte d'épargne ?

Par nature le belge n’aime pas le changement et il est fidèle. Il est également un des plus gros placeurs d’argent. Sachant que les taux d'intérêt des comptes épargne peuvent varier du simple au quintuple, il n’est pas inutile de faire son shopping pour optimiser ses placements et trouver ainsi le meilleur compte épargne. Il reste encore à changer de banque.

Pour changer de compte d’épargne, vous devez commencer par ouvrir un compte épargne dans une nouvelle banque. Dès que vous recevez votre nouveau numéro de compte, il vous reste à transférer l’intégralité de votre ancien compte.

Retrouvez dans notre guide toutes les réponses à vos questions sur le transfert de compte épargne d'une banque à une autre en Belgique

N'investissez que dans des produits financiers que vous comprenez

Faites le plein d'informations :