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Compte bancaire

Pour réaliser vos opérations bancaires quotidiennes: achats dans les magasins, virements, paiements de factures, il vous faut un compte bancaire. Il est intéressant de définir vos besoins précis: carte bancaire classique, carte de crédit, gestion via application sur tablette ou smartphone, .... 

Mes-Finances vous présente quelques Packs avantageux tant dans la diversité des services associés que dans les frais y étant liés. Regardez aussi nos listes de comptes en banque à vue pré-filtrées

Comparez et sélectionnez le compte à vue qui vous correspond le mieux

titre les comptes bancaires

Recevez 5 cents de bonus par opération bancaire effectuée ❤️

Keytrade Bank
Coût annuel : 100% GRATUIT
Rémunération des opérations: 5 cents/op.
Retrait d'argent: 100% GRATUIT
Ouverture en ligne:
Carte de débit: 2 cartes de débit (1 par titulaire)
Carte de crédit: 2 Cartes VISA Gratuites* (1 par titulaire)
Autres points forts: Rémunéré si vous utilisez votre compte !
Autres points faibles: 1 seules agence physique à Bruxelles
Gratuit: pas de frais de gestion, de retrait et pour les extraits en ligne. 100% Mobile: grâce à la plateforme online et aux applications Keytrade Bank Mobile et Bancontact App

Carte VISA Gratuite: la première année (et les années suivantes si minimum 12 transactions par an)

Le KEYPACK contient
• Un compte à vue en ligne gratuit
• 5 cents / transaction effectuée sur votre compte à vue (voir conditions sur notre site)
• Une carte de débit gratuite
• Une carte de crédit gratuite VISA pour personnes physiques habitant en Belgique.
• Un compte d’épargne en ligne gratuit avec un taux parmi les plus intéressants du marché.
• Un compte-titres en ligne gratuit

Compte bancaire 100% online 100% Gratuit

CBC Banque
Coût annuel : GRATUIT
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent: GRATUIT
Ouverture en ligne: Process simple
Carte de débit: 2 cartes de débit CBC gratuites
Carte de crédit: 1 carte Mastercard Prepaid gratuite
Autres points forts: Google Pay, Fitbit Pay ou Garmin Pay
Autres points faibles: Pas de contact physique en agence
Vous gérez vos opérations 100% en ligne et vous posez vos questions à de vrais banquiers CBC basés à Namur par téléphone, e-mail, chat, vidéochat, Facebook ou Twitter
  • Retrait d'argent au guichet: 1,50 euros par transaction
  • Un virement papier (Belgique + Europe), un virement au guichet ou par CBC Live: 1,50 euros par transaction
  • Assurance-compte CBC liée à votre compte à vue: 0,40 euro par mois
  • Une Carte de débit CBC supplémentaire: 0,50 euro par mois
  • Une carte prepaid Mastercard Prepaid CBC supplémentaire: 1 euro par mois
  • Remplacement Carte de débit CBC: 6 euros par remplacement
  • Personnalisation de votreCarte de débit CBC avec photo: 10 euros par personnalisation

La Banque 100 % Mobile

néobanque n26
Coût annuel : GRATUIT *
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent: 3 à 5 fois sans frais
Ouverture en ligne: uniquement
Carte de débit: Carte de débit Mastercard
Carte de crédit: Carte Prepaid Mastercard
Autres points forts: Paiements toutes les devises sans frais
Autres points faibles: Pas de Maestro !
Protection de vos dépôts jusqu'à 100000 € - Notifications en temps réel à chaque transaction - Organisez votre budget grâce aux sous-comptes & à la catégorisation automatique de vos dépenses

*Les dépôts au delà de 50.000 euros sont susceptibles de faire l’objet d’une facturation.

Sans conditions de dépôt ni de revenus et sans commissions sur les paiements à l'étranger

Ne payez plus de commissions sur vos paiements en devises étrangères lorsque vous sortez de la zone euro

3 à 5 fois sans frais* dans la zone euro chaque mois: 5 si votre compte N26 est votre compte principal

Vos virements bancaires internationaux dans plus de 38 devises différentes

N26 dépasse le million de clients en France !

 

Un compte simple avec une carte Metal

bunq logo color
Coût annuel : 95,88 €/an
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent: 1O retraits/mois, puis 0,99€/retrait
Ouverture en ligne: uniquement
Carte de débit: 3 cartes de débit
Carte de crédit: Mastercard bunq si abonnement 24 mois
Autres points forts: 5 cartes virtuelles incluses
Autres points faibles: Pas d'agences bancaires
ZeroFX = Économisez 3% lorsque vous dépensez à l'étranger

Compte de paiement gratuit

Beobank
Coût annuel : 100% GRATUIT
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent: GRATUIT
Ouverture en ligne:
Carte de débit: Une carte de débit
Autres points forts: nombre illimité de transactions électroniques en euros
Autres points faibles: 18€/an pour une 2ième carte de débit
Accès illimité par téléphone au Beobank Service Center
  • Gratuit: ouverture, gestion, carte de débit, transactions électroniques en euro illimitées (virements, paiements, retraits, domiciliations, ordres permanents) dans la zone SEPA (zone de paiement européenne unique)
  • Mobile et à tout moment: gestion via Beobank Online depuis votre ordinateur, smartphone, tablette ou en Self'Bank
  • Autres avantages: accès illimité par téléphone au Beobank Service Center
Beobank
Coût annuel : 36 €/an
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent: GRATUIT
Ouverture en ligne:
Carte de débit: 2 cartes de débit
Carte de crédit: Service non disponible
Autres points forts: Un bonus annuel jusqu’à 40 €
Autres points faibles: Le coût annuel !
Un package d’assurances, le remplacement gratuit de votre carte de débit perdue, volée ou endommagée, l’émission de chèques bancaires.

Opération en temps réel

néobanque n26
Coût annuel : 118,8 €/an
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent: 5 retraits gratuits/mois
Ouverture en ligne: uniquement
Carte de débit: 1 + 1 Carte de débit Mastercard
Carte de crédit: Carte Prepaid Mastercard
Autres points forts: Assurance voyage
Autres points faibles: Pas de Maestro !
Le compte premium pour le quotidien, avec des assurances - Votre carte bancaire sans frais à l’étranger

Compte à vue sur mesure & relation personnalisée

CBC Banque
Coût annuel : 30€ / an
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent: GRATUIT
Ouverture en ligne:
Carte de débit: 2 cartes de débit (avec photo personnalisée)
Carte de crédit: MasterCard : Silver 18€ /an - Gold 48€/an - Platinium 84€/an
Autres points forts: Cartes de remplacement gratuites
Autres points faibles: La relation personnalisé à un prix !
Conseils personnalisés dans nos agences et à distance - Assurance compte CBC liée à votre compte 0,40 euro par mois

Tenue de compte CBC
Fourniture de 2 cartes de débit
Un nombre illimité d’opérations débitrices manuelles et/ou électroniques
Self Bank, vos opérations bancaires avec votre carte de débit CBC sur nos automates, 24/7
CBC Touch, CBC Live et CBC Mobile : opérations sur PC, tablette ou smartphone, 24/7
Personnalisation annuelle de vos cartes de débit CBC avec une nouvelle photo
Remplacement de la carte de débit CBC ou de la carte de crédit CBC

Compte jeunes = Compte Plus gratuit jusqu'à 24 ans !

CBC Banque
Coût annuel : GRATUIT (moins de 25 ans)
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent:
Ouverture en ligne:
Carte de débit: 2 cartes de débit (avec photo personnalisée)
Carte de crédit: Mastercard Prepaid CBC
Autres points forts: Guidé avec le sympathique robot K’Ching
Autres points faibles: A partir de 18 ans carte de crédit Gold possible mais payante
Limites adaptées en fonction de l'âge !

Le compte jeunes inclut les éléments suivants:

  • deux cartes de débit (+ carte de débit de remplacement)
  • d'une carte prepaid Mastercard Prepaid CBC
  • opérations bancaires en ligne par PC ou tablette (CBC Touch)
  • opérations bancaires mobiles par smartphone (CBC Mobile et K'Ching)
  • retraits d'argents en euros au guichet et aux automates publics
  • paiements dans presque tous les magasins, stations-services et restaurants et sur quasiment tous les sites
  • virements en euros en faveur de propres comptes ou de comptes de tiers. Si vous effectuez un virement en euros sur un compte CBC, ce dernier est immédiatement crédité.

Compte à vue sur mesure & relation personnalisée

KBC Banque & Assurance
Coût annuel : 30€ / an
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent: GRATUIT
Ouverture en ligne:
Carte de débit: 2 cartes de débit (avec photo personnalisée)
Carte de crédit: MasterCard : Silver 18€ /an - Gold 48€/an - Platinium 84€/an
Autres points forts: Cartes de remplacement gratuites
Autres points faibles: La relation personnalisé à un prix !

Compte jeunes = Compte Plus gratuit jusqu'à 24 ans !

KBC Banque & Assurance
Coût annuel : GRATUIT (moins de 25 ans)
Rémunération des opérations:
Retrait d'argent:
Ouverture en ligne:
Carte de débit: 2 cartes de débit (avec photo personnalisée)
Carte de crédit: Mastercard Prepaid KBC
Autres points forts: Guidé avec le sympathique robot K’Ching
Autres points faibles: A partir de 18 ans carte de crédit Gold possible mais payante

Le compte à vue en Belgique est le compte qui vous sert pour la vie de tous les jours. Contrairement à un compte d’épargne, il n’est pas rémunéré. En revanche, il vous permet, dans certains cas, d’être à découvert. Voici les détails du fonctionnement du compte à vue.

Qu'est-ce qu’un compte à vue ?

Le compte à vue est le compte bancaire que vous allez utiliser au quotidien. Accessible à tous, il doit vous procurer tous les services indispensables pour bien gérer votre argent. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le compte à vue.

Le compte à vue est un outil bancaire qui vous simplifie la vie de tous les jours. Vous pouvez y déposer de l’argent, en retirer et effectuer des virements. Il vous est utile pour déposer tous vos revenus, salaires et allocations.

Grâce à votre compte à vue, vous pouvez également vous permettre d’être à découvert, c’est-à-dire de passer en négatif, en utilisant une réserve d’argent, dans les limites fixées avec votre banque lors de la signature de votre contrat.

Le découvert sur ce compte bancaire peut être d’une durée illimitée et c’est à vous décider à quel rythme le rembourser. En contrepartie, vous payez des intérêts débiteurs sur l’argent que vous utilisez, mais qui ne vous appartient pas.

Le compte à vue est le compte en banque courant que vous utilisez au quotidien pour toutes vos opérations de crédit, comme de débit.

La seule contrainte est de revenir à l’équilibre, au moins une fois pas an, si votre découvert autorisé est de 3 000 €, et  autrement tous les cinq ans quand le découvert est supérieur à ce montant.

Le compte à vue est donc bien différent du compte épargne qui par définition sert à épargner. Le compte épargne est souvent proposé avec le compte à vue. La majorité des détenteurs des 2 comptes sont clients dans la même banque.

Et puis vous avez les néobanques, ces fameuses banques en ligne qui ont souvent de nombreux avantages à proposer.

Mais familiarisons-nous déjà avec le compte bancaire classique ...

calcul compte bancaire

Les différents profils de comptes bancaires

Il existe différents types de comptes bancaires :

  • Le compte à vue personnel dont vous êtes l’unique titulaire.
    • Avec procuration, il vous permet de donner l’accès à votre compte personnel à une tierce personne. Il est souvent utilisé pour donner plus d’indépendance aux enfants. Il s'agît en quelques sortes du compte à vue classique avec des pouvoirs partagés.
  • Le compte commun, souvent entre conjoints, qui permet de l’utiliser à deux (ou à plus). Son ouverture et sa fermeture doivent être approuvées par tous les titulaires.
  • Réservé au moins de 25 ans dans la plupart des organismes financiers, il existe le compte jeune. Ce type de compte bancaire est souvent soumis à des offres intéressantes, les jeunes sont les bons clients de demain !
  • Le compte épargne, la banque vous offre un intérêt sur les sommes déposées sur le compte. Vous aurez également la possibilité de recevoir des primes de fidélités auprès de certaines banques.
compte à vue personnel

Compte à vue

A caractère personnel pour vos besoins financiers quotidiens

Compte commun

Souvent ouvert pour les dépenses commune du ménage
compte jeune

Compte jeune

Compte réservé au mois de 25 ans et très souvent gratuit
économiser

Compte épargne

Pour garder son argent en sécurité avec un effet rémunérateur

Compte à vue en ligne et compte à vue classique

Compte à vue en ligne ou classique, quelle formule choisir ? Voici quelques éléments différenciateurs qui pourraient vous éclairer.

La gratuité

Une formule Online sera la plupart du temps gratuite. Quoi de plus normal étant donné que dans ce cas, vous réalisez toutes vos opérations vous-même et votre banque ne devra pas mettre en place l'infrastructure et le personnel nécessaire en agence.

En ouvrant un compte internet, on peut aussi profiter des conseils de sa banque

En ouvrant un compte courant auprès d'une banque vous pourrez toujours bénéficier de conseils en matière de gestion de vos finances mais aussi par rapport aux outils et produits financiers pouvant répondre à vos besoins, ... Ce contact avec un expert se fera selon les cas soit via un rendez-vous en agence, soit via une ligne téléphonique spécialement prévue à cet effet.

Avantages d'un compte bancaire classique

Avec un compte à vue dit "classique" vous êtes autorisé à effectuer certaines opérations en agence comme des retraits/dépôts au guichet. Vous disposez aussi de moyens de paiement supplémentaires comme le virement papier ou des chèques. Toutefois, ces opérations qualifiées "d'opérations de débit manuelles" sont gratuites mais en général pas à l'infini. Au-delà d'un certain nombre elles généreront des frais additionnels.

Il existe d'autres petites différences qui varient d'une banque à l'autre:

  • le nombre de titulaires ou mandataires maximum,
  • la devise du compte,
  • les frais pour une carte de remplacement en cas de perte ou de vol,
  • le mode de réception des extraits bancaires,
  • ...

Attention, même avec un compte bancaire annoncé comme gratuit, il peut y avoir des frais

Frais et commission de change pour les retraits et paiements électroniques en dehors de la zone Euro

Les retraits aux guichets automatiques et les paiements électroniques avec votre carte de débit sont la plupart du temps gratuits dans la zone euro mais lorsque vous voyagez un peu plus loin, des frais sont appliqués à chaque utilisation. Ils se composent des frais de traitement (forfait fixe + % du montant de la transaction) et des frais de change (% du montant de la transaction).

Attention, même avec un compte annoncé comme gratuit, il peut y avoir des frais

Frais pour les opérations "manuelles"

Le principe d'un compte à vue Online est de réaliser la gestion complète via les moyens numériques mis à disposition. Toutefois, certaines institutions bancaires autorisent à procéder à des opérations "manuelles" moyennant des coûts appliqués unitairement.

Exemples:

  • recevoir des extraits de compte par courrier postal pour X euro/envoi,
  • produire un virement papier pour X euro/virement,
  • exécuter des opérations bancaires en agence pour X euro/opération,
  • ...

D'autres frais qui varient d'un pack à l'autre

  • carte de remplacement,
  • lecteur de carte,
  • ...

Pourquoi certains comptes payants sont-ils plus chers que d’autres ?

Le prix des comptes payants varie d’un établissement à l’autre, mais c’est souvent le type de carte bancaire associée qui constitue la différence de prix.

La majorité des comptes à vue incluent une carte de débit. Si vous souhaitez une carte de crédit, vous devrez payer une cotisation annuelle en plus. Les cartes Gold ou Platinum font encore augmenter les prix, mais vous bénéficiez en contrepartie de plafonds d’utilisation plus élevés, ainsi que d’assurances sur vos achats et vos voyages.

Vous vous posez encore des questions? Mes-Finances a rédigé un guide pour vous aider dans le choix d'un compte en Belgique

Comment ouvrir un compte bancaire en Belgique ?

Pour ouvrir un compte à vue, vous avez le choix entre vous adresser à une banque classique historique, ou une banque en ligne. La différence notable est le fait que pour la première, vous bénéficiez d’agences où vous pouvez rencontrer un conseiller, ce qui n’est pas le cas avec la deuxième. Cependant, depuis leur création, les banques en ligne ont considérablement amélioré leur service clientèle. Vous disposez de canaux directs pour contacter un conseiller, par téléphone, chat ou mail.

Pour ouvrir votre compte, vous pouvez vous rendre en agence ou procéder en ligne. L'organisme financier vous demandera une copie de votre pièce d’identité, ainsi qu’un justificatif de domicile. Certaines banques peuvent vous demander des documents supplémentaires, notamment des justificatifs de revenus.

Ouvrir un compte bancaire en 3 étapes

  1. Choisissez l'organisme qui propose les conditions les mieux adaptées à vos besoins, cliquez sur "voir offre" et introduisez votre demande.
  2. Vous devrez ensuite confirmer votre identité par mail, courrier ou en agence (si l'institution bancaire de que vous avez choisit dispose d'un réseau d'agences).
  3. Et voilà, c'est fait, vous recevrez rapidement votre carte et lecteur de carte par la poste, votre compte bancaire est ouvert.

Qui peut ouvrir un compte à vue en Belgique ?

Toute personne résidant en Belgique peut ouvrir au moins un compte à vue. Les banques sont tenues de proposer un service de base à chacun. Il leur revient de décider de l’âge minimum pour ouvrir un compte à vue. Dans tous les cas, les personnes mineures doivent être accompagnées d’un parent ou d’un représentant légal qui peut fixer des limites à l’utilisation du compte, par exemple pour fixer un plafond pour les sommes à retirer au distributeur.

Pour ouvrir un compte à vue, vous devez vous rendre à l’agence physique de la banque que vous avez choisie, mais vous pouvez également effectuer toutes les démarches en ligne.

Le service bancaire de base vous permet de :

  • retirer ou déposer de l’argent ;
  • effectuer des virements, ordres permanents et domiciliations ;
  • posséder une carte bancaire ;
  • effectuer au minimum 36 opérations manuelles par an ;
  • effectuer un nombre illimité d’opérations électroniques.

La banque n’est pas tenue de vous autoriser de découvert.

Toutes les options sont ensuite à discuter directement avec la banque qui vous les accordera en fonction de votre situation personnelle.

A quel âge peut-on avoir un compte bancaire ?

Il est possible d’ouvrir un compte à vue dès l’âge de 10 ans. L’approbation des parents est nécessaire jusqu’à la majorité, soit l’âge de 18 ans. Le fonctionnement du compte est le même que celui d’un adulte. Le titulaire du compte possède un espace personnel en ligne qui lui permet de gérer son compte et d’en contrôler la position. Il est accessible depuis le site Internet de la banque ou depuis son application smartphone.

La différence notable entre le compte à vue pour les mineurs et celui pour les personnes majeures est que le premier n’est pas autorisé à se retrouver à découvert. Le mineur peut ainsi posséder une carte de débit qui l’oblige à approvisionner son compte préalablement à toute dépense, mais pas une carte de crédit qui l’autoriserait à atteindre un solde négatif.

Entre 18 et 25 ans, un compte spécialement étudiés pour attirer les jeunes

De nombreux établissements bancaires proposent des conditions spécifiques, sous forme de « comptes jeunes », accessibles entre 18 et 25 ans. L‘avantage est généralement de bénéficier de frais moins élevés.

Le jour où le titulaire du compte fête ses 26 ans, son compte à vue est automatiquement transformé en compte en banque traditionnel.

Combien de comptes bancaires puis-je avoir ?

Vous pouvez ouvrir autant de comptes bancaires que vous voulez. N’oubliez pas cependant que des frais sont souvent incompressibles, il est donc préférable de n’ouvrir que des comptes dont vous avez une réelle utilité, excepté si vous bénéficiez de compte entièrement gratuit et que vous n'utilisez que les services non payants.

Pourquoi ouvrir un second compte bancaire ?

Vous pouvez avoir besoin d’ouvrir un deuxième compte bancaire, voire plusieurs autres comptes, pour diverses raisons. Recevoir des loyers et gérer un immeuble avec un compte à part est une raison très courante. En fonction des besoins associés à chacun des comptes, vous pouvez faire jouer la concurrence et passer par des banques différentes.

Pour votre confort personnel

Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes par simple convenance personnelle. Si vous voyagez beaucoup par exemple, vous vous couvrez en ayant des cartes sur des comptes différents. Si vous égarez une carte ou que pour une raison quelconque elle devient inutilisable, vous disposez d’un recours immédiat, sans avoir à attendre une assistance.

Compte dédié à une opération particulière

Un compte dédié à une opération particulière vous permet de gérer plus facilement votre budget.

Vous avez par exemple acheté un bien que vous allez rénover : vous voulez contrôler vos dépenses et calculer simplement votre prix de revient, une fois les travaux terminés. Ou alors, vous aimez compartimenter vos dépenses et vous ouvrez un compte à vue qui ne vous sert que pour les vacances, etc.

Si vous contractez un prêt, il ne sera pas forcément accepté par votre banque principale. Une autre banque vous demandera d’ouvrir un compte à vue que vous devrez alimenter pour couvrir vos échéances de remboursement.

Profiter d’une promotion

La concurrence est rude entre les banques, c’est pourquoi elles proposent souvent des promotions diverses. Les banques en ligne offrent souvent un bonus de plusieurs dizaines d’euros pour souhaiter la bienvenue à un nouveau client.

LA SAVIEZ-VOUS ?

Vous pouvez changer de compte en banque en évitant les tracas: faites suivre vos domiciliations, vos virements automatiques et même le versement de votre salaire. C'est service est gratuit et cela s'appelle la Mobilité Bancaire, lisez notre guide sur le sujet.

Peut-on faire confiance à la banque ?

Vos différents comptes bancaires sont couverts par une assurance obligatoire, liée à votre banque. Vous pouvez de votre côté contracter une assurance qui indemnise vos héritiers en cas de décès par accident.

Assurance garantie de fonds du compte bancaire

Même si les probabilités sont faibles, votre banque peut faire faillite. Le cas échéant, vos avoirs sont garantis à hauteur de 100 000 €, par le Fonds de Garantie.

Comment est calculée la garantie de fonds ?

Cette somme correspond à une personne. Dans le cas d’un joint d’un couple par exemple, chacun bénéficiant de la garantie, leur limite s’élève alors à 200 000 € pour les deux.

D’autre part, le calcul s’effectue sur le montant global de vos avoirs, quel que soit le nombre de comptes que vous possédez. Il faut donc additionner les montants de votre compte à vue, compte à terme, compte épargne, etc. Si vous possédez plusieurs comptes, dont un ou plusieurs comptes joints, la somme considérée correspond au prorata entre l’ensemble des protagonistes. Pour un couple par exemple, la somme attribuée à chacun est de 50 %.

Assurance décès du compte à vue

Vous pouvez souscrire une assurance décès liée à un compte à vue, d’épargne ou de titres. La prime est souvent minime (moins de 10 € par an), pour un montant intéressant en cas de décès par accident ou d’invalidité permanente, toujours causée par un accident.

Chaque banque propose ses propres modalités. Si votre solde est assez faible, il peut exister un montant minimum d’indemnisation. Certaines exclusions annulent le contrat, comme par exemple la pratique d’un sport à risque, ou si l’accident a eu lieu sous emprise d’alcool ou de drogue. Le montant de la prime diffère également en fonction du nombre et du type de comptes bancaires détenus. Généralement, l’indemnité diminue après 65 ans.

Renseignez-vous bien auprès de votre banque, car le montant versé peut représenter quelques centaines d’euros ou quelques centaines de milliers d’euros.

Une carte bancaire gratuite avec votre compte à vue

La carte de banque étant un des outils majeur pour interagir au quotidien avec votre argent, elle sera incluse sans frais supplémentaires dans votre pack.

Par contre, pour disposer d'une carte de crédit et profiter de délais de remboursement sans intérêt, mais aussi d'assurances et d'autres avantages il faudra payer une cotisation annuelle. Néanmoins, certains organismes vous offrent une carte de crédit Visa ou MasterCard gratuite sous certaines conditions (âge du détenteur, nombre d'opérations annuelles, ...).

carte bancaire

Les applications liées au compte bancaire

Les Belges ont rapidement adopté les applications bancaires à télécharger sur leur smartphone. Ils ont pris l’habitude de s’y connecter régulièrement, afin de gérer facilement leurs finances, n’importe quand, et depuis n’importe où.

À quoi servent les applications bancaires ?

Toutes les banques proposent aujourd’hui une application bancaire smartphone qui permet à leurs clients de gérer leurs comptes à distance. D’autres applications, indépendantes celles-ci, vous proposent de réunir plusieurs de vos comptes sur leur interface afin de gérer l’ensemble de vos finances.

Depuis votre application bancaire, vous gérez vos comptes personnels, ou professionnels. Vous pouvez :

  • consulter vos comptes : compte à vue, compte épargne, livret, etc. ;
  • gérer vos économies et vos investissements ;
  • effectuer vos virements pour acquitter vos factures diverses ;
  • Gérer un ordre permanent ou une domiciliation bancaire
  • vérifier votre solde avant de faire un achat ;
  • augmenter les limites de votre carte de débit
  • activer votre carte de débit pour l'étranger, etc.

Les applis mettent-elles vos comptes bancaires en danger ?

L’application bancaire est parfaitement sécurisée. Vous créez un profil qui est unique et vous utilisez votre code secret que vous seul possédez. Il peut être le même que votre code secret pour accéder à votre espace personnel depuis votre ordinateur, et vous pouvez également passer par la reconnaissance par empreinte digitale ou par la reconnaissance faciale.

Les données sont encryptées de façon à ce qu’elles soient inexploitables, dans l’hypothèse (très improbable) où elles seraient piratées. Si vous égarez votre smartphone ou s’il vous est volé, vous pouvez faire opposition pour bloquer toute transaction, comme vous le feriez avec une carte bancaire.

Signe Application qui va avec le compte bancaire

Comment gérer plusieurs comptes bancaires ?

Vous pouvez choisir une application qui vous permet de gérer plusieurs comptes bancaires à la fois. C’est le cas de Cake. Ce type d’application vous permet d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière globale.

Par ailleurs, vous disposez de services annexes : conseils de gestion, création d’une épargne automatique, catégorisation de vos dépenses, ajout de vos cartes de fidélité, etc.

Qu'est-ce que le découvert bancaire ?

Le découvert consiste à avoir un compte bancaire dont le solde est négatif. Cela signifie que la banque vous fait crédit. Depuis 2010, le découvert bancaire sur un compte à vue en Belgique est effectivement considéré comme une ouverture de crédit. Vous puisez dans le découvert jusqu’à un montant défini entre vous et la banque, et vous le remboursez librement, sans échéance fixe.

Généralement, ce crédit est illimité, mais il existe cependant une condition : lorsque vous atteignez votre découvert maximal, votre compte doit être remis à zéro en 12 mois, jusqu’à 3 000 €, et en 60 mois, si votre découvert maximal est supérieur à 3 000 €. Il existe des formules plus restrictives, en fonction de votre contrat.

Quels sont les taux d'intérêt pour un compte à vue à découvert ?

Les taux d’intérêt en cas de compte à découvert varient d’une banque à l’autre. Ils sont calculés à échéance fixe, par exemple tous les trimestres, et sont directement ponctionnés sur votre compte à vue.

Numéro de compte bancaire, code IBAN, code BIC ! Expliquez-moi !

Le numéro de compte en banque, utilisé pendant des années est aujourd'hui repris sous forme de code IBAN, il y est d'ailleurs intégré.

L'avantage c'est qu'il permet une reconnaissance internationale de votre compte, lisez notre guide sur le code IBAN

Le code BIC quant à lui est l'identifiant de l'organisme bancaire, vous trouverez la liste des codes BIC

FAQ - Question fréquemment posées sur les comptes bancaires

Avec l’accès en ligne accessible au plus grand nombre, vous pouvez retrouver vos extraits de compte sous forme numérique gratuitement.

Les extraits de compte papier ne sont plus envoyés automatiquement. Vous devez vérifier sur les conditions générales de votre contrat si vous y avez droit ou non. Les extraits sur papier qui doivent être envoyés par courrier postal peuvent être payants.

La banque est en droit de vous refuser l’ouverture d’un compte à vue, dans des cas très précis, c'est que vous:

  • possédez déjà un compte à vue ou d’autres comptes ;
  • avez obtenu un contrat de crédit supérieur ou égal à 6 000 € ;
  • avez été condamné pour escroquerie, banqueroute frauduleuse, faux en écriture, abus de confiance ou blanchiment de capitaux.

La banque dispose de dix jours, à dater de votre demande, pour vous notifier son refus et elle en informe parallèlement le service de médiation.

De votre côté, vous devez vous-même faire appel à ce service de médiation pour vous aider à trouver un établissement bancaire qui vous accepte.

 

Si vous ne retrouvez pas votre carte bancaire, vous devez impérativement prévenir Card Stop qui va la bloquer. En effet, si quelqu’un trouve votre carte, ou qu’elle vous a été volée, sans que vous ne vous en rendiez compte, cela permet de prévenir toute utilisation frauduleuse.

Lire également notre article sur la sécurité des cartes

Card Stop intervient pour tout type de carte bancaire, de débit ou de crédit. Vous les prévenez en appelant depuis la Belgique ou depuis l’étranger au +32 70/344.344, 24/7. Ce même service prend en charge le remplacement de votre carte en envoyant automatiquement la demande à votre banque. Vous la recevrez directement chez vous, avec votre nouveau code secret, dans un délai moyen d’une semaine.

Après avoir appelé Card Stop, vous devez signaler la perte de votre carte à la police, c’est pourquoi vous devez précieusement conserver le numéro de votre dossier qui vous est fourni par Card Stop. Le commissariat vous fournit une copie de procès-verbal qui vous sert d’attestation de perte, au cas où votre carte est utilisée frauduleusement.

Si votre carte est avalée par le distributeur de billets, vous pouvez vous adresser à l’agence bancaire de l’appareil si elle est ouverte au moment où cela se produit. Les employés de la banque peuvent la récupérer instantanément et vous la rendre.

En revanche, si le distributeur n’est pas accolé à une agence ou que celle-ci est fermée, vous devez prévenir Card Stop au +32 70/344.344, afin de faire bloquer la carte. Card Stop se charge du remplacement de votre carte et vous l’envoie à domicile, avec votre nouveau code secret, dans la semaine qui suit.

Il faut compter quelques jours avant qu’une nouvelle carte bancaire arrive chez vous. Si vous vous rendez compte que le délai est anormalement long, au-delà d’une semaine, commencez par contacter votre banque pour vous assurer que l’opération est bien en cours.

Selon la réponse de votre banque, il vous faudra encore un peu patienter, ou prévenir Card Stop si ce retard est anormal et qu’il existe le risque que votre courrier ait été égaré ou volé.

Quel que soit le nombre de cotitulaires d’un compte, en cas de décès de l’un d’entre eux, la banque est dans l’obligation de bloquer le compte et d’en déclarer le solde au fisc. Les ordres permanents sur des comptes bloqués sont supprimés provisoirement et les mandats tombent. Tout ceci permet d’éviter que les autres cotitulaires retirent des fonds, sans l’accord de l’ensemble des héritiers.

Lorsqu’il s’agit d’un couple marié sous le régime de la séparation des biens, le compte est débloqué à partir du moment où la séparation est établie, en présentant le contrat de mariage à la banque. Le conjoint restant peut par ailleurs demander à la banque qu’une avance d’un maximum de 5 000 € lui soit versée. Elle ne peut excéder la moitié du solde positif disponible sur les comptes à vue et d’épargne bloqués.

Dans tous les cas, certains frais urgents peuvent être acquittés depuis le compte, sur présentation de factures. Il s’agit des frais funéraires, des frais médicaux du défunt durant la dernière année, ainsi que des frais afférents à son dernier lieu de résidence (eau, électricité, gaz, assurances, remboursements hypothécaires, etc.) dont l’échéance remonte de trois à six mois après le décès.

La libération des comptes intervient après présentation des documents suivants :

  • certificat ou acte de succession ;
  • instructions pour le partage des avoirs ;

attestation de cautionnement si l’un des héritiers réside en dehors de l’Espace économique européen (EEE).

L'acronyme SEPA signifie Single Euro Payments Area. Ce système sert à effectuer des paiements dans toute l’Europe, en utilisant les mêmes outils de paiement, quel que soit le pays : cartes, virements et domiciliations.

Plus précisément, les pays concernés sont tous les États membres de l'Union européenne, ainsi que certains pays hors de l'Union européenne : Norvège, Islande, Liechtenstein, Suisse et Monaco. Le SEPA facilite vos paiements, ainsi que la réception d’argent, dans l’ensemble de ces pays.

C’est pour cette raison que les numéros de comptes en banque sont convertis dans une version internationale, appelée IBAN (International Bank Account Number) et que les formulaires de virement ont été standardisés, ce qui simplifie les transferts.

Le mandataire d’un compte en banque est une personne à qui vous donnez procuration pour effectuer des opérations sur votre propre compte. Vous demeurez responsable du compte, quoi qu’il arrive. Si votre mandataire trahit votre confiance et crée un découvert, il vous revient de renflouer le compte, pour retrouver un solde positif.

Vous avez le choix de donner une procuration illimitée à votre mandataire, mais vous pouvez également déterminer des limites. En accord avec votre banque, vous pouvez alors imposer des montants maximum à ne pas dépasser, le type d’opérations à réaliser, ainsi que la durée du mandat.

La procuration que vous donnez à votre mandataire lui permet de régler vos factures si vous êtes en déplacement par exemple, retirer de l’argent au distributeur de billets, si vous ne pouvez pas vous déplacer, etc.

Vous pouvez demander à votre banque de lui octroyer une carte bancaire, de débit ou de crédit, qui portera son nom.

Le mandataire et les héritiers

La personne que vous désignez comme mandataire n’est pas forcément de votre famille et ne fait pas non plus toujours partie de vos héritiers. En cas de décès, vos héritiers peuvent exiger que les montants utilisés par le mandataire leur soient reversés. Il revient dans ce cas à un tribunal de statuer, en fonction de la nature des transactions.

Pour éviter tout litige, il est conseillé de confirmer par écrit que vous avez bien approuvé chacune des opérations réalisées par votre mandataire. Dans tous les cas, après un décès, la procuration est automatiquement annulée.

Si vous êtes fiché à la BNB (Banque Nationale de Belgique) ou que votre situation bancaire est précaire, la banque peut vous refuser l’ouverture de votre compte à vue.

Vous pouvez dans ce cas bénéficier du service bancaire de base, mis en place pour aider les personnes en difficulté, et imposé aux banques. 

Vous n’avez pas droit au découvert, donc vous ne pouvez pas posséder de carte de crédit.

Les applications bancaires sont d’une grande simplicité à utiliser. Les établissements financiers savent que leurs applications sont destinées à une population très diverse, qui comprend notamment des personnes peu à l’aise avec les outils numériques. C’est pourquoi elles misent sur la simplicité, avec une interface intuitive, très facile à prendre en main.

Une fois que vous avez entré votre code secret, il suffit de vous laisser guider. Le grand avantage est que vous pouvez accéder à vos comptes n’importe où et n’importe quand, sans vous soucier des horaires de bureau, ainsi que des week-ends et jours fériés. Il vous suffit juste d’une connexion Internet.

Si vous possédez un smartphone Android, vous devez vous rendre sur Google Play et, avec un iPhone, sur l’App Store. Une fois l’application téléchargée, vous vous connectez et, pour la première utilisation, vous devrez entrer quelques informations pour prouver votre identité.

Pour les utilisations suivantes, vous n’aurez plus qu’à renseigner votre code secret.

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