Compte bancaire

Avec l’accès en ligne accessible au plus grand nombre, vous pouvez retrouver vos extraits de compte sous forme numérique gratuitement.

Les extraits de compte papier ne sont plus envoyés automatiquement. Vous devez vérifier sur les conditions générales de votre contrat si vous y avez droit ou non. Les extraits sur papier qui doivent être envoyés par courrier postal peuvent être payants.

La banque est en droit de vous refuser l’ouverture d’un compte à vue, dans des cas très précis, c'est que vous:

• possédez déjà un compte à vue ou d’autres comptes ;
• avez obtenu un contrat de crédit supérieur ou égal à 6 000 € ;
• avez été condamné pour escroquerie, banqueroute frauduleuse, faux en écriture, abus de confiance ou blanchiment de capitaux.

La banque dispose de dix jours, à dater de votre demande, pour vous notifier son refus et elle en informe parallèlement le service de médiation.

De votre côté, vous devez vous-même faire appel à ce service de médiation pour vous aider à trouver un établissement bancaire qui vous accepte.

Si vous ne retrouvez pas votre carte bancaire, vous devez impérativement prévenir Card Stop qui va la bloquer. En effet, si quelqu’un trouve votre carte, ou qu’elle vous a été volée, sans que vous ne vous en rendiez compte, cela permet de prévenir toute utilisation frauduleuse.

Lire également notre article sur la sécurité des cartes

Card Stop intervient pour tout type de carte bancaire, de débit ou de crédit. Vous les prévenez en appelant depuis la Belgique ou depuis l’étranger au +32 70/344.344, 24/7. Ce même service prend en charge le remplacement de votre carte en envoyant automatiquement la demande à votre banque. Vous la recevrez directement chez vous, avec votre nouveau code secret, dans un délai moyen d’une semaine.

Après avoir appelé Card Stop, vous devez signaler la perte de votre carte à la police, c’est pourquoi vous devez précieusement conserver le numéro de votre dossier qui vous est fourni par Card Stop. Le commissariat vous fournit une copie de procès-verbal qui vous sert d’attestation de perte, au cas où votre carte est utilisée frauduleusement.

Si votre carte est avalée par le distributeur de billets, vous pouvez vous adresser à l’agence bancaire de l’appareil si elle est ouverte au moment où cela se produit. Les employés de la banque peuvent la récupérer instantanément et vous la rendre.

En revanche, si le distributeur n’est pas accolé à une agence ou que celle-ci est fermée, vous devez prévenir Card Stop au +32 70/344.344, afin de faire bloquer la carte. Card Stop se charge du remplacement de votre carte et vous l’envoie à domicile, avec votre nouveau code secret, dans la semaine qui suit.

Il faut compter quelques jours avant qu’une nouvelle carte bancaire arrive chez vous. Si vous vous rendez compte que le délai est anormalement long, au-delà d’une semaine, commencez par contacter votre banque pour vous assurer que l’opération est bien en cours.

Selon la réponse de votre banque, il vous faudra encore un peu patienter, ou prévenir Card Stop si ce retard est anormal et qu’il existe le risque que votre courrier ait été égaré ou volé.

Quel que soit le nombre de cotitulaires d’un compte, en cas de décès de l’un d’entre eux, la banque est dans l’obligation de bloquer le compte et d’en déclarer le solde au fisc. Les ordres permanents sur des comptes bloqués sont supprimés provisoirement et les mandats tombent. Tout ceci permet d’éviter que les autres cotitulaires retirent des fonds, sans l’accord de l’ensemble des héritiers.

Lorsqu’il s’agit d’un couple marié sous le régime de la séparation des biens, le compte est débloqué à partir du moment où la séparation est établie, en présentant le contrat de mariage à la banque. Le conjoint restant peut par ailleurs demander à la banque qu’une avance d’un maximum de 5 000 € lui soit versée. Elle ne peut excéder la moitié du solde positif disponible sur les comptes à vue et d’épargne bloqués.

Dans tous les cas, certains frais urgents peuvent être acquittés depuis le compte, sur présentation de factures. Il s’agit des frais funéraires, des frais médicaux du défunt durant la dernière année, ainsi que des frais afférents à son dernier lieu de résidence (eau, électricité, gaz, assurances, remboursements hypothécaires, etc.) dont l’échéance remonte de trois à six mois après le décès.

La libération des comptes intervient après présentation des documents suivants :

• certificat ou acte de succession ;
• instructions pour le partage des avoirs ;

attestation de cautionnement si l’un des héritiers réside en dehors de l’Espace économique européen (EEE).

L'acronyme SEPA signifie Single Euro Payments Area. Ce système sert à effectuer des paiements dans toute l’Europe, en utilisant les mêmes outils de paiement, quel que soit le pays : cartes, virements et domiciliations.

Plus précisément, les pays concernés sont tous les États membres de l'Union européenne, ainsi que certains pays hors de l'Union européenne : Norvège, Islande, Liechtenstein, Suisse et Monaco. Le SEPA facilite vos paiements, ainsi que la réception d’argent, dans l’ensemble de ces pays.

C’est pour cette raison que les numéros de comptes en banque sont convertis dans une version internationale, appelée IBAN (International Bank Account Number) et que les formulaires de virement ont été standardisés, ce qui simplifie les transferts.

Le mandataire d’un compte en banque est une personne à qui vous donnez procuration pour effectuer des opérations sur votre propre compte. Vous demeurez responsable du compte, quoi qu’il arrive. Si votre mandataire trahit votre confiance et crée un découvert, il vous revient de renflouer le compte, pour retrouver un solde positif.

Vous avez le choix de donner une procuration illimitée à votre mandataire, mais vous pouvez également déterminer des limites. En accord avec votre banque, vous pouvez alors imposer des montants maximum à ne pas dépasser, le type d’opérations à réaliser, ainsi que la durée du mandat.

La procuration que vous donnez à votre mandataire lui permet de régler vos factures si vous êtes en déplacement par exemple, retirer de l’argent au distributeur de billets, si vous ne pouvez pas vous déplacer, etc.

Vous pouvez demander à votre banque de lui octroyer une carte bancaire, de débit ou de crédit, qui portera son nom.

Le mandataire et les héritiers

La personne que vous désignez comme mandataire n’est pas forcément de votre famille et ne fait pas non plus toujours partie de vos héritiers. En cas de décès, vos héritiers peuvent exiger que les montants utilisés par le mandataire leur soient reversés. Il revient dans ce cas à un tribunal de statuer, en fonction de la nature des transactions.

Pour éviter tout litige, il est conseillé de confirmer par écrit que vous avez bien approuvé chacune des opérations réalisées par votre mandataire. Dans tous les cas, après un décès, la procuration est automatiquement annulée.

Si vous êtes fiché à la BNB (Banque Nationale de Belgique) ou que votre situation bancaire est précaire, la banque peut vous refuser l’ouverture de votre compte à vue.

Vous pouvez dans ce cas bénéficier du service bancaire de base, mis en place pour aider les personnes en difficulté, et imposé aux banques. 

Vous n’avez pas droit au découvert, donc vous ne pouvez pas posséder de carte de crédit.

Les applications bancaires sont d’une grande simplicité à utiliser. Les établissements financiers savent que leurs applications sont destinées à une population très diverse, qui comprend notamment des personnes peu à l’aise avec les outils numériques. C’est pourquoi elles misent sur la simplicité, avec une interface intuitive, très facile à prendre en main.

Une fois que vous avez entré votre code secret, il suffit de vous laisser guider. Le grand avantage est que vous pouvez accéder à vos comptes n’importe où et n’importe quand, sans vous soucier des horaires de bureau, ainsi que des week-ends et jours fériés. Il vous suffit juste d’une connexion Internet.

Si vous possédez un smartphone Android, vous devez vous rendre sur Google Play et, avec un iPhone, sur l’App Store. Une fois l’application téléchargée, vous vous connectez et, pour la première utilisation, vous devrez entrer quelques informations pour prouver votre identité.

Pour les utilisations suivantes, vous n’aurez plus qu’à renseigner votre code secret.