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Compte à terme en Belgique

Prêt à vous séparer de votre épargne pour une durée déterminée allant de 3 mois à 10 ans?

Augmentez votre rendement avec l'un des +100 comptes à terme comparés

Si vous n'avez pas besoin d'une partie de votre capital financier pendant un certain laps de temps, alors les comptes à terme constituent une solution idéale pour obtenir un rendement plus élevé que les comptes épargne classiques. Analysez le tableau comparatif pour identifier le produit et le terme qui convient le mieux à votre profil de placement. Mes-Finances.be compare les taux des comptes à terme en Belgique libellés en Euro.

Organisme

Compte à terme

Durée

Taux Brut

Taux Net

Montant
Minimum

Dernière vérification des taux 14/09/2023

Compte à terme 10 ans
10 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.70%
2.59%
500 €
Compte à terme 7 ans
7 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.65%
2.56%
500 €
Compte à terme 5 ans
5 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.60%
2.52%
500 €
Compte à terme 4 ans
4 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.55%
2.49%
500 €
Compte à terme 2 ans
2 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.50%
2.45%
0 €
Crelan logo
Compte à terme 2 ans
2 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.50%
2.45%
125 €
Compte à terme 3 ans
3 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.50%
2.45%
500 €
Deutsche Bank Logo FR Belgique
Compte à terme 1 an
1 an

% brut

% net

Montant
minimum

3.48%
2.44%
100,000 €
Deutsche Bank Logo FR Belgique
Compte à terme 0,5 an
0,5 an

% brut

% net

Montant
minimum

3.46%
2.42%
100,000 €
Compte à terme 3 ans
3 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.40%
2.38%
Crelan logo
Compte à terme 3 ans
3 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.40%
2.38%
125 €
Compte à terme 2 ans
2 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.40%
2.38%
500 €
Deutsche Bank Logo FR Belgique
Compte à terme 0,25 an
0,25 an

% brut

% net

Montant
minimum

3.39%
2.37%
100,000 €
Deutsche Bank Logo FR Belgique
Compte à terme 1.5 ans
1.5 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.35%
2.35%
100,000 €
Compte à terme 1 an
1 an

% brut

% net

Montant
minimum

3.35%
2.35%
500 €
Santander
Compte à terme 2 ans
2 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.30%
2.31%
1,000 €
Santander
Compte à terme 3 ans
3 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.30%
2.31%
1,000 €
Compte à terme 10 ans
10 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.25%
2.28%
Compte à terme 0,75 an
0,75 an

% brut

% net

Montant
minimum

3.25%
2.28%
500 €
Compte à terme 8 ans
8 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.15%
2.21%
Compte à terme 7 ans
7 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.10%
2.17%
Triodos Banque Logo
Compte à terme 1 an
1 an

% brut

% net

Montant
minimum

3.10%
2.17%
5,000 €
Compte à terme 5 ans
5 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.00%
2.10%
logo europabank
Compte à terme 5 ans
5 ans

% brut

% net

Montant
minimum

3.00%
2.10%
1,000 €
Compte à terme 0,5 an
0,5 an

% brut

% net

Montant
minimum

3.00%
2.10%
500 €

- Les données relatives aux comptes à terme sont fournies à titre indicatif et n'engagent pas la responsabilité de MesFinances.be

Qu’est-ce qu’un compte à terme ? 

Un compte à terme est un produit d'épargne sur lequel vous pouvez choisir de placer votre argent pour une durée déterminée. Cette dernière peut varier du court terme (le plus souvent 1, 3, 6 ou 12 mois), au long terme (entre 2 et 10 ans). Pendant toute la durée du compte à terme, un taux d'intérêt fixe convenu au préalable vous est offert. Le rendement sur votre épargne est donc assuré. 

Comment est calculé le taux d'intérêt d’un compte à terme ? 

Le taux d'intérêt accordé pour un compte à terme varie selon la durée de celui-ci, le montant investi, la devise choisie (euro ou devise étrangère) et les taux de marché du moment. 

Compte à terme

Quelle est la différence entre un compte à terme et un compte d'épargne ? 

Il existe une distinction significative entre un compte d'épargne et un compte à terme, principalement liée au taux d'intérêt. Dans le cas des comptes d'épargne, les institutions bancaires ont la possibilité de modifier le taux à tout moment, tandis qu'avec un compte à terme, le taux demeure constant et garanti pendant toute la période du contrat.

De plus, lorsque vous détenez un compte d'épargne, vous avez la flexibilité de retirer vos fonds à tout moment sans encourir de frais supplémentaires. En revanche, avec un compte à terme, l'argent est uniquement accessible à l'échéance préalablement choisie. Si vous décidez de clôturer le compte avant cette date, vous serez soumis à une pénalité de résiliation.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte à terme ? 

D'une part, le taux d'intérêt proposé par un compte d'épargne traditionnel peut fluctuer à la hausse ou à la baisse, tandis que le taux offert par un compte à terme reste constant et est donc garanti. De plus, les taux de compte à terme sont généralement plus élevés que ceux des comptes d'épargne standard, en particulier lorsque vous optez pour une échéance plus longue. Un autre avantage notable est que les fonds déposés dans ces comptes bénéficient de la protection du système de garantie des dépôts, ce qui signifie que jusqu'à 100.000 euros par personne sont sécurisés en cas de faillite de la banque.

Cependant, il y a aussi des inconvénients à prendre en compte. Étant donné que votre argent est immobilisé pendant la durée de l'investissement, vous ne pouvez pas le retirer à votre guise. De plus, le taux d'intérêt fixe peut devenir désavantageux si les taux proposés par les comptes d'épargne standard augmentent.

Est-il possible d’ouvrir plusieurs comptes à terme ? 

Oui, vous est tout à fait possible d'ouvrir plusieurs comptes à terme. Il s’agit d’une bonne solution si vous désirez répartir votre épargne sur plusieurs durées de placement. En outre, si vous ouvrez plusieurs comptes à terme auprès de différentes banques, vous bénéficiez d’une protection jusqu'à 100.000 euros par établissement.

Quelle est la fiscalité d’un compte à terme en Belgique ? 

Les intérêts générés par un compte à terme sont soumis à un précompte mobilier de 30 %

Quels sont les risques d’un compte à terme ? 

En règle générale, les comptes à terme offrent une option de placement sécurisée. Comme mentionné ci-dessus, vous bénéficiez de la sécurité apportée par le système de garantie des dépôts, qui couvre jusqu'à 100.000 euros par individu et par institution bancaire. Toutefois, il est important de noter que les montants excédant ce seuil ne bénéficient pas de cette protection en cas de défaillance de la banque. De plus, il est essentiel de prendre en considération le risque lié à l'inflation. En d'autres termes, en période d'inflation élevée, le pouvoir d'achat de votre argent peut diminuer.

Comment ouvrir un compte à terme ? 

La plupart des institutions bancaires offrent la possibilité d'ouvrir un compte à terme en ligne de manière rapide et sans frais. Il vous suffit d'ouvrir un compte d'épargne en ligne si vous n'en possédez pas déjà un, puis d'utiliser ce compte d'épargne comme le compte de référence pour votre dépôt à terme.  Sélectionnez ensuite le montant ainsi que la durée de votre compte à terme. À l'échéance, le capital ainsi que les intérêts seront automatiquement transférés vers votre compte d'épargne de référence.

Une clôture anticipée d’un compte à terme est-elle possible ? 

En règle générale, les fonds déposés sur un compte à terme ne sont pas disponibles avant la date d'échéance prévue. Il est donc essentiel de prévoir une réserve suffisante pour faire face à d'éventuels imprévus. Cependant, il existe des circonstances exceptionnelles dans lesquelles vous pourriez avoir besoin d'accéder à ces fonds, telles qu'un divorce ou la perte de votre emploi. Dans de tels cas, vous pouvez envisager de faire une demande de retrait anticipé, mais il est important de noter que les banques examinent ces demandes au cas par cas et peuvent exiger des frais ou une indemnisation en cas de retrait prématuré. Pour éviter toute surprise, il est recommandé de lire attentivement les conditions générales de votre compte à terme si vous envisagez un retrait avant la date d'échéance.

N'investissez que dans des produits financiers que vous comprenez