Les programmes de fidélité des cartes de crédit
Les cartes de crédit vous permettent de régler vos achats en ligne ou dans des boutiques physiques, mais aussi de gagner des points de fidélité et profiter ainsi de bonus et de services annexes. Voici comment fonctionnent les cartes de crédits à points et quels sont les principaux programmes de fidélité proposés aujourd’hui en Belgique.
Faites des économies
Comment fonctionne la carte de crédit à points
Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour vos achats dans des boutiques physiques ou en ligne, vous collectez des points qui s’accumulent dans une cagnotte. Lorsque vous en possédez suffisamment, vous pouvez les échanger contre des cadeaux, de bons de réduction ou des offres spécifiques auprès de partenaires, comme des voyagistes, qui sont affiliés au programme de fidélité mis en place.
Tous les systèmes de cartes de crédit proposent la collecte des points : Mastercard, Visa ou American Express. La condition pour toucher ces points est d’utiliser partout votre carte de crédit à points. Les avantages, cadeaux et réductions, dépendent du programme de fidélité de chaque carte.
Ce système est semblable au fonctionnement des cartes de cashback qui vous rétribuent sur chacun de vos achats. Il fonctionne aussi sur le même principe que les miles que vous accumulez lorsque vous voyagez à bord d’une même compagnie aérienne. Après avoir parcouru une certaine distance, vous convertissez vos miles et réalisez un voyage gratuit.
Les programmes de fidélité des cartes de crédit
Lorsque vous choisissez votre carte de crédit, vous devez prendre en compte plusieurs critères : le tarif de la cotisation annuelle liée à la carte, les plafonds de retraits au distributeur et d’achats en boutique, les modalités de remboursement, ainsi que les frais pour toutes les transactions effectuées à l’étranger, surtout hors Europe.
Le dernier critère à choisir est le programme de fidélité. Voici les trois principaux programmes de points disponibles en Belgique.
1 - Le programme « Flying Blue »
Le programme Flying Blue est fréquemment utilisé par les grands voyageurs belges. Il vous permet d’accumuler toute l’année des points, que vous pourrez échanger contre des billets d’avion, un surclassement ou encore des cadeaux.
Pour pouvoir participer au programme Flying Blue, vous devez posséder une carte de crédit compatible comme la Beobank Flying Blue World Mastercard par exemple.
Votre inscription est alors automatique et à chaque dépensé vous recevez des miles. Le taux de conversion est de 1 € dépensé, 1 mile reçu ; mais si vous détenez la carte premium alors cela monte à 1,25 miles par euro dépensé.
Adhérer à ce programme de fidélité à un coût, 75€ annuel pour la carte de base, 150 € pour la carte de crédit premium . Il y a alors plusieurs éléments dont il faut tenir comte dans votre calcul, dans la cotisation sont incluses de nombreuses assurances d’une part, et le bénéfice de la carte variera en fonction des dépenses que vous effectuez avec la carte et donc du nombre de miles qui vous seront attribués.
2 - Le programme « Neckermann »
Le programme de fidélité Neckermann est réservé aux particuliers possédant une carte Beobank Neckermann World MasterCard. Vous n’avez pas besoin de vous inscrire au programme : la simple acquisition de la carte suffit, car vous êtes automatiquement inclus dans le programme de fidélité.
Chaque euro dépensé représente 1 point collecté. Si vous vous trouvez à l’étranger, le point vous est accordé pour deux euros dépensés.
Les points vous permettent d’obtenir des bons de réduction pour les vacances Neckermann. En moyenne, vous devez prévoir qu’il vous faut une centaine de points collectés avec votre carte Beobank Neckermann World MasterCard, pour obtenir une réduction d’1 euro sur votre budget vacances.
Vous êtes en droit de cumuler jusqu’à 25 000 points par an, soit 250 € de bons à déduire de vos vacances. Vos points étant valides pendant trois ans, vous pouvez faire le choix de cumuler vos points pendants trois ans pour accéder à une réduction de 750 € en tout.
En définitive, chaque euro que vous dépensez avec votre carte de crédit Beobank Neckermann World MasterCard vous fait réaliser une économie d’un cent.
3 - Le programme « Membership Rewards »
Le programme « Membership Rewards » est réservé aux détenteurs de carte de crédit à points American Express. Si votre carte est une American Express Platinum, vous êtes automatiquement inscrit au programme, gratuitement. En revanche, pour toutes les autres versions de la carte American Express, vous devez vous inscrire en ligne, après avoir acquitté une cotisation de 18,50 €, à renouveler chaque année.
Le principe de collecte est le même qu’avec les deux autres programmes : à chaque euro dépensé, vous recevez 1 point. Tous les points que vous collectez sont valides à vie. Attention cependant de toujours renouveler votre carte American Express, sinon vous perdez tout. Si vous décidez de quitter American Express, n’oubliez pas de vider préalablement votre cagnotte de points en profitant des offres du moment.
Le catalogue du programme est en ligne, afin que vous puissiez choisir le cadeau qui vous intéresse. Les avantages sont très nombreux : cadeaux, coupons de réduction, entrées pour des événements festifs et culturels, billets d’avion, nuit d’hôtel, etc. Si vous aimez voyager, vous pouvez transférer vos points vers un programme de fidélité hôtelier ou aérien.
Avec le programme de fidélité American Express vous réalisez la plus grosse économie des trois programmes décrits, avec 5 cents par euro dépensé.
Les programmes liés directement à l’enseigne qui fournit la carte
Chaque enseigne qui propose une carte de crédit peut proposer son propre programme de fidélité. Un grand magasin par exemple vous proposera des réductions lorsque vous achetez dans l’un de ses points de vente.
Si vous avez vos habitudes dans un magasin, il est intéressant de faire vos calculs. Dans une enseigne comme Carrefour, vous pouvez par exemple obtenir des ristournes intéressantes, allant jusqu’à vous faire gagner 10 % sur certains de vos achats.
