Avantages & inconvénients d'une carte de crédit
Aujourd'hui il est presque indispensable de détenir une carte de crédit, quels sont les avantages, quels sont les points négatifs liés à la carte de crédit et comment s'en prémunir ?
Sera-t-il encore possible de se passer d'une carte de crédit à l'avenir ?
À l'heure où l'argent liquide disparait, où les achats en ligne se multiplient, alors que le belge voyage de plus en plus, et que même les états se mettent à proposer le paiement d'une amende et des impôts en ligne; la carte de crédit se fait de plus en plus incontournable.
Aujourd'hui 2 grands acteurs se partagent le marché des cartes de crédits: les cartes VISA et les cartes de l'enseigne MasterCard.
Il existe aussi des solutions telle que PayPal qui vous offrent la possibilité de payer en ligne à partir d'un compte à vue. Et puis nous avons American Express mais qui est beaucoup moins implanté sur la Belgique.
Chacun tend à avoir sa carte de crédit, se rapprochant souvent de sa banque. Naïvement on acceptera ce que l'on nous propose, mais est-ce le bon choix ? Existe-t-il des alternatives ? Mais surtout, la banque nous aura venter les avantages de la carte de crédit mais quels en sont les inconvénients ?
Quels sont les 10 avantages de la carte de crédit ?
Passons en revue les 10 avantages de la carte de crédit:
- Vous avez moins d'argent liquide sur vous, le risque de perdre son argent devient nul !
- Un grand avantage de la carte de crédit est qu'elle est acceptée presque partout (petit magasin, grand commerce, activités) et à un niveau international inégalé.
- Pas besoin de changer préalablement de l'argent si vous partez à l'étranger, vous pouvez payer avec votre carte de crédit dans d'autres devises.
- Les achats en ligne deviennent possibles, beaucoup de marchand exigent une carte de crédit.
- Pour louer un véhicule vous pouvez laisser une garantie avec la carte de crédit sans que la somme ne soit débitée.
- Vous êtes assurés contre la fraude
- Vous économisez jusqu'à un mois puisque tout l'argent que vous dépensez sera prélevé sur votre compte le mois d'après seulement.
- Si vous avez un souci financier, suivant les termes de votre contrat de carte de crédit, vous pouvez rembourser de manière échelonnée; attention cependant aux taux d'intérêts débiteur qui sera alors d'application.
- Vous recevez un décompte mensuel avec toutes les dépenses effectuées
- Certains offres de carte de crédit proposent des avantages fidélité, des assurances achats et voyage, des remises permanentes sur vos achats.
Gratuite, abordable, payante, exorbitante ... il y a des cartes de crédits pour toutes les bourses. Comparez les cartes de crédit disponibles en Belgique ici
Quels sont les inconvénients de la carte de crédit ?
- Tant que vous remboursez chaque mois à temps, aucun intérêt ne sera prélevé. Dans le cas contraire, une carte de crédit coûte cher, le taux peut s'élever aux alentours de 12% de TAEG.
- Des frais annuels sont parfois liés à la carte de crédit, pouvant aller de 5 € à 570 € selon la carte. Si vous utilisez votre carte rarement, cela peut s'avérer un coût non justifié.
- Les retraits d'argent au distributeur sont souvent payants. Vérifiez bien les conditions de votre carte et privilégiez un retrait avec une carte de débit.
- Vos dépenses ne sont pas débitées tout de suite sur votre compte mais une fois par mois, difficile dans certains cas de maîtriser son budget; gare aux surprises lors du décompte.
Comment se prémunir et contourner les inconvénients de la carte de crédit ?
- Au cas où vous avez besoin d'argent sur une période supérieure à 2 ou 3 mois, privilégiez le prêt personnel qui est beaucoup moins onéreux.
- Vous êtes un utilisateur très occasionnel de votre carte de crédit et après vérification vous vous rendez compte que son coût annuel est important ? Il y a déjà des cartes de crédits à 5 € chez Beobank comprenant de nombreux avantages et même des cartes gratuites via des néobanques comme N26. Pour la plupart de ces offres vous ne devrez pas changer de banque, pourquoi s'en priver ?
- Vous devez souvent prendre de l'argent au distributeur avec votre carte de crédit, pensez à comparer les offres et choisissez une enseigne qui offre un nombre de retraits sans frais suffisant pour vous.
- Vous avez peur de dépenser trop et d'avoir une mauvaise nouvelle lors du décompte mensuel. Deux solutions s'offrent à vous : Demandez à adapter votre limite d'utilisation mensuelle sur un montant plus raisonnable. L'autre solution drastique sera de prendre une carte de crédit à débit immédiat ou encore mieux une carte de crédit prépayée. En choisissant cette alternative vous ne prenez plus aucun risque.
