Les cartes de crédit Amex
Les fameuses cartes bancaires de chez American Express ne sont pas aussi inaccessibles que certains le pensent. La compagnie américaine, indépendante des institutions bancaires conventionnelles, a choisis de diversifier son offre en mettant à disposition un panel évolutif de 6 cartes bancaires.
Il faut savoir que AMEX reste quand même dans la catégorie des cartes haut de gamme car il est nécessaire de justifier d'un revenu minimum annuel pour pouvoir en détenir une.
L'évolution de la gamme de cartes de crédit AMEX se décline en 4 palliers, facilement reconnaissable par leur couleur attitrée, allant de la moins chère, la BLUE à la plus couteuse, la Platinum.
Nous vous laissons découvrir le panel de ces cartes de crédit ci-dessous
Dans cette article, nous parlons uniquement des 4 cartes de crédit que propose AMEX, une autre page dédié au 2 autres offres restantes, destinées à ceux qui prennent régulièrement l'avion: les cartes Miles&More de Brussels Airlines
Pourquoi choisir une carte de crédit AMEX ?
American Express bénéficie d'une force de vente depuis maintenant plusieurs années grâce à ses avantages exclusifs que peu de cartes bleus sont en mesure de proposer.
Toutes ces cartes bancaire ont un point en commun, elles sont internationale, contienne une protection de sécurité contre la faude et on un service client disponible à tout moment.
Le principale point fort de AMEX est dû à son programme de fidélité :"Membership Reward" qui permet d’épargner des points à chaque achat en vue de les échanger contre des chèques cadeaux, des voyages, ou encore pour faire du shopping.
De plus toutes les cartes de crédit AMEX n'ont pas de plafonds de paiement, vous pouvez ainsi utiliser votre carte comme bon vous semble à condition d'en avoir la capacité financière. De nombreuses possibilités de protection que ce soit en assurances et en assistances sont intégrés ou proposé selon la gamme de la carte choisis.
Enfin, la société AMEX a également accès à des privilégiés pour ses membres dans de grands évènements, sportifs et musicaux.
Comparaison des cartes de crédit AMEX
AMEX BLUE
- Coût annuel : 35€
- Protection contre fraude
- Pas de limite pré-établie
- Programme optionel Membership Reward (18,5€/an)
- Revenu annuel minimum : 25'000€
- Carte supplémentaire : 15€/an
- Coût annuel : 65€
- Protection contre fraude
- Pas de limite pré-établie
- Programme optionel Membership Reward (18,5€/an)
- Revenu annuel minimum : 25'000€
- Carte supplémentaire : 30€/an
- Revalorisation de ticket :
(jusqu'à 2'500€) - Retard bagages :
(jusqu'à 250€) - Accident voyage :
(jusqu'à 125'000€) - Protection achats :
(jusqu'à 5'000€/an) - Garantie satisfaction :
(jusqu'à 1'000€/an)
- Coût annuel : 195€
- Protection contre faude
- Pas de limite d'ouverture de crédit
- Programme Membership Reward inclu
- Revenu annuel minimum : 37'500€
- Carte supplémentaire :
4 cartes gratuites - Revalorisation de ticket : (jusqu'à 2'500€)
- Retard de bagages : (jusqu'à 750€)
- Accident de voyage : (jusqu'à 250'000€)
- Protection achats : (jusqu'à 10'000€/an)
- Garantie satisfaction : (jusqu'à 1'000€/an)
- Annulation voyage :
(jusqu'à 15'000€/an) - Retard transport :
(jusqu'à 250€) - Assurance bagages : (jusqu'à 1'000€)
- Assistance frais médicaux : (jusqu'à 1'5 million€)
- Assistance véhicule : (jusqu'à 2 véhicules)
- Assistance dépannage serrurerie :
(jusqu'à 100€/an) - Assistance vélo :
(jusqu'à 3 sinistres par an) - 0€ les 3 premiers mois
- Coût annuel : 720€
- Protection contre fraude
- Pas de limite d'ouverture de crédit
- Programme Membership Reward inclu
- Revenu annuel minimum : 37'500€
- Carte supplémentaire :
1 Platinum & 4 Gold - Revalorisation de ticket : (jusqu'à 4'000€)
- Retard de bagages : (jusqu'à 1'050€)
- Accident de voyage : (jusqu'à 500'000€)
- Protection achats : (jusqu'à 20'000€/an)
- Garantie satisfaction : (jusqu'à 1'000€/an)
- Annulation voyage : (jusqu'à 20'000€/an)
- Retard transport :
(jusqu'à 400€) - Assurance bagages : (jusqu'à 1'500€)
- Assistance frais médicaux : (jusqu'à 3 millions)
- Assistance véhicule : (jusqu'à 2 véhicules)
- Assistance dépannage serrurerie :
(jusqu'à 100€/an) - Assistance vélo :
(jusqu'à 3 sinistres par an) - 0€ les 3 premiers mois
- Accident voyage personnel : (jusqu'à 50'000€)
- Couverture véhicule location : (indemnisation max 750'000€)
- Service Voyage Platinum
- Service Concierge Platinum
- Accès à plus de 1'200 lounges d'aéroport
Vous n'êtes pas convaincus, faites un tour sur notre comparateur de carte de crédit
Quelle carte de crédit AMEX est faite pour vous ?
Les coût des cartes American Express
Retrait d'argent au distributeur
Chaque carte American Express a la possibilité de retirer une somme d'argent dans un distributeur adapté.
Retrait en liquide dans un terminal : commission de 3.50%
Taux de change: commission de 2,5% en plus du taux interbancaires
Intérêt de retard
L'ensemble des achats et dépenses doivent être payés à la réception du relevé des dépenses.
Aucun intérêt ne sera prélevé pour tout paiement avant le 25ème jour suivant la date de facturation.
Intérêt de 1,5% par mois sur le montant dû, dès le 60ième jour après la date de facturation et à une indemnité forfaitaire et irréductible de 12% l’an à titre de dommages et intérêts.
En cas de retard supérieur après le 25ème jour après la date de facturation, un montant de 2,50% du solde dû sera appliqué
Après ce délai un montant complémentaire de 2,50% du montant dû sera appliqué chaque mois
En cas de refus de paiement American Express se réserve le droit d'imputer une indemnité de 25.00€ minimum
American Express, Visa ou MasterCard ?
Le fait de posséder une carte American Express est plus rare, le nombre de terminaux compatible AMEX est donc moins nombreux que ceux adaptés aux cartes Visa et MasterCard. Il en va de même pour les paiements en ligne sur certains sites web peu développés.
Le problème se pose en Belgique mais également à l’étranger. Il est donc généralement indispensable de posséder une deuxième carte bancaire : la facture est alors rapidement alourdie.
AMEX peu avoir des tarifs élevés, minimum 95€ par an pour avoir une carte semblable à une Visa/MasterCard classique, 2% de frais par retrait, 2,8% hors zone euro.
Par comparaison, chez certaines banques en ligne, les retraits en zone euro ne sont pas commissionnés.
Une carte American Express ne possède plus ou moins pas d'avantage dit "primordial", comme le service client 24h/24, les assurances et assistances,et le programme de fidélité.
Cependant, le fait que la carte soit liée à la banque mais pas forcément éditée par elle octroie plus de souplesse.
Si votre banque ne propose pas d’American Express, il suffit de se rendre sur le site d’Amex, de commander sa carte puis d’envoyer le RIB de son compte bancaire, afin que les dépenses soient débitées.
