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KBC Banque & Assurance

KBC Banque

KBC est un bancassureur basé à Bruxelles. L’entreprise a choisi une stratégie ouverte sur le monde, en tenant compte de la dimension cosmopolite de Bruxelles. La ville est dynamique, chaleureuse et pétillante, avec un centre vivant et commercial. Elle est à la fois métropole et capitale européenne, mais revendique aussi son côté village et son ambiance familiale. C’est pour toutes ces raisons que KBC a voulu créer un établissement de dimension internationale, avec en même temps une grande proximité avec ses clients, grâce à ses agences réparties sur le territoire belge.

KBC est un holding financier indépendant, de taille moyenne. Il cible les particuliers et les petites et moyennes entreprises et est actif dans plusieurs pays européens.

Les services proposés par KBC

KBC propose tous les produits de banque et d’assurance.

Comptes et cartes

Le compte à vue

Le compte à vue de KBC est accessible depuis votre espace personnel sur Internet, ainsi que sur votre smartphone et tablette. Vous pouvez piloter votre compte à distance, sans frais. Les virements que vous effectuez sont instantanés. Vous disposez d’un service SMS de notifications.

Le compte à vue de KBC inclut 2 cartes de débit, qui permettent les paiements sans contact. Vous avez la possibilité de personnaliser deux fois par an votre carte de débit avec une photo. Il est possible de retirer de l’argent depuis des distributeurs en Belgique et dans toute l’Europe, sans frais. Vous pouvez également effectuer toutes les opérations au guichet des agences KBC.

La banque vous offre un coffre-fort digital qui vous permet de sauvegarder vos données précieuses : mots de passe, numéros de carte de crédit, certificats de garantie, diplômes, etc.

Vous pouvez demander une facilité de budget avec une autorisation de découvert dont le montant est à négocier à l’ouverture du compte.

Le tarif de votre compte à vue dépend de la carte de crédit que vous choisissez. Sans carte de crédit, le compte vous coûte 2,50 € par mois. Avec une carte de crédit KBC Silver, 3,50 € par mois. Avec une carte de crédit KBC Gold, 6,50 € par mois. Assorti d'une carte de crédit KBC Platinum, 9,50 € par mois.

Les cartes de crédit

La carte Platinium vous offre toutes les assurances de voyage et garanties sur vos achats, avec des limites de paiement élevées. La Gold est l’intermédiaire avec la carte Silver, avec quelques assurances et une limite de paiement moyenne. Un comparatif détaillé des différentes cartes de KBC vous sera utile pour faire votre choix.

Epargner avec KBC

Les comptes épargnes

KBC vous propose plusieurs comptes d’épargne, ainsi que l’épargne dédiée à la pension. Le compte d’épargne gratuit vous permet de faire rémunérer votre argent, mais de le conserver toujours à disposition. Vous pouvez également ouvrir un compte d’épargne commun avec votre conjoint ou votre colocataire.

Les enfants aussi peuvent disposer de leur compte épargne. Ce sont les parents ou les grands-parents qui l’ouvrent. Ils peuvent alors fixer la date à laquelle le bénéficiaire pourra toucher l’argent. Elle peut aller jusqu’à ses 30 ans ou dépendre d’un événement, comme l’acquisition de sa maison. Le compte est flexible et vous déposez les sommes que vous voulez, quand vous le souhaitez.

L'épargne pension

L’épargne pension vous permet de mettre de l’argent de côté pour compléter votre future pension légale, qui correspond à environ 60 % de votre dernier salaire. D’autre part, ce type d’épargne vous permet de bénéficier d’un avantage fiscal qui peut aller jusqu’à 30 %.

KBC garantit le rendement de l’épargne pension, car elle s’inscrit dans le cadre d’une assurance épargne pension, ce qui n’est pas le cas avec un fonds d’investissement.

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Les prêts et crédits

Les prêts logement

KBC propose toute la panoplie de prêts pour vous permettre d’acheter, de construire et de rénover votre habitation. Le prêt hypothécaire vous aide à réaliser votre projet personnel en achetant une maison déjà existante, en vous lançant dans la construction ou en effectuant de gros travaux de rénovation.

Selon le montant de votre rénovation, vous passerez par le prêt hypothécaire ou par le prêt personnel. Dans les deux cas, ils vous permettent d’améliorer le confort de votre maison, en même temps que de faire baisser la facture d’énergie.

KBC vous propose aussi la solution du crédit pont si vous avez ciblé un logement à acheter (ou un terrain à bâtir), mais que vous n’avez pas encore revendu votre habitation actuelle.

La mobilité

KBC propose des prêts pour toutes les solutions de mobilité. Vous pouvez acheter une voiture ou une moto neuve ou d’occasion, un scooter, un vélo ou même un motor-home.

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Investir avec KBC

Si vous voulez faire travailler votre argent, KBC vous accompagne dans votre projet. Que vous soyez novice ou aguerri, le bancassureur propose toutes les solutions. Vous avez le choix du niveau de risque, vous pouvez vous débrouiller seul, demander conseil ou laisser la gestion de vos placements à votre conseillé personnalisé. Vous pouvez dans tous les cas investir à votre rythme, grâce à des solutions flexibles.

Les assurances

KBC est un bancassureur et propose donc les mêmes assurances qu’une compagnie spécialisée. Vous trouvez tous les contrats pour votre mobilité, votre logement, ainsi que pour vos prêts qui doivent être protégés en cas d’impondérables qui vous empêcheraient de rembourser.

La structure KBC

KBC Bancassurance Holding est née en 1998 de la fusion entre la Kredietbank, ABB-assurances et la Banque CERA (Kredietbank, ABB Insurance, CERA Bank). Toutes ces structures étaient jusque-là détenues par Almanij.

En 1999, KBC acquiert la banque tchèque ČSOB. Cette même année, la Banque européenne d'investissement lui octroie un prêt de 99 millions d'euros pour soutenir les investissements de petite et moyenne taille dans des secteurs clef. Parallèlement, le groupe décide d’étendre son activité de banque privée avec un accord d'adossement de Richelieu Finance en France en 2007, ainsi que l'acquisition de Puilaetco en 2004.

KBC n’est pas épargnée par la crise de 2008. N’arrivant pas à faire face à de graves problèmes financiers, elle sollicite l'intervention de l'État belge qui lui verse une aide de 7 milliards d’euros. Pour se reconstruire, KBC entame une restructuration de fond, imposée par la Commission européenne. À cette fin, elle vend l’une de ses filiales bancaires en Belgique, Centea, pour 567 millions d'euros, ainsi que sa filiale d'assurances KBC Fidea. Le bilan de la crise de 2008 est terrible, avec un bénéfice net divisé par deux et une capitalisation boursière divisée par trois.

L'après crise de 2008

En septembre 2011, KBC n’a toujours pas retrouvé ses couleurs et se voit sanctionner par l'agence de notation Moody's qui dégrade la note à long terme d'un cran, de A3 à A15. A partir de janvier 2012, c’est l'agence Fitch Ratings à son tour qui dégrade la note à long terme de KBC de A à A-6.

En octobre 2011, KBL, la banque privée luxembourgeoise, filiale de KBC est cédée à Precision Capital, un holding appartenant à l'État du Qatar. Le montant de la transaction est estimé à 1,35 milliards d'euros. Cette opération permet à KBL de disposer de 47 milliards d'euros d'avoir en gestion et de 38,2 milliards d'euros d'actifs en dépôt.

Entre juillet 2013 et janvier 2014, KBC doit rembourser ses dettes aux pouvoirs publics flamands. Elle verse ainsi de 2,25 milliards d’euros en l’espace de six mois. Pour faire face à son insuffisance de trésorerie, elle liquide sa filiale de la Banque Diamantaire Anversoise et supprime des emplois.

Aujourd’hui, le bancassureur a repris des couleurs. KBC revendique trois millions de clients et un réseau important recensant 700 agences bancaires et 500 agences d'assurances. Elle emploie près de 40 000 personnes.

Contact

KBC -Rue de la Science 23 - 1000 Bruxelles

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