Prêt personnel : quel montant maximum puis-je emprunter ?
- Publié le 24/04/2023
- Derrnière mise à jour le 27/11/2023
Le prêt personnel est une solution de financement très populaire en Belgique, car il permet d'emprunter de l'argent sans avoir à en justifier l’utilisation. Cependant, de nombreux emprunteurs se demandent quel montant maximum ils peuvent emprunter en fonction de leur profil et de leurs capacités de remboursement. En effet, il est important de bien évaluer sa capacité de remboursement avant de demander un prêt personnel afin d'éviter de se retrouver dans une situation financière difficile. Montant maximum légal, taux d’endettement ou encore reste à vivre, découvrez les différents facteurs qui influencent le montant maximum qu'un emprunteur peut obtenir pour un prêt personnel en Belgique.
Quel est le montant maximum légal d’un prêt personnel ?
Le montant maximum qui est légalement autorisé dans le cadre d’un prêt personnel en Belgique est de 150.000 €.
Bon à savoir : tous les crédits qui ne sont pas hypothécaires et dont le montant est compris entre 500 et 150.000 € sont considérés comme des prêts à la consommation. De ce fait, ils sont soumis à une réglementation stricte qui vise à protéger les consommateurs.
Cela étant dit, les prêts personnels atteignant 150.000 € sont en réalité relativement peu courants et la plupart des prêteurs fixent leur limite entre 50.000 et 100.000 €. Les prêteurs ont en effet la liberté de déterminer le montant maximum de leurs prêts personnels, tant qu'ils n'excèdent pas 150.000 €. Ainsi, ils visent à fixer un plafond qui couvre les besoins financiers de l'emprunteur tout en minimisant leur propre risque.
Pourquoi un plafond maximum légal a-t-il été établi ?
Un montant maximum de 150.000 € a été fixé par le Code de droit économique dans le cadre des prêts personnels car, au-delà de cette limite, l’État considère qu’il ne peut plus s’agir d’un projet de consommation personnelle.
Le but de cette réglementation est de protéger les intérêts des consommateurs et de prévenir le phénomène du surendettement. Il est ainsi recommandé de faire preuve de prudence si un prêteur vous propose un crédit dépassant la somme de 150.000 €. En effet, dans ce cas, vous ne bénéficieriez plus de la protection offerte par les lois régissant les crédits destinés à la consommation.
Bon à savoir : les projets qui sont liés à un bien immobilier tel que l’acquisition d’une habitation ou encore le paiement des frais de notaire ne peuvent en aucun cas être financés à l’aide d’un prêt personnel.
Prêt personnel : quel montant maximum puis-je emprunter en fonction de ma situation ?
Les limites officielles établies par la loi ainsi que par les organismes bancaires ne garantissent toutefois pas que vous pourrez emprunter ces montants. En effet, votre situation personnelle et financière sera elle aussi déterminante quant au montant maximum de votre prêt personnel.
Par exemple, si vous avez un conjoint avec un revenu, vous pourrez emprunter plus en demandant un prêt conjointement plutôt qu'en faisant une demande seul. En outre, vos revenus, vos charges mensuelles ainsi que vos éventuels autres prêts en cours auront un impact sur le montant maximal que vous pouvez emprunter.
À noter : Les prêteurs sont tenus par la loi d'effectuer une analyse approfondie de votre situation financière afin de garantir que le montant que vous sollicitez est en adéquation avec vos capacités financières. Cette mesure a été instaurée dans le but de préserver les emprunteurs du risque de surendettement. C'est pourquoi il vous est vivement déconseillé de demander un prêt avec une fausse fiche de paie.
La loi ne stipule pas de montant maximum pour un prêt personnel en fonction de votre situation car c'est au prêteur d'évaluer la solidité de votre dossier. Ce dernier examinera notamment si votre reste à vivre, c'est-à-dire le montant d'argent qui vous reste après avoir payé vos mensualités, est suffisant pour couvrir vos besoins de base au quotidien.
Comment calculer le montant que je peux emprunter avec un prêt personnel ?
Afin de déterminer le montant que vous pouvez emprunter pour un prêt personnel, il est essentiel de commencer par détailler l’ensemble de vos revenus et de vos dépenses quotidiennes. Si vous envisagez de contracter un prêt seul, il est recommandé de ne pas dépasser un taux d'endettement de 33 %, ce qui signifie que seulement un tiers de vos revenus devrait être utilisé pour rembourser vos dettes.
Si vous avez déjà d'autres prêts en cours, veillez à évaluer la part de vos revenus mensuels qui sont utilisés pour les rembourser. Si cette somme représente moins de 33 % de vos revenus, vous pouvez alors utiliser le reste pour un nouveau prêt.
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Quel montant puis-je emprunter avec un prêt personnel en fonction de sa durée ?
Lors de la préparation de votre demande de prêt personnel, n’oubliez pas de prendre en compte la durée de remboursement. En effet, le montant emprunté varie selon la durée choisie. Si la durée de remboursement est plus longue, les mensualités seront plus faibles mais les intérêts plus élevés. Certains préfèrent donc augmenter leurs mensualités afin de réduire le coût des intérêts.
Ainsi, pour déterminer le montant maximum de votre prêt personnel, il est important de prendre en compte votre capacité de remboursement ainsi que la durée du crédit tout en veillant à respecter les limites établies par la loi ainsi que par l’organisme prêteur de votre choix.
