Obtenir un crédit quand on est interdit bancaire
- Publié le 07/05/2023
- Derrnière mise à jour le 07/06/2023
Obtenir un crédit peut être un défi pour de nombreuses personnes, mais la situation devient encore plus complexe lorsqu'on est confronté à une interdiction bancaire. En Belgique, être interdit bancaire signifie que l'on est fiché auprès de la Banque nationale de Belgique (BNB) et que l'accès aux crédits traditionnels est restreint. Cependant, des solutions de financement sont possibles. Mes-finances.be vous explique plus en details ce qu'être fiché à la BNB signifie et comment obtenir un crédit quand on est interdit bancaire.
Être interdit bancaire, ça veut dire quoi ?
En Belgique, vous pouvez recevoir le statut d’interdit bancaire si vous ne remboursez pas vos crédits à temps. Généralement, une accumulation de 3 mensualités de retard est nécessaire. Votre nom est alors inscrit sur la “liste noire” des mauvais payeurs de la BNB (Banque Nationale de Belgique). Tant que vos dettes ne sont pas remboursées, obtenir un nouveau crédit sera très compliqué.
À noter : être interdit bancaire ne signifie pas que l'accès aux autres services bancaires vous est interdit. En effet, seuls les prêts deviennent exclus.
Suis-je interdit bancaire ?
Si, dans le cadre de l’un de vos crédits, vous êtes en retard de remboursement de plus de 3 mensualités, vous y êtes certainement inscrit. Cependant, si votre défaut de remboursement date de plus de 10 ans ou que vous avez régularisé votre situation il y a plus de 12 mois, vous ne devriez normalement plus y figurer.
Vous pouvez facilement vérifier si vous êtes interdit bancaire. Autrement dit, si votre nom figure sur la “liste noire” de la BNB. En effet, vous pouvez consulter les informations qui sont éventuellement enregistrées à votre nom à la Centrale des Crédits aux Particuliers (une branche de la BNB) des manières suivantes :
- En ligne sur le site internet de la CCP. Veillez alors à télécharger l’application Itsme sur votre smartphone ou à préparer votre carte d'identité électronique (eID).
- Par lettre signée à laquelle vous devez joindre une copie recto/verso de votre carte d'identité. Vous devez envoyer votre courrier à l'adresse suivante : Banque nationale de Belgique - Centrale des crédits aux particuliers - Boulevard de Berlaimont, 14 - 1000 Bruxelles.
- Par email dans lequel vous joindrez une copie recto/verso de votre carte d'identité ainsi qu’une demande signée à l’adresse ckp.ccp@nbb.be.
- Aux guichets de la BNB en vous rendant en personne au Boulevard de Berlaimont, 3 à 1000 Bruxelles. Veillez à vous y rendre muni de votre carte d'identité et aux heures d’ouvertures.
Comment obtenir un crédit si je suis interdit bancaire ?
En fonction de votre situation, il existe plusieurs solutions de crédits pour personnes fichées à la BNB. Ainsi, selon que vous soyez propriétaire immobilier ou non, vous pouvez éventuellement prétendre aux prêts suivants :
- Regroupement de prêt hypothécaire,
- Crédit social,
- Crédit entre particuliers,
- Prêt sur gage.
Quels sont les organismes qui prêtent aux personnes en interdit bancaire ?
Bien que certaines banques prêtent aux interdits bancaires, il est généralement conseillé de vous adresser à un courtier afin d’obtenir plus facilement une offre de financement si vous êtes fiché. L’acceptation de votre dossier ne peut cependant jamais être garantie et dépendra de votre situation.
Vous souhaitez en savoir plus ? Fichage-credit.be, site d’information spécialisé dans le secteur du crédit et des personnes fichées à la BNB vous en dit plus dans son article “Les organismes qui prêtent aux interdits bancaires”
Comment optimiser mes chances d’obtenir un prêt en étant interdit bancaire ?
Si vous êtes interdit bancaire, l’obtention d’un crédit est loin d'être une chose facile. Afin d’optimiser vos chances d’obtenir le financement espère, veillez à :
Régulariser votre situation
Le remboursement de vos dettes constitue bien évidemment la meilleure solution afin d’obtenir un crédit. En effet, bien que vous resterez inscrits pendant 12 mois suite à ce remboursement, la régularisation de votre situation rendra les créanciers bien plus ouverts lors de l'étude de votre demande.
Augmenter le montant de vos revenus
Les organismes prêteurs visent à contrer tout risque de défaut de paiement. En vue de faire preuve de plus de fiabilité à leurs yeux, vous pouvez essayez d’augmenter vos revenus. Pour ce faire, vous pouvez par exemple accepter un second emploi ou faire des heures supplémentaires. Si vous êtes chômeur, faites tout votre possible afin de trouver un travail et gardez-en la preuve. Les revenus issus d’un travail au noir ne seront bien sûr jamais pris en compte lors de l’étude de votre solvabilité.
Calculez votre capacité d'emprunt pour savoir quel montant vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire !
Mettre en avant vos atouts majeurs
Lors de la constitution de votre dossier de demande de financement, il est essentiel que vous mettiez en avant certaines informations. À titre d’exemple, si votre statut d’interdit bancaire est la conséquence d’un événement exceptionnel tel qu’une importante dépense inattendue ou que la perte involontaire d’un emploi, veillez à le notifier. Faites également preuve du caractère unique de votre situation et de votre engagement ferme à vous en sortir.
Que dois-je faire pour ne plus être interdit bancaire ?
La seule solution afin de ne plus être interdit bancaire est de régulariser votre situation. Autrement dit, de rembourser vos dettes. Une fois ces créances remboursées, vous n’aurez plus aucune démarche à effectuer. En effet, c’est votre prêteur qui avertira la BNB de la régularisation de votre situation. Notez que, comme mentionné précédemment, votre nom restera inscrit sur la liste des mauvais payeurs pendant un an suite à ce remboursement.
2 commentaires
je chercheun prêt our honorer une dette fiscale, je suis propriétaire d'une maison libre de charges en brabant wallon
je souhaite un prêt de 110000 eurossur4ans