Les frais de retrait à l'étranger, choisir le bon moyen de paiement.
- Derrnière mise à jour le 30/03/2023
Voici quelques conseils pour éviter les frais de retrait à l'étranger lors de vos voyages et pour réaliser des économies sur vos frais de paiement par carte bancaire en dehors de l’Europe.
Carte de crédit ou carte de débit
Avec une carte de crédit, le taux de change interbancaire qui vous est proposé est meilleur qu’avec une carte de débit et les frais de transaction sont moindres. En dehors de la zone euro, les frais de conversion sont bien inférieurs à ceux d’un bureau de change ou de votre banque belge. Avec une carte de débit, ces frais de conversion sont beaucoup plus élevés.
Autre avantage de taille : les assurances incluses dans le contrat de la carte de crédit vous couvrent en cas de perte ou de vol. En outre, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour déposer une caution lorsque vous louez un véhicule ou un équipement sportif quelconque par exemple. En plus des assurances, la carte de crédit vous alloue également des réductions pour certains services, des points à collecter, etc.
Enfin, vous avez droit au découvert, ce qui n’est pas le cas avec une carte de débit. En cas d’imprévu, vous pouvez avoir besoin d’une réserve d’argent.
Conclusion sans appel: la carte de crédit l'emporte haut la main sur la carte de débit
Quel type de carte bancaire choisir, quel impact sur les frais de retrait à l'étranger ?
Au sein de la zone euro, lors d’un retrait d’argent avec une carte de débit, la tarification est la même qu’en Belgique. Cela signifie que votre organisme bancaire ne vous facturera aucun frais supplémentaire. Attention ! Il se peut que la banque locale vous facture cependant l’utilisation de ses distributeurs. Un retrait d’argent dans la zone euro avec une carte de crédit n’est pas gratuit. Pour connaître le prix exact de cette opération, il vous faut consulter la liste des tarifs de votre banque.
En dehors de la zone euro, un retrait peut engendrer des frais supplémentaires, qu’il soit effectué avec une carte de débit ou de crédit. Bien que la carte de crédit soit dans ce cas généralement plus avantageuse, veillez à analyser les tarifs de votre banque en amont pour en être sûr. Si vous retirez de l’argent avec votre carte de crédit, choisir des montants plus importants est généralement plus avantageux.
Les systèmes Visa et Mastercard sont les plus répandus dans le monde. Vous trouverez facilement des commerces qui possèdent un terminal compatible, ainsi que des distributeurs de billets. Si vous utilisez un autre système, renseignez-vous sur le pays dans lequel vous vous rendez pour être sûr que votre carte sera acceptée.
Le type de carte n'a aucun impact sur les frais qui seront débités de votre compte lors d'un retrait à l'étranger.
C'est la banque qui émet la carte qui prévoit des frais de retrait éventuel dans ces conditions d'utilisations.
Mes-Finances a comparé plus de 80 cartes de crédit et répertorié ce genre d'informations sous l'onglet détail.
Sélection de 2 cartes de crédit aux multiples avantages !
Une GOLD au meilleur prix
| Caractéristiques de la carte Cofidis MasterCard Gold | ||
|---|---|---|
| ASPECTS FINANCIERS | ||
| Coût Annuel | 5 € | Pas besoin de changer de compte |
| Limite d'utilisation | 10 000 € | |
| TAEG | 11,50 % | |
| Coût retrait au distributeur (UE) | 2,5 € | |
| Coût retrait au distributeur (hors UE) | 2,5 € | |
| Taux de change | 1 % | |
| - | ||
| BONUS | ||
| Cashback |  | |
| Miles | | |
| Avantages | | |
| Réductions | | |
| Accès Lounge aéroport | | |
| - | ||
| ACHATS | ||
| Assurance achats en ligne |  | |
| Extension de garantie | | |
| Assurance achats | | |
| Garantie achat au meilleur prix | | |
| Assurance contre la fraude | | |
| Protection des retraits d'argent | | |
| - | ||
| VOYAGES | ||
| Assurance annulation | | |
| Assurance retards vols | | Jusqu'à 125 € |
| Assurance retard/perte bagages | | Jusqu'à 125 € |
| Assurance médicale à l'étranger | | Jusqu'à 25 000 € |
| Assistance véhicule / vélo | | |
| Assistance aux personnes | | |
La Visa Gold la moins cher du marché
| Beobank Visa Gold en détail | ||
|---|---|---|
| ASPECTS FINANCIERS | ||
| Coût Annuel | 5 € | |
| Limite d'utilisation | 3800 € | |
| TAEG | 14.99% | |
| Coût retrait au distributeur (UE) | 2,5% | min 5 € et max 15 € |
| Coût retrait au distributeur (hors UE) | 2,5% | min 5 € et max 15 € |
| - | ||
| BONUS | ||
| Cashback | | |
| Miles | | |
| Avantages | | Eligible au Club Avantage RTL |
| Réductions | | |
| Accès Lounge aéroport | | |
| - | ||
| ACHATS | ||
| Assurance achats en ligne | | 1250 € |
| Extension de garantie | | 1 an supplémentaire jusqu'à 2000 € |
| Assurance achats | | Vol ou dommage pendant 200 jours |
| Garantie achat au meilleur prix | | |
| Assurance contre la fraude | | Assurance Visa de base |
| - | ||
| VOYAGES | ||
| Assurance annulation | | |
| Assurance retards vols | | |
| Assurance retard/perte bagages | | |
| Assurance médicale à l'étranger | | |
| Assistance véhicule / vélo | | |
| Assistance aux personnes | | |
Comment utiliser votre carte bancaire à l’étranger
Avant de partir, il peut être judicieux d’augmenter le plafond de retrait. En effet, selon les conditions émises par votre organisme bancaire, un retrait effectué à l’étranger est souvent payant. Vous devez acquitter une commission comprise entre 2 et 3 %. Son montant oscille entre 5 et 15 €.
Vous ne devez donc pas multiplier les opérations, mais plutôt retirer une grosse somme en une seule transaction.
Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître les frais appliqués. Généralement, les banques en ligne proposent des offres plus intéressantes pour l’étranger, parfois même gratuites.
Restez toujours attentif à ce que votre carte ne soit pas piratée. Pendant vos transactions chez les commerçants, vérifiez bien le montant inscrit sur le reçu. Consultez également vos comptes pendant le voyage, via votre espace personnel en ligne, afin de vérifier qu’il n’existe aucun retrait frauduleux n'ait été effectué.
Les transactions hors Europe
Si vous partez hors Europe, et notamment aux États-Unis, vous devez débloquer votre carte de crédit. Cette modification peut être effectuée facilement depuis votre application bancaire ou en contactant directement votre banque.
Le pays utilise un système de sécurité pour éviter le skimming qui consiste à recopier les données qui sont enregistrées sur la bande magnétique de votre carte bancaire. Avec ces données et votre code secret (obtenu en vous épiant au distributeur), un hacker peut cloner votre carte et en fabriquer une fausse qu’il utilisera dans les distributeurs et sur les terminaux qui valident le paiement via la bande magnétique.
Référez-vous à notre guide sur la sécurité des cartes de crédit.
Vol ou perte de votre carte à l'étranger : que faire ?
En cas de perte ou de vol de votre carte de crédit ou de débit ou si vous suspectez une fraude, appelez immédiatement Card Stop au +32 78 170 170 pour bloquer votre carte. Ce numéro est joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
