Les banques augmentent leur taux d'épargne en 2023 !

Une augmentation due à celle des taux directeurs de la BCE

Le 21 décembre, la BCE a relevé de 0,50 point de pourcentage ses principaux taux directeurs. Optant ainsi pour un tour de vis monétaire plus mesuré qu’au cours des derniers mois tout en affichant toutefois clairement sa détermination à combattre l’inflation. Cette augmentation d’un demi point porte à ce jour les taux qui rémunèrent les liquidités bancaires non distribuées en prêt à 2%. Quant à celui sur les opérations de refinancement à court terme, il est désormais de 2,50%. Des taux records depuis fin 2008. 

Belfius : la première des grandes banques belges à réagir 

Suite à cette nouvelle hausse, la banque Belfius à augmenté le taux de base et la prime de fidélité de ses comptes d'épargne. Ces derniers sont en effet respectivement passés de 0,01 % à 0,35 % et de 0,10 % à 0,15 %. Soit un rendement total qui connaît une augmentation considérable de 0,11 % à 0,50 % ! Une décision qui a fait d’elle la première des 4 grandes banques belges à réagir. 

KBC à sa suite 

Belfius est désormais loin d'être la seule banque à bouger. Et KBC est rapidement devenue la 2ème grande banque a augmenter ses taux d'épargne. En effet, pour ses comptes d'épargne pour particuliers, KBC a décidé de bientôt appliquer un taux de base de 0,35 % contre celui actuel de 0,01 %. Quant à la prime de fidélité, elle augmentera de 0,10 % à 0,25 %. Au total, le nouveau rendement de ce compte d'épargne pourra donc s'élever à 0,6 %. 

Jusqu'à 1 % auprès de Keytrade !

Depuis début décembre, comme expliqué dans notre article “Les taux bougent sur les comptes épargne" les clients Keytrade, plateforme d’investissement en ligne, pouvaient déjà profiter d’un rendement jusqu'à 1 % sur le compte High Fidelity. Celui-ci offre en effet un taux de base actuel de 0,30 % (contre 0,01% auparavant) ainsi qu’une prime de fidélité de 0,70 % (contre 0,15 % précédemment). Soit un rendement total possible de 1 % pour les épargnants qui laissent leurs fonds sur leur compte d'épargne pendant au moins 12 mois consécutifs. 

Plusieurs changement chez ING 

D’autres organismes bancaires ont bien évidemment suivi le mouvement. Ainsi, la banque ING a récemment annoncé une augmentation de ses taux d'intérêt à partir du 9 janvier 2023. Ainsi, les taux de tous ses comptes d'épargne traditionnels seront augmentés à 0,40% de taux de base et à 0,10% de prime de fidélité. 

Plusieurs modifications interviendront d’ailleurs à partir de cette date. En effet, ING proposera alors un nouveau compte d'épargne, “ING Compte d'épargne" à un taux de base de 0,35 % et prime de fidélité de 0,65 %. Le nouveau compte d'épargne “ING épargne Tempo” offrira quant à lui un taux de base ainsi qu’une prime de fidélité de 0,70 %. Ce compte sera toutefois destiné à des épargnes limitées. En effet, le montant fixe qui pourra y être déposé sera de 500 € par mois maximum. 

Argenta suit le mouvement 

Dans la flopée d’annonces, la banque Argenta a également annoncé augmenter les taux de ses comptes d'épargne à partir du 1er février 2023. Argenta augmentera ainsi les taux de ses comptes d'épargne “Maxi” et en ligne pour un taux de base de 0,35 % assorti d’une prime de fidélité de 0,25 %.

Axa et Crelan augmentent elles aussi les taux de leurs comptes d'épargne

Chez Axa Banque et Crelan, c’est à partir du 16 janvier que de nouveaux taux entreront en vigueur pour leurs comptes d'épargne. Auprès de Axa Banque, le taux de base de tous les comptes d'épargne sera augmenté à 0,35 %, soit une hausse de 0,33 ou 0,34 % selon le compte. Quant à la prime de fidélité, elle sera comprise, selon le produit, entre 0,15 % et 0,25 %.

Chez Crelan, selon les livrets d'épargne, la hausse du taux de base sera comprise entre + 0,14 et + 0,34 % avec de nouveaux taux compris entre 0,15 % et 0,35 %. La prime de fidélité grimpera quant à elle de + 0,05 % à + 0,35 % pour s'élever entre 0,15 % et 0,45 %.

Une forte hausse chez CPH

À partir du 2 janvier 2023, la banque CPH augmentera elle aussi les intérêts de ses comptes d'épargne de façon considérable. Sur son compte d'épargne classique, le taux de base sera ainsi augmenté de 0,01 % à 0,20 %. Et la prime de fidélité, de 0,10 % à 0,80 %. Pour un taux global qui pourra donc s'élever jusqu'à 1 %. Et sur son compte Jeunes, il pourra même atteindre 1,45 %. 

Deutsche Bank : jusqu'à 1 % d'intérêts

Actuellement, les comptes d'épargne de la Deutsche Bank offrent encore un rendement total de 0,11 %. Avec un taux de base et une prime de fidélité respectivement à 0,01 % et 0,10 %. Cependant, à partir du 9 janvier, de nouveaux taux sont prévus. 

Ainsi, sur le compte DB Intensiv Plus, le taux de base sera relevé jusqu'à 0,35 % et la prime de fidélité jusqu'à 0,15 %. Sur les comptes DB E-Saving Account et DB E-Fidelity, le taux de base sera de 0,15 % et la prime de fidélité de 0,35 %. Les taux seront également augmentés sur le compte Deutsche Bank Silver Account pour un rendement pouvant aller jusqu'à 1 %.

Le compte d'épargne Triodos devient un compte d'épargne réglementé

Le compte d'épargne Triodos Impact Savings est à ce jour un compte d'épargne non réglementé dont le rendement s'élève à 0,00 % sur tous les montants déposés. Cependant, à partir du 1er mars, ce compte deviendra un compte d'épargne réglementé au taux de base de 0,35 % et prime de fidélité de 0,25 %.

NIBC Direct

NIBC Direct a également participé à la hausse des taux sur les comptes d'épargne, En effet, depuis le 22 décembre 2022, cette banque en ligne a augmenté le rendement de ses comptes d'épargne classiques. Le taux de base a ainsi été augmenté de 0,01 % à 0,50 % et la prime de fidélité de 0,11 % à 0,20 %. Leur compte Fidélité est lui aussi devenu plus rentable, avec un taux de base relevé de 0,10 % à 0,30 % et une prime de fidélité augmentée de 0,60% à 1,10 %.

Les petits acteurs font mieux que les grandes banques 

En 2022, les épargnants belges ont obtenu les meilleurs résultats en plaçant leur argent chez Santander. Si un épargnant avait déposé 10.000 € sur un compte Vision+ de Santander pendant un an, il aurait pu récupérer 64,52 € à la fin du mois. Soit presque 6 fois plus que la majorité des autres comptes d'épargne disponibles en Belgique. En général, les petites banques spécialisées offrent de meilleurs taux que les grandes banques. L'année précédente, les grandes banques n'ont proposé que le taux minimum légal de 0,11% (taux de base de 0,01% et prime de fidélité de 0,10%), ce qui correspond à un rendement de 11 € sur un placement de 10.000 € pendant un an. Les plus petites banques, comme VDK, ont d’ailleurs été les premières à proposer des taux plus élevés. En fin de compte, seuls 17 des 55 comptes d'épargne proposés en Belgique ont donné un rendement supérieur au taux minimum légal en 2022, ce qui est le chiffre le plus bas depuis des années.

Tableau récapitulatif des banques qui augmentent leur taux d'épargne en 2023