Le processus KYC: Les avantages pour les consommateurs
- Publié le 15/07/2023
- Derrnière mise à jour le 25/07/2023
La technologie a entraîné d'importantes transformations dans de nombreux secteurs, et le secteur financier ne fait pas exception à la règle.
Cependant, à mesure que la technologie progresse, les banques doivent également faire évoluer leurs méthodes pour assurer la sécurité des clients, comme la vérification automatisée tel que proposée par entre autre idnow.io. Si certaines banques ont adopté les nouvelles technologies et les avancées pour renforcer la sécurité, d'autres sont à la traîne, ce qui met leurs institutions en danger.
L'un des aspects essentiels de la sécurité des clients est le processus de connaissance du client (Know Your Customer/KYC), qui vise à identifier les signaux d'alerte ou les risques associés aux clients nouveaux et existants.
Traditionnellement, les clients à haut risque font l'objet d'un examen annuel, les clients à risque moyen tous les trois ans et les clients à faible risque tous les cinq ans. Cependant, avec la pression réglementaire croissante pour assurer la conformité des institutions financières, on s'attend à ce que les examens périodiques soient remplacés par des examens dynamiques ou continus.
Pourquoi le KYC reste important
L'identification des clients peut parfois être perçue comme une source de tracas pour les consommateurs en raison des étapes supplémentaires et de la documentation requise au cours du processus d'intégration. Cependant, il est essentiel de comprendre que le KYC joue un rôle essentiel en garantissant la sécurité et la sûreté des consommateurs et des institutions financières.
Comme expliqué sur fintechmagazine.com, le processus KYC permet aux entreprises d'identifier et de vérifier l'identité des clients, en s'assurant qu'ils ne sont pas associés à des activités illégales. Les réglementations européennes et britanniques, telles que les directives européennes sur le blanchiment d'argent et la loi britannique sur la corruption, constituent le fondement juridique des contrôles KYC.
Pour les consommateurs, le KYC offre une série d'avantages précieux, tels qu'une sécurité accrue en les protégeant contre l'usurpation d'identité et la fraude potentielles. En outre, le KYC garantit une conformité réglementaire stricte, protégeant les consommateurs des risques associés aux activités financières illicites.
L'expérience numérique transparente offerte par les solutions KYC est plus pratique. En complétant le processus KYC, les consommateurs ont accès à une gamme plus large de produits et de services financiers, ce qui facilite l'exploration de diverses options financières.
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Nouveaux problèmes, nouvelles solutions
Le Forbes Technology Council recommande de tirer parti d'outils tels que l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique (ML) et l'automatisation. Ces outils peuvent apporter des modifications en temps réel aux évaluations des risques sans intervention manuelle, un concept connu sous le nom de KYC perpétuel. Le KYC perpétuel réduit considérablement la fenêtre dans laquelle les criminels peuvent exploiter les vulnérabilités, améliorant ainsi la sécurité globale.
Certains services de vérification des documents d'identité se sont également adaptés aux nouvelles exigences. Ils proposent un traitement automatisé, utilisant leur API pour identifier, vérifier et extraire rapidement les informations des documents enregistrés. Grâce à une technologie de pointe et à une expertise documentaire, ils peuvent détecter les documents altérés ou falsifiés, ce qui permet de lutter efficacement contre la fraude.
En outre, certains proposent même des options de traitement hybride, combinant l'IA et l'expertise humaine pour une vérification complète des documents. Grâce à cela, les institutions financières peuvent non seulement disposer d'évaluations KYC perpétuelles, mais aussi garantir une expérience client fluide avec une disponibilité 24/7 et un engagement rapide.
