Crédit hypothécaire pour les jeunes
- Derrnière mise à jour le 01/12/2022
Devenir propriétaire est loin d'être évident lorsqu’on est jeune. Afin d’assister les jeunes dans l’acquisition de leur logement, le gouvernement belge a mis en place 4 initiatives.
Avec Mes-Finances, découvrez les conditions et avantages d’un crédit hypothécaire pour les jeunes en Belgique.
1. Des réductions sur les droits d’enregistrement
Les droits d’enregistrement représentent une taxe qui doit être versée à l’État belge lorsque vous achetez un bien immobilier. S’il s’agit du premier logement que vous achetez, vous pouvez toutefois bénéficier d’une réduction selon les Régions.
Les réductions en Région wallonne
En Wallonie, les droits d’enregistrement s'élèvent à 12,5 % du prix du logement. S’il s’agit de votre première acquisition immobilière, vous avez ici droit à un abattement de 20.000 €. Autrement dit, sur la première tranche de 20.000 €, aucune taxe n’est à payer. Cela représente donc une économie de 2.500 €.
Depuis 2015, la Wallonie est l’unique Région qui propose toujours une déduction fiscale dans le cadre d’un crédit hypothécaire pour les jeunes comme pour les moins jeunes : c’est le Chèque Habitat. Cet avantage vous donne droit à un crédit d'impôt pouvant aller jusqu'à 1520 € par an.
Les réductions en Région bruxelloise
Sur Bruxelles, les droits d’enregistrement sont également de 12,5 %. Cependant, un abattement de 175.000 € est octroyé, soit une économie possible de 21.875 €. Notez que cet avantage est exclusivement valable pour les logements dont le prix est inférieur à 500.000 €.
Les réductions en Région flamande
Enfin, les droits d’enregistrement en Flandre sont de 10% du prix de l’habitation. Néanmoins, s’il s’agit de votre premier logement, un tarif préférentiel de 3% vous est offert.
2. Le crédit hypothécaire social pour les jeunes
Les 3 Régions proposent un crédit hypothécaire social afin de permettre aux jeunes d'acquérir leur premier logement. Et ce, malgré des prix de l’immobilier qui sont en constante augmentation.
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Ces prêts sociaux présentent un taux d'intérêt plus avantageux et vous permettent d’emprunter jusqu'à 100 % du prix de l’habitation. Dans certains cas, vous pouvez même emprunter jusqu'à 120% du prix du logement afin de pouvoir couvrir les frais de notaire.
Le crédit hypothécaire social en Wallonie
Si vous êtes primo-acquéreur, vous pouvez avoir accès au prêt hypothécaire social de la Région wallonne : il s’agit de l’Accesspack. Ce prêt est toutefois soumis à certaines conditions d’octroi telles que la localisation du logement en Wallonie ainsi que son prix de vente. Ce dernier doit être d’un montant maximum de 260.000 € ou de 351.000 € si le bien est situé en zone de pression immobilière.
Le crédit hypothécaire social à Bruxelles
Le prêt hypothécaire social bruxellois est lui aussi réservé aux personnes qui achètent une habitation pour la première fois. Si tel est votre cas, ce prêt au taux de 1,7% à 2,5% peut vous permettre d'acquérir un logement dont la valeur est toujours comprise entre 384.000 € et 577.000 € mais varie selon votre situation familiale.
Le crédit hypothécaire social en Flandre
En Région flamande, le crédit hypothécaire social vous permet d’emprunter des fonds en vue d'acquérir votre première habitation à un taux compris entre 1,6% et 2%.
3. Un apport personnel requis moins élevé
Depuis 2020, un apport personnel minimum de 10% est nécessaire en vue de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire en Belgique. La Banque Nationale de Belgique a toutefois autorisé les organismes prêteurs à octroyer des crédits sans apport à 35 % de leurs clients primo-acquéreurs. En outre, 5 % d’entre eux peuvent emprunter plus de 100 % du prix du bien immobilier afin de les aider à financer les frais de notaire.
4. Des habitations à prix réduit
Certaines provinces belges proposent des habitations à prix réduit réservées aux jeunes acheteurs. Ces logements sont proposés par plusieurs institutions :
- L'APIBW (Agence de Promotion Immobilière du Brabant Wallon) a notamment mis en œuvre une initiative afin de permettre aux jeunes d'acquérir un logement neuf à un prix pouvant être jusqu'à 30% inférieur à celui du marché.
- La Région bruxelloise a également mis en place une initiative, Citydev.brussels, qui propose des logements neufs dont 30% du prix est payé par la Région.
