Comment choisir une assurance auto ?

Choisir une formule d’assurance auto adaptée

En Belgique, vous pouvez choisir parmi 3 formules d’assurance auto : 

• L'assurance responsabilité civile auto est une obligation légale en Belgique. En cas d'accident où vous êtes responsable, cette assurance prend en charge les dommages causés à la partie adverse. Cependant, si vous possédez une voiture neuve ou relativement récente, souscrire une assurance omnium peut s'avérer judicieux. En effet, cette assurance couvrira les dégâts causés à votre propre voiture.
• La formule "Full omnium" vous offre une protection étendue, prenant en charge les dégâts causés par un incendie, un vol, les intempéries, les bris de vitre et les collisions avec des animaux. De plus, elle vous indemnise même en cas d'accident où vous êtes en tort ou s'il n'y a pas d'autre partie impliquée. En général, il est conseillé d'opter pour une "full omnium" au moins durant les trois premières années de possession du véhicule.
• La formule "Mini-omnium," quant à elle, intervient pour les dommages causés par un incendie, un vol, les intempéries, les bris de vitre et les collisions avec des animaux. Cependant, si vous êtes responsable des dégâts ou s'ils résultent d'un acte de vandalisme, vous ne serez pas indemnisé. Cette option coûte en moyenne un tiers du prix de la "full omnium." Si vous avez souscrit une "full omnium" durant les trois premières années, vous pouvez toujours opter pour une "mini-omnium" pendant quelques années supplémentaires.

Comparer les prix pour choisir une assurance auto

La formule d’assurance auto la moins chère est généralement l’assurance Responsabilité Civile. En effet, moins vous choisissez d'être assuré, moins la prime de votre assurance auto sera élevée. Cela étant dit, une fois votre formule d’assurance auto choisie, le prix de cette dernière peut grandement varier en fonction de nombreux critères tels que, entre autres : 

• Les garanties et assurances complémentaires,
• Le nombre d'années sans sinistre,
• La puissance de votre véhicule,
• Votre âge,
• Votre adresse. 

C’est pourquoi, pour bien choisir une assurance auto, il est essentiel d’utiliser un comparateur d’assurances auto. Simuler votre assurance auto en renseignant correctement les informations mentionnées ci-dessus vous permettra de trouver la meilleure assurance en fonction de votre situation. 

Prendre connaissance des conditions des polices d’assurance auto

Lorsque vous évaluez les différentes offres d'assurance auto, il est crucial de ne pas se focaliser uniquement sur le prix, mais également de prêter une attention particulière aux modalités en cas de sinistre. En effet, de considérables disparités peuvent exister sur divers points clés :

• Vérifiez si votre assurance auto prévoit une voiture de remplacement en cas de panne ou d'accident. Dans l'affirmative, renseignez-vous sur la durée de cette couverture et les conditions associées. Il se peut que vous soyez contraint de faire réparer votre véhicule dans un garage agréé par l'assureur.
• Est-ce que votre véhicule sera remorqué aux frais de l'assureur en cas de besoin, et y a-t-il un montant maximal prévu ou tout est-il pris en charge ? Ces dispositions s'appliquent-elles également à l'étranger ?
• Informez-vous sur l'éventuelle franchise. En règle générale, cette franchise n'est pas applicable pour l'assurance auto obligatoire ou la mini-omnium, sauf pour les conducteurs novices. Cependant, pour une assurance omnium complète, il y a souvent une franchise concernant les dommages causés à votre voiture par votre propre faute. Les assureurs utilisent différents systèmes pour la franchise : un montant fixe (comme 500 € ou 750 €), un pourcentage (par exemple 1,5 % de la valeur assurée) ou une franchise anglaise. Dans le dernier cas, vous ne paierez pas de franchise lorsque les dommages dépassent un certain montant. Gardez à l'esprit que cela diffère du concept de franchise à 0 €, où vous ne paierez jamais de franchise et il n'y a pas de conditions relatives à un montant minimal de dommages. Assurez-vous donc de lire attentivement les conditions du contrat d'assurance en comparant différentes offres.
• À partir de quel moment votre véhicule est-il considéré comme une perte totale, et selon quelle valeur sera calculée l'indemnité si vous possédez une assurance omnium ? Les assureurs peuvent baser l'indemnité sur la valeur réelle (ou fonctionnelle) du véhicule ou sur une valeur agréée. Dans la pratique, cette différence peut s'élever à plusieurs milliers d'euros en cas de sinistre.
• Renseignez-vous sur la progression du système bonus-malus. Comment le coefficient augmente-t-il en cas de sinistre et comment diminue-t-il en l'absence de sinistre ? Cette information est essentielle, car elle impacte directement le montant de votre prime d'assurance.
• Existe-t-il la possibilité de recevoir un joker ? Certains assureurs auto récompensent les bons conducteurs avec ce type de bonus. Vous pouvez ainsi utiliser ce joker en cas de sinistre afin que votre prime d'assurance ne soit pas augmentée ou pour éviter de payer une franchise.

La comparaison des assurances auto ne se limite donc pas au seul prix. Pour bien choisir une assurance auto, il est primordial de lire attentivement les conditions des différentes assurances entre lesquelles vous hésitez afin de faire le choix le plus éclairé et le mieux adapté à vos besoins.

Se renseigner sur les délais de traitement des sinistres

Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance auto en Belgique, il est essentiel de se renseigner sur les délais de traitement des sinistres. En cas d'accident ou de dommages à votre véhicule, la rapidité avec laquelle l'assureur réagit peut avoir un impact significatif sur votre tranquillité d'esprit et votre capacité à remettre votre véhicule en état. Avant de prendre une décision, il est donc recommandé de consulter les informations fournies par les différentes compagnies d'assurance concernant leurs procédures de gestion des sinistres et les délais associés.

 Opter pour un assureur réactif et efficace dans le traitement des réclamations vous permettra de bénéficier d'un service fiable et d'une prise en charge rapide en cas d'incident sur la route.

Coupler les assurances auto et moto

Enfin, pour les propriétaires de véhicules à la fois automobiles et motos, il peut être avantageux de considérer l'option de coupler les assurances auto et moto. En combinant ces deux types de couvertures au sein d'un même contrat, vous pouvez en effet bénéficier de plusieurs avantages significatifs. Tout d'abord, le couplage permet souvent de réaliser des économies en regroupant les polices, ce qui peut se traduire par des tarifs préférentiels et des réductions sur les primes. De plus, avoir toutes ses assurances auprès d'un seul assureur simplifie la gestion des contrats et des sinistres, vous offrant ainsi une plus grande commodité. 

Préparer les documents nécessaires à la souscription

Pour souscrire votre assurance auto, il vous sera demandé de fournir quelques documents justificatifs. Le plus souvent, grâce aux services numérisés des assureurs, il vous suffit de prendre en photo ces documents et de les envoyer par e-mail. 

Ces documents comprennent : 

• Le certificat d'immatriculation (carte grise) de votre véhicule.
• Votre permis de conduire en cours de validité.
• L'attestation de sinistralité, délivrée par votre précédente compagnie d'assurance, qui témoigne de votre historique de sinistres.
• Une copie de votre carte d'identité, ainsi que votre adresse de résidence.
• Votre numéro de compte IBAN pour le paiement des primes d'assurance.
• Si vous optez pour une assurance Omnium, la facture d'achat de votre véhicule.