Cartes & crédit
Chômage : ai-je droit à une carte de crédit ?
Être au chômage ne vous exclut pas automatiquement d'une carte de crédit. Ce qui compte pour l'émetteur, ce sont vos revenus et votre capacité de remboursement — pas votre statut. Voici comment mettre les chances de votre côté.
Ce que regarde vraiment la banque
Les banques sont strictes sur l'octroi de crédit, et plus encore envers un demandeur sans emploi. Mais elles ne s'arrêtent pas au statut : elles évaluent votre capacité de remboursement globale. Allocations, revenus d'un co-titulaire, épargne, pension alimentaire ou revenus locatifs peuvent constituer une base suffisante pour une carte à plafond modéré.
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Bien présenter son dossier
- Documentez vos rentrées : allocations, autres revenus réguliers, épargne disponible.
- Demandez un plafond raisonnable : plus la somme est modeste, plus le dossier passe facilement.
- Soyez régularisé à la CCP : un fichage à la Centrale des Crédits bloque presque toujours la demande.
Ai-je droit à un crédit en parallèle ?
Percevoir des allocations de chômage n'interdit pas, en soi, de demander un prêt personnel : aucune règle belge n'exclut les demandeurs d'emploi du crédit à la consommation. En revanche, le livre VII du Code de droit économique impose au prêteur d'analyser la solvabilité de chaque demandeur. Il recueille des informations sur les revenus et les charges, et ne peut conclure le contrat que s'il peut raisonnablement considérer que l'emprunteur sera en mesure de rembourser.
Les allocations entrent dans cette analyse comme un revenu de remplacement, mais leur poids varie d'un prêteur à l'autre. Certains les retiennent comme n'importe quel revenu régulier, d'autres tiennent compte de leur montant plafonné ou de la durée restante du droit, ou demandent un co-emprunteur disposant d'un revenu professionnel. Avant de se prononcer, le prêteur consulte aussi la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale : les crédits en cours y figurent, comme les éventuels défauts de paiement.
Reste la part des revenus déjà consacrée aux remboursements. Avec un revenu de remplacement, chaque mensualité pèse davantage dans le budget. La méthode pour calculer son taux d'endettement permet de situer son dossier avant de le déposer, en additionnant toutes les charges de crédit, y compris la réserve d'argent liée à une carte de crédit.
Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Une allocation compte-t-elle comme revenu ?
Elle peut être prise en compte dans l'évaluation de votre capacité de remboursement, mais chaque établissement a ses critères. Un revenu régulier et stable aide.
Vaut-il mieux une carte prépayée ?
Si la carte de crédit vous est refusée, la prépayée offre les mêmes usages de paiement sans crédit ni contrôle CCP. Elle ne coûte pas d'intérêts puisqu'il n'y a pas d'emprunt.
Ai-je droit à un crédit en parallèle ?
Aucune règle ne l'interdit : percevoir des allocations de chômage n'exclut pas d'un prêt personnel. Le prêteur doit toutefois analyser votre solvabilité et consulter la Centrale des crédits, et chaque établissement fixe le poids qu'il accorde aux allocations dans le calcul de vos revenus.